Массированное наступление на богатство

Настойчивое стремление увеличить чистую прибыль можно назвать массированным наступлением на богатство. Так как цена актива привязана к чистой прибыли, с повышением последней увеличивается и цена актива. Конечно, это дорога с двусторонним движением: если компания переживает период стагнации, чистая прибыль падает, что приводит к снижению цены актива. Когда я выкупил свою компанию, она обошлась мне в 250000 долларов. В течение нескольких следующих лет я увеличивал ее стоимость.

1. Я расширил клиентскую базу на 30 %.

2. Я урезал расходы и увеличил прибыльность.

3. Я оптимизировал операции, из‑за которых снизилась активность.

4. Я увеличил чистый доход.

Все эти действия привели к стремительному росту чистого дохода, что отразилось на цене актива. Затем меня перестало удовлетворять наблюдение за ростом моих доходов, я выставил компанию на продажу и получил несколько предложений продать ее за миллионы. Я купил актив за 250000 долларов, повысил его стоимость и продал за миллионы. Мой финансовый план был под моим контролем, а не наоборот.

Если вы выбираете полосу обгона, в основе прироста вашего капитала лежат создание и покупка активов, чью ценность можно повысить, управление переменными и продажа. Конечно, можно последовать примеру посредственных водителей и не «рисковать»: ежемесячно вкладывать 200 долларов в ПИФ и молиться, чтобы процент по вкладу не снизился, а вы были бы в состоянии работать в течение 40 лет. Простите, конечно, но я не могу удержаться от смеха.

Сверхзвуковой прирост капитала: операция «ликвидация»

Ликвидация активов превращает вас в миллионера за считанные часы, но только при условии, что все прошло успешно. Под ликвидацией я понимаю продажу ценных бумаг на рынке активов. Это способ выхода, принятый на полосе обгона.

Джон Твитнатс создал социальную сеть, которая стала очень популярной. Вскоре миллионы людей использовали его детище, а сам Джон начал изучать предложения о продаже своего продукта и венчурных инвестициях. Несмотря на то, что продукт не приносил ни дохода, ни прибыли, Джон создал актив, который имел рыночную ценность. Он получил предложение продать свой сервис ведущей поисковой системе за 640 миллионов долларов. Джон отклонил это предложение и аргументировал отказ тем, что после того, как он начнет получать доход с помощью своей соцсети, его актив станет дороже. Несмотря на то, что в этом была доля правды, со стороны Джона это был рискованный шаг. Через полтора года соцсеть вышла из моды. Компания потеряла репутацию. Джон искал, кто купит его стремительно обесценивающуюся собственность, однако предложений больше не было. Слишком поздно он понял, что надо было проводить ликвидацию актива и соглашаться на 640 миллионов. В конце концов, он продал компанию по бросовой цене в два с половиной миллиона частной инвестиционной компании. Его стратегическая ошибка обошлась ему более чем в 600 миллионов.

Оценка доходности бизнеса, недвижимости и других значительных активов – это всего лишь условная цифра, которая основана на субъективном анализе и рыночных показателях.

Если компания, которую вы создали с нуля, оценивается в 60 миллионов, а на вашем банковском счете лежит всего 10 тысяч, можете ли вы считать себя миллионером? Нет. Неликвидные бумажные миллионы не потратишь на «феррари» и роскошные особняки. Для этого нужны деньги.

Для того, чтобы их получить, нужно увеличивать прибыль и не пускать ее в оборот или ликвидировать актив.

Гонщики со скоростной полосы наращивают капитал, создавая оборотные активы, которые можно продать на рынке, чтобы получить доход. Их богатство зависит от них самих.

Краткое содержание главы: отличия полосы обгона

• Ключами к успеху на полосе обгона служат высокая скорость или возможность бесконечно увеличивать количество единиц продаж. Это ваш рычаг управления формулой богатства. Рынок сбыта вашего продукта или услуги определяет, каким будет верхний предел вашего дохода.

• Чем сильнее вы разгоняетесь, тем больше увеличивается потенциал вашего дохода.

• Цена актива – это основная составляющая прироста капитала. Активами могут быть как созданные с нуля, так и приобретенные компании.

• Ускорение прироста капитала посредством цены актива происходит с помощью отраслевого мультипликатора. Цена актива умножается на коэффициент или множитель, который рассчитывается, исходя из чистой прибыли, полученной активом.

• Мультипликаторы разнятся в зависимости от отрасли или сегмента рынка. Если величина мультипликатора составляет три, значит, ваш КПК – 300 %.

• Ликвидация превращает ценные бумаги в деньги, которые можно использовать для получения пассивного дохода.

Глава 19. Время и богатство: «Дорогой, нам надо расстаться»

Время – монета Вашей жизни. Единственная монета, которая у Вас есть, и только Вы можете решить, как она будет потрачена. Будьте осторожны, не позволяйте другим тратить ее вместо Вас.

Карл Сэндберг

Индустриализация капитала: как потребовать у времени развод

Мое перовое знакомство со стратегией «богатей, пока молодой» состоялось, когда мне было хорошо за двадцать и я переживал худшие месяцы своей жизни. Катившиеся в пропасть отношения и тревожные известия о состоянии здоровья смешались в коктейль, смертельный для моих бизнес‑планов. Большую часть этого времени я провел в полумраке комнаты в кровати, откуда можно было следить за торжеством здравого смысла в программе «Час суда». Тогда я и вынужден был обменять свой счастливый билет на деньги, и это сработало. Несмотря на то, что мой доход «расстался с жизнью», он рос по‑прежнему. Да, рос. Рост дохода не прекратился из‑за того, что я вдруг остановился. Как же это мне так повезло, спросите вы? Я развелся со временем. Ранее я разбил цепи рабства, которые заставляли меня менять время на деньги. Так я вырвался из железной хватки философии «богатей не спеша» и перешел в команду гонщиков со скоростной полосы. Когда ваше богатство зависит от неподконтрольных вам факторов, чей рост ограничен по умолчанию, вы никогда не добьетесь быстрого успеха. Вы не контролируете ситуацию, потому что за вас это делает начальник или фондовый рынок. Как я избежал этого социально одобряемого рабства? Я перестал продавать свое время (ручной труд), я вложил его в бизнес‑систему – то есть индустриализовал добычу богатства. В моем случае бизнес‑система приносила мне доход с течением времени, и это не было мое личное время. Это было настоящее денежное дерево, и оно росло само по себе. Смотрел ли я телевизор или катался на гидроцикле на Ямайке, система существовала автономно, выполняя за меня всю черную работу. Она была суррогатной матерью моих денег и тратила свое собственное время. Я получил власть над временем, которое до того распоряжалось моей жизнью.

Пассивный доход: священная корова

«Пассивный доход», получение дохода без необходимости работать – словосочетание, которое вызывает большое оживление в бизнес‑тусовке. Я удалился от дел, а чеки продолжали поступать точно в срок, хотя я даже пальцем о палец не ударял для этого. Пассивный доход – это то пожизненное содержание, которое вы получаете, если ваш развод с формулой «работа ради денег», привычной для посредственных водителей из крайнего правого ряда, увенчался успехом. Не имеет значения, 20 вам или 80. Когда ежемесячный доход превосходит расходы на поддержание вашего образа жизни, вы наконец пенсионер! Полоса обгона спроектирована так, чтобы служить двум целям: создавать поток пассивного дохода, превосходящего расходы на жизнь, о которой вы мечтали, и сделать финансовую независимость реальностью для человека любого возраста.

Посади дерево – спаси свое время

Когда‑то мама убедила меня в том, что деньги не растут на деревьях. Она ошибалась. Деньги растут на деревьях, если деревья денежные. И вы тоже можете посадить такое, если знаете, конечно, где продаются семена. Денежные деревья – это автономные бизнес‑системы. Время от времени им требуется уход и подкормка, но в целом они существуют самостоятельно, занимая ваше место в формуле «потраченное время = деньги». Несколько лет назад я летал в Вегас и проиграл там две тысячи. Я с поджатым хвостом ретировался в номер, и вдруг меня словно молнией ударило: какого черта я волнуюсь? Я потерял две тысячи, но моя интернет‑компания за этот день заработала шесть. Пока я играю, сплю или плаваю, мое благоуханное денежное дерево приносит плоды. Денежное дерево – это бизнес‑система и главная улица на карте гонщика со скоростной полосы. Денежные деревья приносят постоянный пассивный доход еще до того, как вы «официально» вышли на пенсию. У вас есть возможность почувствовать, что значит удалиться от дел еще до того, как вы сделаете это на самом деле. Представьте, что вы можете провести отпуск где‑нибудь на Галапагосах, только девять часов в самолете вам лететь не придется, разве это не здорово?

Как правильно выбрать саженцы: бизнес для гонщиков

Далеко не всякий бизнес можно превратить в денежное дерево. Не дайте гуру и своим собственным амбициям, которые подпитываются призывами «стань сам себе хозяином», «делай то, что любишь», сбить вас с курса и привести в бизнес‑рабство, ничем не отличимое от той западни, в которую попадают посредственные водители.

Джулиана всегда мечтала работать на себя. После 13 лет на Уолл‑стрит она ушла с поста финансового советника и подписала договор франшизы с известным рестораном. Для того чтобы заплатить первоначальный взнос и начать бизнес, она ликвидировала половину своего пенсионного плана. Через три месяца она уже начала работу. Однако скоро Джулиана убедилась в том, что ее мечты обернулись кошмаром. Два года работы без отдыха и постоянные склоки с франчайзером измотали ее. Из‑за выплат роялти маржа прибыли была такой ничтожной, что она не могла позволить себе нанять управляющего. Она чувствовала, что попала в ловушку, потому что обменивала свое время на деньги. Хотя годовая прибыль достигала 90 тысяч, Джулиана не могла наслаждаться плодами своих трудов. Конечно, если бы она наняла управляющего, проблема бы разрешилась, но она не могла платить ему 60000 в год, так как оставшихся 30 тысяч не хватило бы на жизнь ей самой. Она оказалась в тупике, прибыли не росли. Четыре года спустя она выставила ресторан на продажу и наконец‑то отдохнула, вернувшись к прежней работе.

Слишком многие люди сажают свои денежные деревья в сухую, неплодородную почву, на которой никогда ничего не вырастет, кроме сорняка, высасывающего ваше время и деньги.

Какие саженцы приносят плоды: пять областей деятельности для настоящего гонщика

Ваше денежное дерево не засохнет, если вы выберете для него территорию одной из пяти областей бизнеса. Конечно, вы можете выбрать и пограничную территорию. Я ранжировал системы в зависимости от степени активного участия в бизнесе, которое необходимо для их процветания, и присвоил им «коэффициент пассивности» (КП). Чем выше коэффициент, тем меньше усилий требуется от вас, что не гарантирует больший доход.

1. Аренда.

2. Компьютеры и программное обеспечение.

3. Информация.

4. Дистрибьюция.

5. Кадры.

Саженец 1. Аренда (КП «A»)

Недвижимость можно сдавать. Это давно известный проверенный путь к богатству. Предположим, у меня есть дом на одну семью, который я сдаю надежному жильцу. Я могу полететь на Луну, но все так же буду получать свои деньги в срок, так как мое время отделено от моего дохода.

Недвижимость – прекрасный пример удачно посаженного денежного дерева, потому что это автономная система. Вы почти полностью свободны от любой деятельности по поддержанию ее жизнеспособности. На 95 %. Время идет, наниматели платят арендодателям. Какая бы недвижимость ни была в вашем распоряжении – квартира или офисное здание, сдача внаем – это первое, что приходит в голову, когда вы просто задумываетесь о денежном дереве. Очевидный выбор. Более того, недвижимость – это актив, которым можно управлять, повышая его стоимость. Ценные бумаги, как вы помните, краеугольные камни в фундаменте богатства, к которому ведет вас полоса обгона. Не хотите связываться с недвижимостью? Не беда. Сдавать в аренду можно и многое другое. Лизинг, передача прав, продажа лицензий – все это разновидности «аренды», которые приносят постоянный ежемесячный доход. Скажем, если вы владеете правами на музыку, вы будете получать роялти за передачу прав на нее. Композиция была написана десятки лет назад, а роялти вы будете получать еще долгие годы. Так же происходит, если вы запатентовали изобретение и продали лицензию другой компании. Вы будете получать лицензионные отчис‑ления.

Патент вы получили давно, а доход получаете постоянно. Этот путь открыт для фотографов, которые могут передать права на использование своих снимков, или художников‑карикатуристов, разрешивших использование своего рисунка в книге или газете. Объекты авторского права приносят регулярные дивиденды своим владельцам. Аренда – мощный инструмент получения постоянного пассивного дохода. Она почти не требует от вас никаких усилий и бережет ваше время.

Саженец 2. Компьютеры/Программное обеспечение (КП «A‑»)

Самая известная мне территория находится в области компьютеров и программного обеспечения, включая Интернет. Не удивительно, что Интернет оказался одной из самых торных дорог к миллионам. Я где‑то слышал, что за последние пять лет благодаря Интернету появилось столько же миллионеров, что за и предыдущие 50. В чем же прелесть этой области? Компьютеры – это не только чудесное изобретение, но и семена, из которых растут прибыльные денежные деревья. Они работают круглосуточно, без выходных, и не устраивают истерик из‑за тяжелых условий труда. Не скандалят из‑за низкой зарплаты. Не жалуются на коллег – Липкую Клаву, серую Мышь‑Тугодумку или Дохлую Мать. Нет. Они никогда не опаздывают, и им все равно, что вы купили спортивную модель «мерседеса». Они просто делают то, что велит им программа. От недвижимости Интернет выгодно отличают те бесконечные возможности, которые оказываются у вас в руках. Ваш веб‑сайт открыт миллионам. В дом с тремя спальнями на улице Вязов миллионы не поселишь. Поэтому системы, которые задействуют Интернет, – это самые благодарные бизнес‑саженцы из всех мне известных. К тому же не надо ограничиваться Интернетом. Можно разработать приложение или программное обеспечение. Именно на этом заработали свои миллиарды Билл Гейтс и Ларри Эллисон из Oracle. Программное обеспечение приносит хорошую прибыль, потому что легко наладить его массовый сбыт. Напиши код – остальное дело техники. Можно продать одну копию, а можно 10 тысяч. Вы можете продать 10 тысяч офисных зданий без хлопот? Не можете.

Миллионеры, которые разбогатели на программных продуктах, могут быть простыми «людьми из народа». Быстро богатеют и разработчики приложений для Фейсбук и iPhone. Один из них, по имени Николас, заработал 600 тысяч за один только месяц, создав игру для iPhone. В телефонном интервью он сказал, что не удивится, если будет миллионером еще до конца месяца. До того дня Николас ехал на медленной скорости по крайнему правому ряду. Время от времени он подкидывал пару долларов на пенсионный счет и не очень напрягался. И вдруг оказался на полосе обгона. Конечно, инженеру из Sun MicroSystems было непросто сменить полосу движения: после восьмичасового рабочего дня он одной рукой писал коды для своего приложения, а другой укачивал годовалого сынишку. Кто научил его? Книги Николасу были не по карману, поэтому он научился сам с помощью Интернета. Вы видите процесс, который скрывается за событием? Если программное обеспечение пользуется спросом и сбыт налажен, вы сможете продать миллионы копий. Кроме того, от вас не требуется почти никаких активных действий.

Саженец 3. Информация (КП «B+»)

Информация нередко является частью других систем – Интернета или физического распространения продукта или услуги. Книга у вас на столе представляет собой информацию, которую я могу направить к вам по разным каналам: через Интернет или книготорговую сеть. В старые добрые времена для того, чтобы разбогатеть с помощью информации, надо было быть газетным магнатом, издателем или популярным писателем. Контролировать прессу. Распространять свои книги.

Информацию, как и программное обеспечение, легко воспроизводить. Мне не составит труда напечатать эту книгу 10‑миллионным тиражом. А купить 10 миллионов объектов недвижимости я не могу. Создатели информации – писатели, так же, как и разработчики программного обеспечения, входят в число самых богатых людей в мире. Всего несколько лет потребовалось Дж. К. Роулинг, автору и владельцу бренда «Гарри Поттер», чтобы из 32‑летней разведенной учительницы превратиться в медиа‑магната, чье состояние оценивается в 400 миллионов. Мать‑одиночка продала 30 миллионов экземпляров своих книг, которые были переведены на 35 языков. Думаю, ей просто не сказали, что мамам, которые сами содержат свою семью, следует жаловаться на отсутствие времени. Мисс Роулинг вспоминает, что самое счастливое время в ее жизни наступило, когда она смогла полностью посвятить себя творчеству, миллионы были лишь приятным дополнением.

«Код да Винчи» Дэна Брауна разошелся более чем 80‑миллионным тиражом. Книгу перевели на 51 язык. Скажу вам прямо: если вы сможете продать 80 миллионов единиц чего угодно, вы будете очень богаты. Новейшие течения в распространении информации соединили ее с компьютером. Блоги, соцсети, электронные книги и онлайн‑журналы – все это гибриды двух систем. Надо признать, что это сочетание оказалось очень действенным и почти вытеснило с рынка более старые модели. Официально признано, что «бумажные» газеты и журналы находятся на грани вымирания и могут исчезнуть к концу этого десятилетия. Перемены создают миллионеров. Те, кто следит за ними, не упустят свой шанс, станут новыми миллионерами и миллиардерами. Информация сберегает время. Работа над книгой могла забрать годы моей жизни, но и просуществует она годы. Если через пять лет кто‑то купит ее, я получу крошечный дивиденд от того вложения времени, которое сделал много лет назад. Информация – это ликвидный актив, ее можно перепродавать много раз, и с каждой продажей затраты времени уменьшаются, а его стоимость увеличивается.

Саженец 4. Дистрибьюция (КП «B»)

Под системой дистрибьюции я понимаю любую организацию или структуру, которая доставляет продукт массам. Существуют гибридные модели, которые включают в себя дистрибьюцию, информацию и компьютерные технологии. Если вы изобретете новый продукт и продадите его через Интернет, в «магазине на диване», через оптового посредника, который перепродаст его розничным торговцам, вы сможете контролировать распространение товара. Изобрести что‑то – это только половина дела. Сбыт – другая. Никто не узнает о существовании даже самого замечательного в мире продукта, если система дистрибьюции, существующая или та, которую вы сами предложили, отлажена плохо. Пример такой системы – сайт Amazon.com. Моя книга продается на Amazon и доступна миллионам. Однако просто выставить книгу на сайте – все равно, что держать мощную машину в гараже – потенциал не реализуется. Завести двигатель и разогнать систему – моя забота. Инструменты для этого существуют и, при правильном использовании, результаты впечатляют. Разработчик приложения для iPhone использовал iPhone AppStore, чтобы потребитель узнал о его продукте. Без этого он не смог бы ничего продать. Некоторые системы работают лучше, некоторые хуже, все зависит от контроля. Если вы создаете компанию сетевого маркетинга, чтобы продавать витамины, в ваших руках эффективный инструмент сбыта, который принесет миллионы. Если вы сотрудничаете с такой компанией, вы будете лишь шестеренкой в механизме.

Франчайзинг и создание сетевых структур – это еще один действенный инструмент дистрибьюции. Успешную бизнес‑систему можно формализовать, сделать брендом, скопировать и продавать копии желающим. Знающие свое дело гонщики со скоростной полосы понимают, что успешный местный бизнес можно укрепить с помощью франчайзинга или организации сетевых структур. Звучит знакомо? Именно так поступает «Старбакс», что позволяет ему оставаться самой крупной кофейной компанией в мире. Другие рестораны используют как франчайзинг, так и сетевой принцип. И Dairy Queen, и McDonalds развивают сети собственных ресторанов и продают франшизу. Если масштаб вашего бизнеса мал, сети и франшизы могут не оставить ему шансов. Если у вас одна точка по продаже хот‑догов за скобяной лавкой, у вас нет возможностей обеспечить прирост капитала, если у вас 500 точек в 500 городах, возможность вдруг появляется. Формула богатства стратегии «богатей, пока молодой» работает.

Саженец 5. Кадры (КП «C»)

Amazon.com – это система дистрибьюции. Хотя ее основа – компьютерная система, для управления ей необходим персонал. Кадры решают все, ими сложнее всего управлять и стоят они дороже любого оборудования. Люди непредсказуемы, дорого обходятся, и их трудно контролировать. Спросите любого руководителя, легко ли это. Однажды я сам оказался на распутье. Моей компании было необходимо обновить интернет‑технологии, чтобы не скатиться вниз, но для этого требовалось нанять двоих сотрудников. Что выбрать? Самостоятельное сползание вниз или выход на новый уровень, но с помощью наемной силы? Мой бизнес был на 80 % автономным, и я понимал, что, найми я сотрудников, и этот показатель снизится, ведь людьми необходимо управлять. На определенном уровне даже управленцем нужно управлять. Как я уже сказал, другим вариантами было оставить компанию работать на автопилоте и наблюдать за ее деградацией, вернуться к самому началу (вспомните, что делал Чума из притчи в течение трех лет) или продать ее. Я изучил все возможности и решился на продажу. В моем случае с наймом сотрудника, конечно, я бы заработал еще больше денег, но я не готов был пожертвовать своим временем ради этого. Через год после того, как я продал компанию, я задумался об открытии парковки рядом с аэропортом. Местные пассажиры могли бы оставлять машины на парковке, а такси доставляло бы их прямо в аэропорт «Финикс Скай‑Харбор». По сути, это была аренда. Люди бы платили за парковку, а я ежедневно получал плату за каждое парковочное место. У этой идеи были плюсы интернет‑бизнеса: система работала бы круглосуточно и без выходных, и извлекала бы доход из времени. Это была прекрасная мысль, тем более, что система обладала высоким коэффициентом пассивности! Я нашел выставленный на продажу участок у аэропорта. Он подходил идеально. А потом стал изучать цифры, подробности проекта и возможности его реализации. И тут за цифрами я разглядел кое‑что важное. Моделью для этой бизнес‑системы действительно послужила аренда, но вот воплощение в жизнь и функционирование упиралось в кадры. Чтобы все работало как следует, мне пришлось бы нанять целый штат сотрудников на полную ставку. Такие перспективы охладили мой пыл, и я отказался от идеи. Я не был готов к риску утратить свободу ради управления людьми, дела трудного и не‑благодарного.

Одна из участниц сообщества Fastlane открыла автоматическую камеру хранения. По сути, она сдает место в аренду. Люди платят деньги, чтобы где‑то оставить свое барахло, а она получает ежемесячный доход. Вы, должно быть решили, что она наняла людей – менеджеров, приемщиков и тому подобное? Вот и ошиблись. Ее камеры полностью автоматизированы, ими управляет компьютер. Так что ее бизнес автономен на 85 %. Уберите автоматику, наймите персонал – и никакой автономности больше не будет.

Хочу ли я сказать, что наем персонала снижает коэффициент пассивности? Когда как. Прежде всего определите, какой КП у вашего бизнеса сейчас. Если вы – владелец кафе и работаете по 80 часов в неделю, то он равен нулю. С наймом управляющего и персонала коэффициент повысится до 40 %. В моем случае речь шла о 85 %. Наемные работники лишь понизили бы его. Кадры могут повышать и понижать коэффициент. Хорошие сотрудники заботятся о вашем денежном дереве. Плохие – норовят сорвать плод, таких надо увольнять. Но не пугайтесь. Если вы стремитесь заработать миллион или миллиард, сотрудники вам просто необходимы. Нельзя делать все самому.

Краткое содержание главы: отличия полосы обгона

• Чтобы свернуть с маршрута, который предполагает продажу своего времени за деньги, вам необходим собственный бизнес.

• Бизнес‑системы разрывают бесконечный круг продаж вашего времени за деньги и занимают ваше место в этой сделке.

• Если вы получаете пассивный доход, который превосходит ваши нужды и обеспечивает желаемый образ жизни, вы можете больше не работать.

• Удалиться от дел можно в любом возрасте.

• Плод, который приносит денежное дерево, называется пассивным доходом.

• Цель плана «богатей, пока молодой» в том, чтобы создать такую бизнес‑систему, которая работает автономно и постоянно, сохраняя ваше время для вас.

• Саженцы денежного дерева могут относиться к пяти видам: аренда, компьютеры, информация, дистрибьюция и кадры.

• Недвижимость, продажа лицензий и патентов – пример вида «аренда».

• Интернет, разработка программного оборудования – пример вида «компьютеры».

• Писательство, ведение блогов, электронные СМИ – пример вида «информация».

• Франчайзинг, создание сетевых структур, сетевой и телемаркетинг – пример вида «дистрибьюция»

• Кадры могут влиять на коэффициент пассивности.

• Управление кадрами обходится дороже всего.