Термины и определения. Постановлением Правления

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

________________________________________________________________

УТВЕРЖДЕН

Постановлением Правления

Сбербанка России

от 07.04.2005 Протокол № 316 § 3

"07" апреля 2005 № 1345-р

Порядок

осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов “Блиц”

между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов “Блиц” между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США и евро

(с учетом Изменений №1345/1-р от 24.04.2006, 1345/2-р от 11.05.2007, № 1345/3-р от 24.07.2007, №1345/4-р от 22.11.2007, №1345/5-р от 25.11.2008 и №1345/6-р от 04.06.2009)

г.Москва

СОДЕРЖАНИЕ

1. Общие положения........................................................................................................... 3

2. Термины и определения............................................................................................... 11

3. Порядок совершения операций по Блиц-переводам без интеграции автоматизированной системы Блиц-переводов с Расчетной, Учетной и Операционной системами Сбербанка России................................................................ 13

3.1. Прием и оформление Блиц-переводов........................................................................ 13

3.2. Выплата Блиц-переводов.............................................................................................. 16

3.3. Расчеты по Блиц-переводам.......................................................................................... 19

3.4. Отмена Блиц-переводов................................................................................................ 22

4. Порядок совершения операций по Блиц-переводам с интеграцией автоматизированной системы Блиц-переводов с Расчетной, Учетной и Операционной системами Сбербанка России................................................................ 26

4.1. Прием и оформление Блиц-переводов........................................................................ 26

4.2. Выплата Блиц-переводов.............................................................................................. 28

4.3. Расчеты по Блиц-переводам.......................................................................................... 30

4.4. Отмена Блиц-переводов................................................................................................ 30

5. Порядок совершения операций по Международным Блиц-переводам без интеграции автоматизированной системы Блиц-переводов с Расчетной, Учетной и Операционной системами Сбербанка России................................................................ 33

5.1. Прием и оформление Международных Блиц-переводов.......................................... 33

5.2. Выплата Международных Блиц-переводов................................................................ 36

5.3. Расчеты по Международным Блиц-переводам........................................................... 40

5.4. Отмена Международных Блиц-переводов.................................................................. 44

6. Порядок совершения операций по Международным Блиц-переводам с интеграцией автоматизированной системы Блиц-переводов с Расчетной, Учетной и Операционной системами Сбербанка России................................................................ 48

6.1. Прием и оформление Международных Блиц-переводов......................................... 48

6.2. Выплата Международных Блиц-переводов................................................................ 51

6.3. Расчеты по Международным Блиц-переводам........................................................... 54

6.4. Отмена Международных Блиц-переводов.................................................................. 58

7. Налогообложение операций........................................................................................ 61

8. Учет операций по приему Блиц-переводов денежных средств............................... 61

9. Перечень ссылочных документов............................................................................... 64

Приложение 1..................................................................................................................... 66

Приложение 2..................................................................................................................... 68

Приложение 3..................................................................................................................... 69

Приложение 4..................................................................................................................... 70

Приложение 5..................................................................................................................... 71

Приложение 6..................................................................................................................... 72

Приложение 7..................................................................................................................... 74

Приложение 8..................................................................................................................... 75

Приложение 9..................................................................................................................... 77

Приложение 10................................................................................................................... 78

Приложение 11................................................................................................................... 79

Приложение 12................................................................................................................... 80

Приложение 13................................................................................................................... 81

Общие положения

1.1. Настоящий Порядок осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов “Блиц” между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов “Блиц” между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США и евро (далее – Порядок) определяет процедуру и последовательность совершения операций по срочным переводам физических лиц без открытия счетов:

- в валюте Российской Федерации между структурными подразделениями Сбербанка России на основе информации Централизованной базы данных Блиц-переводов (далее - Блиц-переводы);

- в валюте Российской Федерации, долларах США и евро между структурными подразделениями Сбербанка России и банками-нерезидентами (далее - Респонденты) через их счета Лоро на основе информации Централизованной базы данных Международных Блиц-переводов (далее - Международные Блиц-переводы).

1.2. Прием и выплата Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов осуществляется Структурными подразделениями Сбербанка России, имеющими необходимые для этого каналы связи, наличие автоматизированной системы Блиц-переводов интегрированной с Учетной, Расчетной и Операционной системами Сбербанка России (далее – с Интеграцией) или без интеграции с вышеупомянутыми системами Сбербанка России (далее – без Интеграции) и при наличии соответствующего технического обеспечения.

Положения Порядка, относящиеся к совершению операций по Блиц-переводам без интеграции с Расчетной, Учетной и Операционной системами (раздел 3 настоящего Порядка), носят временный характер и применяются до проведения соответствующих доработок программного обеспечения.

Международные Блиц-переводы совершаются в Сбербанке России только в валюте Российской Федерации, долларах США и евро через открытые в Главном расчетном центре Сбербанка России счета Лоро Респондентов (нерезидентов), заключивших “Дополнительные соглашения о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро (Приложение 13), которые предусматривают обязательства сторон при осуществлении срочных переводов, порядок и сроки проведения срочных переводов, порядок обмена информацией, необходимой для осуществления срочных переводов.

1.3. Блиц-переводы/Международные Блиц-переводы осуществляются без открытия счета, как Отправителя, так и Получателя. Прием и выдача Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, а также уплата сумм комиссионного вознаграждения Банка производятся наличными деньгами.

1.4. Общая сумма Блиц-переводов, принимаемых через Филиал от имени одного физического лица в течение одного операционного дня, не должна превышать 500.000 (Пятьсот тысяч) рублей.

Общая сумма Международных Блиц-переводов, принимаемых от имени одного физического лица в течение одного операционного дня:

- через Филиал - не должна превышать в эквиваленте 5.000 (Пять тысяч) долларов США[1] для резидентов и 10.000 (Десять тысяч)[2] долларов США1 для нерезидентов;

- через Респондента - не должна превышать в эквиваленте 10.000 (Десять тысяч)2 долларов США1 как для резидентов, так и для нерезидентов.

Размер максимальных сумм наличных денег, принимаемых для Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, могут быть изменены решением Комитета Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам.

1.5. Лимит совершаемой операции по выплате (отмене), свыше которого требуется подтверждение операции Уполномоченным работником составляет:

- по Блиц-переводам[3] – 15.000 (Пятнадцать тысяч) рублей;

- по Международным Блиц-переводам в валюте Российской Федерации – 15.000 (Пятнадцать тысяч) рублей;

- по Международным Блиц-переводам в иностранной валюте – 500 (Пятьсот) долларов США или эквивалент в евро1.

Размер Лимита совершаемой операции по выплате (отмене) Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода изменяется решением Комитета Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам.

1.6. Работнику банка не разрешается выполнять функций Уполномоченного работника по операции приема, выплаты или отмены Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, в которой он выполнял функции Контролера.

1.7. Сбербанк России принимает наличные деньги в валюте Российской Федерации для осуществления Блиц-переводов от физических лиц – граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, резидентов и нерезидентов Российской Федерации, за исключением случаев, когда Блиц-перевод осуществляется между физическими лицами – резидентами и нерезидентами.

Международные Блиц-переводы осуществляются Сбербанком России наличными деньгами в валюте Российской Федерации, долларах США и евро между физическими лицами резидентами, нерезидентами и между резидентами и нерезидентами.

1.8. Операции по приему, выплате, отмене Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов совершаются с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица, а в случае совершения операции от имени физического лица его представителем, также и доверенности[4] или иных документов, подтверждающих полномочия представителя (в соответствии с документом /7/).

При приеме перевода Отправителю необходимо указать вид, серию и номер документа, удостоверяющего личность физического лица – Получателя. В случае, если сумма принимаемого перевода не превышает 15000 (Пятнадцати тысяч) рублей вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность физического лица – Получателя по желанию Отправителя могут не указываться.

1.9. Принятому Блиц-переводу/Международному Блиц-переводу присваивается уникальный контрольный номер (далее – Контрольный номер перевода), который формируется Системой (при наличии Интеграции) или Информационной системой (в отсутствие Интеграции) и сообщается Отправителю для передачи Получателю. Он отражается в Заявлении о Блиц-переводе/Международном Блиц-переводе и Квитанции ((без интеграции) Приложение 5 / Приложение 11)/приходном кассовом ордере 0402008 (с интеграцией), выдаваемой (-ом) Отправителю. Знание Получателем Контрольного номера перевода является обязательным условием для его выплаты.

1.10. За выполнение операций приема и отмены Блиц-перевода, а также операций приема, выплаты и отмены Международного Блиц-перевода взимается плата в соответствии с тарифами Сбербанка России.

1.11. Корректировка ранее введенного в Систему/Информационную систему Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, по которому произведен расчет с Кассиром, не допускается. В случае необходимости внесения изменений, ранее введенный Блиц-перевод/Международные Блиц-переводы отменяется по письменному заявлению Отправителя (Приложение 4 / Приложение 10).

1.12. Технологическое время осуществления Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода определяется временем, необходимым для связи с ЦБДБП/ЦБДМБП и передачи информации о принятом Блиц-переводе/Международном Блиц-переводе, а также для обращения к ЦБДБП/ЦБДМБП за подтверждением о наличии Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода в системе и его выплаты (изменение статуса “принят” на “выплачен”), и не должно превышать 30 минут по каждой операции.

1.13. Прием Блиц-переводов/Международного Блиц-перевода осуществляется при отсутствии в базе данных СТОП-ЛИСТОВ информации:

- о принадлежности к террористической деятельности Отправителя и Получателя;

- о недействительных документах, удостоверяющих личность Отправителя и Получателя.

1.14. При совершении приема, выплаты и отмены Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов в Структурных подразделениях осуществляется контроль наличия данных Отправителя/Получателя по спискам СТОП-ЛИСТОВ.

В случае установления факта нахождения сведений об Отправителе или Получателе в блокирующем либо предупреждающем СТОП-ЛИСТЕ, совершаются действия, предусмотренные в пункте 9 документа /4/.

Кроме того, в отношении Отправителя или Получателя, проходящих по “СТОП-ЛИСТУ юридических и физических лиц, причастных к терроризму и экстремизму”, производятся действия в соответствии с пунктом 5.3 документа /8/.

1.15. Контроль за ведением базы данных СТОП-ЛИСТОВ осуществляет Управление безопасности Сбербанка России.

1.16. Выплата/отмена Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода производится после получения из ЦБДБП/ЦБДМБП информации, подтверждающей наличие данного перевода в Системе/Информационной системе, и идентификации Получателя (Отправителя - в случае отмены Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода) по серии и номеру предъявленного им документа, удостоверяющего личность, и контрольному номеру Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода. В случаях, если документы, удостоверяющие личность данных клиентов, имеют неструктурированные серию и номер (не имеют официального описания в нормативных актах Российской Федерации типов и разрядности используемых символов), в качестве второго контрольного показателя используется фамилия Получателя/Отправителя. При этом Система/Информационная система дополнительно информирует операционно-кассового работника, оформляющего выплату/отмену Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, о необходимости произвести сверку реквизитов удостоверения личности, предъявляемого Получателем/Отправителем, с реквизитами документа в Системе/Информационной системе.

При выплате Блиц-перевода сумма которого не превышает 15000 (Пятнадцать тысяч) рублей идентификация Получателя производится аналогично изложенному. В случае, если Отправитель в соответствием с пунктом 1.8 настоящего Порядка не указал вид, серию и номер документа, удостоверяющего личность физического лица – Получателя, идентификация Получателя производится по контрольному номеру Блиц-перевода и фамилии Получателя.

1.17. Все операции с Блиц-переводами (принятие, выплата, отмена, погашение и т.д.) регистрируются в Системе/Информационной системе и отражаются в ЦБДБП путем изменения статуса Блиц-перевода. Блиц-перевод может иметь следующие статусы:

- “принят” – после принятия Блиц-перевода от Отправителя;

- “к выплате” – в период оформления выплаты Блиц-перевода Получателю;

- “выплачен” – Блиц-перевод, выплаченный Получателю;

- “погашен” – после осуществления взаиморасчетов между Филиалом, принявшим Блиц-перевод и Филиалом, его выплатившим;

- “списан” – после списания, по истечении установленного срока, невостребованного Блиц-перевода на доходы Филиала, принявшего Блиц-перевод;

- “возвращен” – после отмены Блиц-перевода Отправителем.

Все операции с Международными Блиц-переводами (принятие, выплата, отмена и т.д.) регистрируются в Системе/Информационной системе и отражаются в ЦБДМБП путем изменения статуса Международного Блиц-перевода. Международный Блиц-перевод может иметь следующие статусы:

- “принят” – после принятия Международного Блиц-перевода от Отправителя;

- “к выплате” – в период оформления выплаты Международного Блиц-перевода Получателю;

- “выплачен” – Международный Блиц-перевод, выплаченный Получателю;

- “погашен” – после получения возмещения по выплаченному Международному Блиц-переводу;

- “возвращен” – после отмены Международного Блиц-перевода Отправителем.

1.18. Получатель имеет право получить оформленный в его пользу Блиц-перевод в любом Структурном подразделении, осуществляющем выплату Блиц-переводов.

Принятые в Структурных подразделениях Международные Блиц-переводы доступны к выплате только в филиальной сети Респондента (за исключением операции отмены Международного Блиц-перевода) и соответственно, Принятые в филиальной сети Респондента Международные Блиц-переводы доступны к выплате только в Структурных подразделениях (за исключением операции отмены Международного Блиц-перевода).

Выплата Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов совершается в часы операционного обслуживания клиентов.

1.19. В случае несовпадения ФИО Получателя в ЦБДБП/ЦБДМБП с данными предъявленного им Документа, удостоверяющего личность, выплата Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода не производится. Возврат Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода Отправителю производится в соответствии с п. 1.21 настоящего Порядка.

1.20. При выплате или отмене (возврате) Блиц-перевода Структурным подразделением, находящимся в подчинении Филиала, принявшего Блиц-перевод, расчеты между ними не производятся. В остальных случаях расчеты осуществляются между Филиалом, принявшим Блиц-перевод, и Филиалом, выплатившим или отменившим (возвратившим) Блиц-перевод.

1.21. Отправитель имеет право на отмену (возврат) невостребованного Получателем Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и Квитанции (без интеграции)/приходного кассового ордера 0402008 (с интеграцией), выданной(-ого) при оформлении Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода.

Отмена (возврат) Блиц-перевода осуществляется в любом Структурном подразделении.

Отмена (возврат) Международного Блиц-перевода осуществляется в Структурном подразделении/структурном подразделении Респондента, принявшем Международный Блиц-перевод.

Комиссия за оформление Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода не возвращается.

В случае утраты Квитанции/приходного кассового ордера 0402008, содержащей (-его) Контрольный номер Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, выдача дубликатов и копий не производится.

Для выплаты отмененного (возвращенного) Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода Отправителю, Квитанция/приходный кассовый ордер 0402008 по которому утерян, Отправителю необходимо оформить письменное заявление в произвольной форме на имя руководителя филиала Сбербанка России/структурного подразделения Респондента, принявшего Блиц-перевод/Международный Блиц-перевод. Выплата денежных средств Отправителю осуществляется на основании разрешительной надписи руководителя Структурного подразделения/филиала Сбербанка России/структурного подразделения Респондента на заявлении об утрате Квитанции/приходного кассового ордера 0402008 по отменяемому Блиц-переводу/Международному Блиц-переводу после проверки первичных документов либо информации в ЦБДБП/ЦБДМБП о принятии данного перевода, только в Структурном подразделении[5]/структурном подразделении Респондента, принявшем Блиц-перевод/Международный Блиц-перевод.

1.22. Суммы Блиц-переводов, не востребованные Получателем и Отправителем в течение трех лет со дня осуществления Блиц-перевода, подлежат списанию на доходы Филиала, оформившего этот Блиц-перевод. В Системе автоматически формируется запрос на списание Блиц-перевода, после подтверждения которого, Блиц-перевод в ЦБДБП приобретает статус “списан”, автоматически формируется соответствующая бухгалтерская проводка (операция 7 в п.8.1 настоящего Порядка). Подтверждение на списание осуществляет бухгалтерский работник после получения решения комиссии по инвентаризации кредиторской задолженности.

1.23. По запросу Уполномоченного работника/Контролера Информационной системой/Системой формируется отчет, носящий информационный характер, по данному Структурному подразделению о принятых и выплаченных (возвращенных) Блиц-переводах/Международных Блиц-переводах и незавершенных операциях с Блиц-переводами/Международными Блиц-переводами, проведенных в течение дня. Отчет должен содержать информацию: Контрольный номер перевода, содержание операции (прием или выплата (возврат)), сумма и текущий статус (завершена операция или не завершена).

1.24. В случае закрытия (изменения статуса) Структурного подразделения/структурного подразделения Респондента, принявшего Блиц-перевод/Международный Блиц-перевод от Отправителя, операция возврата (отмены) невостребованного Получателем Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода производится в Структурном подразделении/структурном подразделении Респондента – преемнике информации по Блиц-переводам/Международным Блиц-переводам. При этом Ответственному работнику отделения Сбербанка России (преемнику)/работнику соответствующей службы Респондента для обеспечения в дальнейшем совершения операций по отмене (возврату) Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов в Информационной системе/Системе за закрываемое (изменившее статус) Структурное подразделение/структурное подразделение Респондента необходимо направить с использованием Информационной системы/Системы текстовое сообщение в центральный узел Информационной системы/Системы, содержащее: код закрываемого (изменяющего статус) Структурного подразделения/структурного подразделения Респондента; номер и дату приказа (распоряжения) о закрытии (изменении статуса); дату закрытия (изменения статуса) Структурного подразделения/структурного подразделения Респондента; код Структурного подразделения/структурного подразделения Респондента - преемника и его расчетные реквизиты (БИК, счет МФР/номер корреспондентского счета и его местонахождение).

1.25. Для ведения статистического учета по принятым и выплаченным Блиц-переводам/Международным Блиц-переводам по запросу Ответственного работника, Информационной системой/Системой формируются ведомости по Филиалу/Респонденту (Приложение 7 и Приложение 12), носящие информационный характер. При этом ведомости (Приложение 12) формируются в разрезе валют с дополнительной возможностью формирования “Сводной ведомости принятых Международных Блиц-переводов” по статусу Отправителей – резиденты и нерезиденты, а “Сводной ведомости выплаченных Международных Блиц-переводов” по статусу Получателей – резиденты и нерезиденты.

Для выверки учетной информации по принятым, выплаченным, погашенным и списанным Блиц-переводам и по принятым, выплаченным и погашенным Международным Блиц-переводам по запросу бухгалтерского/Ответственного работника Информационной системой/Системой формируются отчеты (Приложение 6).

По запросу работников подразделений Главного расчетного центра и Управления вкладов и расчетов Сбербанка России, ответственных за организацию работы по Блиц-переводам/Международным Блиц-переводам, Информационной системой/Системой формируются отчеты (Приложение 6) и ведомости (Приложение 7 и Приложение 12).

В Структурном подразделении при необходимости по запросу Уполномоченного работника могут формироваться отчеты (Приложение 6) и ведомости (Приложение 7 и Приложение 12) только по операциям данного Структурного подразделения. Данные отчеты и ведомости носят информационный характер.

1.26. Отчеты (Приложение 6) и ведомости (Приложение 7 и Приложение 12) формируются следующим образом:

· в подразделениях центрального аппарата Сбербанка России - по банку в целом, в разрезе любого территориального банка, отделения и Структурного подразделения, по Респондентам в целом, в разрезе любого Респондента и его филиальной сети;

· в территориальном банке - как по данному территориальному банку в целом, так и в разрезе любого подчиненного данному территориальному банку отделения и Структурного подразделения;

· в отделении - как по данному отделению в целом, так и в разрезе любого подчиненного данному отделению Структурного подразделения;

· у Респондента – как по данному Респонденту в целом, так и в разрезе любого подчиненного данному Респонденту структурного подразделения.

При этом отчеты (Приложение 6) по запросу бухгалтерского/Ответственного работника формируются в разрезе валют в двух вариантах:

- с подведением частных итогов по каждому Структурному подразделению;

- без подведения частных итогов по каждому Структурному подразделению.

1.27. В случае необходимости допускается аннулирование ошибочно подтвержденных операций выплаты (отмены) Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, при условии, что данные операции не завершены Кассиром в АС операционного уровня, и денежные средства Получателю (Отправителю) не выплачены. При этом аннулирование может быть проведено только в том Структурном подразделении, где была ошибочно произведена операция выплаты или отмены Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, подлежащая аннулированию.

1.28. Бухгалтерские проводки по операциям совершенным в Структурных подразделениях формируются в АС операционного уровня.

1.29. На все Структурные подразделения, совершающие Международные Блиц-переводы, распространяются требования документа /9/.

1.30. Регистрация первичных учетных документов в АС операционного уровня/Системе по совершенным в Структурных подразделениях операциям приема, выплаты и отмены Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода осуществляется в кассовом журнале по приходу ф. №265/ по расходу ф. №266.

Оформление кассового журнала по приходу ф. №265/ по расходу ф. №266 и регистрация операций в них производится в соответствии с рекомендациями по заполнению, приведенными в документе /10/.

Оформление реестра операций с наличной валютой и чеками ф. №328 и Справки производится в соответствии с документами /9/, /10/.

При заключении операционного дня кассир группирует в отдельные бандероли: приходные кассовые ордера 0402008 с приложенными соответствующими документами, являющимися основанием для проведения операции (Заявления о Блиц-переводах /Международных Блиц-переводах) и расходные кассовые ордера 0402009 с приложенными соответствующими документами, являющимися основанием для проведения операции (Заявления о выплате Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов, Заявления об отмене Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов, разрешения на выплату (отмену) Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов и т.д.).

1.31. По желанию Отправителя, он должен быть ознакомлен с перечнем стран и Респондентов, в которые он может отправить или из которых ему может быть отправлен Международный Блиц-перевод, а также ему может быть предоставлен распечатанный список Структурных подразделений/структурных подразделений Респондента, совершающих операции по Блиц-переводам/Международным Блиц-переводам в предполагаемом месте выплаты Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода.

1.32. В случае обеспечения возможности заполнения Заявления о Блиц-переводе/Международном Блиц-переводе, Заявления о выплате Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода и Заявления об отмене Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода в автоматизированном режиме Отправитель/Получатель может не заполнять данных заявлений, а предоставить в письменной или устной форме реквизиты перевода, ознакомиться с распечатанным заявлением и, в случае согласия с указанными в нем реквизитами, подписать данное заявление. При этом полнота заполнения реквизитов проверяется автоматически Информационной системой/Системой.

1.33. Все Структурные подразделения, совершающие Блиц-переводы/Международные Блиц-переводы должны разместить на стенде или в ином оформленном виде, доступном для обозрения физическими лицами, “Условия осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов “Блиц”/“Условия осуществления в Сбербанке России международных срочных денежных переводов “Блиц” (Приложение 1 и Приложение 8).

1.34. Выплаты и расчеты по Международным Блиц-переводам осуществляются в валюте, в которой данные переводы приняты.

При этом допускается совершать выплату суммы меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты в валюте Российской Федерации, путем покупки иностранной валюты за валюту Российской Федерации по курсу покупки, установленному Сбербанком России с наличной иностранной валютой на день совершения операции, при этом комиссия за покупку иностранной валюты не взимается. Операция оформляется расходным кассовым ордером 0402009 (на сумму выплачиваемого перевода в валюте Российской Федерации) и мемориальным ордером ф.№203 (ф.№277) сформированным в конце дня посредством программного обеспечения на общую сумму курсовой разницы. Сумма курсовой разницы рассчитывается по каждой операции и определяется как разница между суммой в валюте Российской Федерации, рассчитанной при проведении операции по курсу, установленному Сбербанком России, и суммой в валюте Российской Федерации, рассчитанной с применением курса, установленного Банком России на день выполнения операции.

1.35. Списание средств по выплаченным (отмененным) Международным Блиц-переводам со счета Лоро Респондента осуществляется в безакцептном порядке с формированием в адрес Респондента сообщения SWIFT в формате МТ900.

1.36. В случае отсутствия или недостаточности средств на счете Лоро Респондента для списания сумм выплаченных (отмененных) Структурными подразделениями Международных Блиц-переводов ему предоставляется Кредит в виде “овердрафта” в рамках установленного Лимита “овердрафта”.

1.37. Лимит “овердрафта” на Респондента устанавливается в соответствии с документом /15/ в рамках лимита риска на страну его местонахождения, установленного в соответствии с документом /16/. Управление вкладов и расчетов Сбербанка России по согласованию с Главным расчетным центром Сбербанка России в установленном порядке направляет в Управление рисков Сбербанка России заявку на установление Лимита “овердрафта” на Респондента и лимита риска на страну его местонахождения. Порядок использования Лимита “овердрафта” на Респондента определяется в соответствии с документом /17/.

При этом установленный Лимит «овердрафта» распределяется между счетами Лоро Респондента, к договорам которых заключаются «Дополнительные соглашения о порядке проведения Международных Блиц-переводов» (Приложение 13), на основании экспертной оценки Управления вкладов и расчетов Сбербанка России и соответствующей служебной записки на имя директора Главного расчетного центра Сбербанка России. Соответствующие значения распределенного Лимита «овердрафта» указываются в пункте 5.5 указанных «Дополнительных соглашений о порядке проведения Международных Блиц-переводов» (Приложение 13).

1.38. При недостаточности суммы Кредита в виде “овердрафта” суммы не исполненных требований о безакцептном списании по выплаченным (отмененным) Структурными подразделениями Международным Блиц-переводам, предъявленных к счету Лоро Респондента, отражаются Главным расчетным центром Сбербанка России по балансовому счету № 47423 “Требования по прочим операциям” в корреспонденции со счетами МФР Филиалов. На общую сумму дебиторской задолженности, отраженной по балансовому счету № 47423 “Требования по прочим операциям”, формируется платежное требование ф.0401061 к счету Лоро Респондента в соответствующей валюте, подписывается уполномоченными лицами Главного расчетного центра Сбербанка России, имеющими право подписи расчетных документов, и помещается в картотеку по внебалансовому счету № 90904 «Не оплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» к счету Лоро Респондента.

1.39. Кредит в виде “овердрафта” не предоставляется в случае:

- наличия предъявленных к счету Лоро Респондента требований (платежных требований, инкассовых поручений и других документов на списание средств со счета) и образования картотеки расчетных документов, неоплаченных в срок;

- наличия документов о приостановлении операций по счету Лоро Респондента или наложении ареста, и/или обращения взыскания на денежные средства на счете Лоро Респондента, а также поступления к Сбербанку России иных документов об ограничении распоряжения денежными средствами по счету Лоро Респондента, в том числе об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

1.40. При возникновении просроченной задолженности проводится работа в порядке аналогичном изложенному в документе /24/.

Формирование и регулирование резерва на возможные потери и резерва на возможные потери по предоставленным Кредитам в виде “овердрафта” осуществляется Главным расчетным центром Сбербанка России в соответствии с требованиями документов /21/, /22/ и /23/.

1.41. В случае наличия картотеки по внебалансовому счету № 90904 к счету Лоро Респондента, а также отсутствия или недостаточности средств на счете Лоро Респондента для погашения задолженности по предоставленному Кредиту в виде “овердрафта” по его счету Лоро до 15-00 рабочего дня, следующего за днем возникновения картотеки/предоставления Кредита в виде “овердрафта” Респонденту, работник подразделения Главного расчетного центра Сбербанка России, ответственного за ведение счета Лоро Респондента, делает отметку в Информационной системе о приостановлении операций приема Международных Блиц-переводов Респондентом и выплаты Международных Блиц-переводов, принятых Респондентом, Структурными подразделениями и оперативно (по телефону и последующим направлением служебной записки) информирует Управление вкладов и расчетов Сбербанка России и Управление рисков Сбербанка России.

Управление вкладов и расчетов Сбербанка России незамедлительно направляет служебную записку в адрес курирующего заместителя Председателя Правления Сбербанка России о факте приостановления операций приема Международных Блиц-переводов Респондентом и выплаты Международных Блиц-переводов, принятых Респондентом, Структурными подразделениями.

В случае погашения сумм, отраженных на балансе Главного расчетного центра Сбербанка России по балансовому счету № 47423 “Требования по прочим операциям”, в связи с оплатой платежных требований ф.0401061 (п.1.38) к счету Лоро Респондента, отсутствия картотеки по внебалансовому счету № 90904 к счетам Лоро Респондента и погашения задолженности по предоставленному Кредиту в виде “овердрафта” работник подразделения Главного расчетного центра Сбербанка России, ответственный за ведение счета Лоро Респондента, «снимает» отметку в Информационной системе о приостановлении операций с Международными Блиц-переводами с данным Респондентом.

Подтверждение сделанной отметки о приостановлении операций, а также «снятия» данной отметки производится руководителем подразделения Главного расчетного центра Сбербанка России, ответственного за ведение счетов Лоро Респондентов, или его заместителем.

Ежемесячный отчет об использовании Лимита “овердрафта”/лимита риска на страну местонахождения Респондента, возникновение картотеки расчетных документов, неоплаченных в срок, а также информация о приостановлении операций с Международными Блиц-переводами с Респондентом в установленном документами /15/, /16/ порядке предоставляются подразделением Главного расчетного центра Сбербанка России, ответственным за ведение счета Лоро Респондента, в соответствующие подразделения центрального аппарата Сбербанка России.

1.42. Разработка “Дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро (Приложение 13), а также организация их заключения/расторжения с конкретными Респондентами осуществляется Управлением вкладов и расчетов Сбербанка России по согласованию с Управлением корпоративных клиентов Сбербанка России.

Управление вкладов и расчетов Сбербанка России:

- выносит типовые формы “Дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро на утверждение Комитета Сбербанка России по работе с клиентами[6];

- выносит вопрос о возможности заключения “Дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро (Приложение 13) с конкретным Респондентом на рассмотрение Комитета Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций;

- готовит материал на рассмотрение Наблюдательным советом Сбербанка России вопроса о заключении “Дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро с конкретным Респондентом.

- организует подписание Респондентом “Дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро;

- направляет подписанные Респондентом “Дополнительные соглашения о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро в Управление корпоративных клиентов Сбербанка России.

Управление корпоративных клиентов Сбербанка России направляет распоряжение Главному расчетному центру Сбербанка России о заключении с Респондентом “Дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро.

Сопровождение заключенных “Дополнительных соглашений о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договорам счетов Лоро осуществляется Управлением вкладов и расчетов Сбербанка России.

Термины и определения

Автоматизированная система Блиц-переводов – автоматизированная система, обеспечивающая выполнение операций по Блиц-переводам/Международным Блиц-переводам, хранение данных по Блиц-переводам/Международным Блиц-переводам и получение отчетности по ним.

Автоматизированная система операционного уровня (далее - АС операционного уровня) – автоматизированная система, эксплуатируемая в структурных подразделениях и используемая для совершения и документального оформления операций с физическими лицами.

Блиц-перевод – перевод денежных средств в валюте Российской Федерации, осуществляемый между Структурными подразделениями без открытия счетов Отправителя и Получателя с использованием ЦБДБП.

Блокирующий СТОП-ЛИСТ – совокупность реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность, и данных физических лиц, проведение операций с которыми запрещено.

Документ, удостоверяющий личность - внутренний общегражданский паспорт или заменяющий его документ; общегражданский заграничный паспорт, паспорт моряка, удостоверение личности или военный билет для военнослужащих, паспорт иностранного гражданина, вид на жительство в Российской Федерации – для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации, а также другие документы, удостоверяющие личность физического лица и признаваемые Российской Федерацией в этом качестве.

Информационная система – автоматизированная система Блиц-переводов без интеграции с Расчетной, Учетной и Операционной системами Сбербанка России.

Кассир – операционно-кассовый работник Структурного подразделения, осуществляющий кассовые операции по Блиц-переводам/Международным Блиц-переводам.

Квитанция – документ, выдаваемый Отправителю в подтверждение принятого Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, содержащий основные реквизиты и Контрольный номер перевода.

Контрольный номер перевода – уникальный номер Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, присваиваемый Системой/Информационной системой при его приеме и отражении в ЦБДБП/ЦБДМБП и используемый для идентификации перевода.

Контролер - работник Структурного подразделения, имеющий право доступа к Системе/Информационной системе и право совершения операций по оформлению и выплате(отмене) Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов.

Кредит в виде “овердрафта” - кредит, предоставляемый Сбербанком России Респондентупри отсутствии или недостаточности средств на счёте Лоро Респондентадля проведения операций по списанию сумм выплаченных (отмененных) Структурными подразделениями Международных Блиц-переводов.

Лимит – максимальный размер суммы Блиц-перевода/Международного Блиц-перевода, выплата и отмена (для Блиц-перевода только выплата) которого осуществляется без привлечения Уполномоченного работника. Размер лимита устанавливается Сбербанком России.

Лимит “овердрафта” - лимит, устанавливаемый в соответствии с документом /15/, в рамках которого в соответствии с условиями “Дополнительного соглашения о порядке проведения международных Блиц-переводов” к договору счета Лоро Респондента Сбербанк России предоставляет кредит в виде овердрафта Респондентудля проведения расчётов по операциям списания сумм выплаченных (отмененных) Структурными подразделениями Международных Блиц-переводов в случае отсутствия или недостаточности средств на счете Лоро Респондента.

Международные Блиц-переводы - переводы денежных средств в валюте Российской Федерации, долларах США и евро, осуществляемые между Структурными подразделениями и Респондентами (филиальной сетью Респондентов), через их счета Лоро, без открытия счетов Отправителя и Получателя с использованием ЦБДМБП.

Ответственный работник – работник соответствующей службы Филиала, организующей работу по обслуживанию физических лиц.

Отправитель – физическое лицо, дающее поручение Структурному подразделению осуществить Блиц-перевод/Международный Блиц-перевод.

Получатель – физическое лицо, на имя которого оформлен Блиц-перевод/Международный Блиц-перевод.

Предупреждающий СТОП-ЛИСТ – совокупность данных физических лиц, проведение операций с которыми в Сбербанке России нецелесообразно, за исключением операций, в осуществлении которых кредитная организация не может отказать клиенту, независимо от негативной информации о нем, в силу публичного характера этих услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Расчетная система - автоматизированная система, эксплуатируемая в Филиалах и центральном аппарате Сбербанка России и используемая для проведения расчетов по системе межфилиальных расчетов Сбербанка России и для оформления и обработки расчетных документов через Счета Лоро[7].

Реестр – реестр сумм принятой денежной наличности для осуществления перевода денежных средств, оформляемый в соответствии с документом /3/.

Респондент – дочернийбанк Сбербанка России - нерезидент, открывший счет Лоро в Главном расчетном центре Сбербанка России и являющийся распорядителем этого счета.

Система – комплекс интегрированных автоматизированных систем, включающий автоматизированную систему Блиц-переводов, Расчетную, Учетную и Операционную системы Сбербанка России.

Система межфилиальных расчетов (СМФР) - система программно-технических, телекоммуникационных средств и организационных процедур, обеспечивающая возможность проведения расчетных операций между филиалами Сбербанка России с использованием счетов межфилиальных расчетов.

Справка - справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф. №327, оформляемая в соответствии с документом /9/ по форме, установленной документом /10/.

Структурное подразделение – Операционное управление Центрального аппарата Сбербанка России, операционные управления (отделы), внутренние структурные подразделения Филиалов Сбербанка России.

Счет Лоро – корреспондентский/банковский счет, открываемый Главным расчетным центром Сбербанка России Респонденту, по которому Сбербанк России осуществляет операции по списанию и зачислению средств в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Сбербанка России, договором с Респондентом и принятой международной практикой.

Счета межфилиальных расчетов (счета МФР) -счета, открываемые на балансах участников СМФР для учета взаимных расчетов.

Уполномоченный работник – работник Структурного подразделения, на которого распоряжением по Филиалу возложены обязанности по осуществлению контрольных функций за операциями по приему и выплате (отмене) Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов.

Учетная система – автоматизированная система, эксплуатируемая в Филиалах и используемая для обеспечения бухгалтерского учета совершенных операций.

Филиалы – территориальные банки и отделения Сбербанка России.

Централизованная база данных Блиц-переводов/Международных Блиц-переводов (ЦБДБП/ЦБДМБП) – размещенная в центральном аппарате Сбербанка России централизованная база данных, содержащая информацию о Блиц-переводах/Международных Блиц-переводах, принятых и выплаченных (отмененных) Структурными подразделениями/структурными подразделениями Респондента. Взаимодействие с ЦБДБП/ЦБДМБП осуществляется в режиме реального времени.