Тема 19. Классификация предпринимательских рисков

Сложность классификации предпринимательских рисков заключается в их многообразии. С рисковыми ситуациями предприниматели сталкиваются в любом случае, как при решении текущих, так и долгосрочных задач.

Существуют общие виды рисков, действию которых подвержены все предприниматели без исключения.

Наряду с общими видами рисков имеют место быть и специфические, характерные для определенных видов деятельности. Например, банковские риски отличаются от рисков в страховой деятельности, а последние, в свою очередь, от рисков в производственном предпринимательстве.

Видовое разнообразие рисков очень велико – от пожаров и стихийных бедствий до межнациональных конфликтов, от изменений законов, регулирующих предпринимательскую деятельность до инфляционных колебаний.

С риском предприниматель сталкивается на разных этапах своей деятельности, и причин возникновения конкретной рисковой ситуации может быть очень много. Обычно под причиной возникновения подразумевается какое-то условие, вызывающее неопределенность исхода ситуации.

Для риска такими источниками являются: непосредственно хозяйственная деятельность, деятельность самого предпринимателя, недостаток информации о состоянии внешней среды. Исходя из этого, следует различать:

- риск, связанный с хозяйственной деятельностью;

- риск, связанный с личностью предпринимателя;

- риск, связанный с недостатком информации о внешней среде.

По сфере возникновения предпринимательские риски подразделяются на внешние и внутренние.

Источником возникновения внешних рисков является внешняя среда предпринимательской фирмы. Эти риски не связаны с деятельностью предпринимателя, и он может только предвидеть и учитывать их в своей деятельности. Это могут быть: непредвиденные изменения законодательства, неустойчивость политического режима, войны, национализация, забастовки.

Источником внутренних рисков является сама предпринимательская фирма. Эти риски возникают в случае неэффективного менеджмента, ошибочной маркетинговой политики, а также в результате внутрифирменных конфликтов. Основными среди них являются кадровые риски, связанные с профессиональным уровнем и чертами характера сотрудников фирмы.

С точки зрения длительности во времени предпринимательские риски можно разделить на 2 вида: кратковременные и постоянные.

К кратковременным относятся риски, которые угрожают предпринимателю в течение известного отрезка времени, например транспортный риск, когда убытки могут возникнуть во время перевозки груза, или риск неплатежа по сделке.

К постоянным рискам относятся те, которые непрерывно угрожают предпринимателю в данном географическом районе или в отрасли экономики, например риск неплатежа в стране с несовершенной правовой системой или риск разрушений зданий в районе с повышенной сейсмической опасностью.

По степени правомерности могут быть выделены: оправданный (правомерный) и неоправданный риски.

В соответствии с возможностью страхования риски можно разделить на большие группы: страхуемые и нестрахуемые.

Таким образом, некоторые виды риска, такие, как риск гибели имущества, риск возникновения пожара, аварий и др., предприниматель может нейтрализовать, переложив на другие субъекты экономики, – застраховать их.

Страховой риск – вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование.

В зависимости от источника опасности страховые риски подразделяются на две группы:

- риски, связанные с проявлением стихийных сил природы (погодные условия, землетрясения, наводнения и др.);

- риски, связанные с целенаправленными действиями человека.

К рискам, которые целесообразно страховать, относятся вероятные потери в результате:

- пожаров и других стихийных бедствий;

- автомобильных аварий;

- порчи или уничтожения продукции при осуществлении ее транспортировки;

- ошибок сотрудников фирмы;

- передачи сотрудниками фирмы информации конкурентам;

- невыполнения обязательств субподрядчиками;

- возможной смерти, заболевания или несчастного случая с руководителем или ведущим сотрудником фирмы, включая ключевой персонал организации.

Однако не все риски страховые компании берутся страховать. И это является потенциальным источником убытков или прибыли предпринимателя.

Следует выделить еще две большие группы рисков: статистические (простые) и динамические (спекулятивные).

Статистические риски всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности. При этом потери для фирмы, как правило, означают и потери для общества в целом.

В соответствии с причиной потерь статистические риски могут далее подразделяться на следующие группы:

- вероятные потери в результате негативного действия на активы фирмы стихийных бедствий (огня, воды, землетрясений, ураганов и т. п.);

- вероятные потери в результате преступных действий;

- вероятные потери вследствие принятия неблагоприятного законодательства для фирмы (потери связаны с прямым изъятием собственности либо с невозможностью взыскать возмещение с виновника из-за несовершенства законодательства);

- вероятные потери в результате угрозы причинения ущерба собственности третьих лиц;

- потери вследствие смерти или недееспособности ключевых работников фирмы либо основного собственника фирмы.

В отличие от статистического риска динамический риск несет в себе либо потери, либо прибыль. Поэтому их можно назвать «спекулятивными». Кроме того, динамические риски, ведущие к убыткам для отдельной фирмы, могут одновременно принести выигрыш для общества в целом. Поэтому динамические риски являются трудноуправляемыми.