Схема 3. Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом

┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Разработка правил внутреннего контроля и программ его существления │

│ │

│* Организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом обязаны│

│ разработать с учетом рекомендаций, установленных Правительством РФ (для кредитных организаций ЦБ│

│ РФ), правила внутреннего контроля в течение 1 месяца с даты регистрации организации │

│* Правила утверждаются компетентным органом управления организации и направляются на согласование│

│ в надзорный орган (схема 2) в течение 5 рабочих дней с даты утверждения │

│* Правила должны включать: │

│ - порядок документального фиксирования необходимой информации │

│ - порядок обеспечения конфиденциальности информации │

│ - квалификационные требования к подготовке и обучению кадров │

│ - критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей деятельности организации │

│* Организации обязаны назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных│

│ правил, а также проводить периодическое обучение персонала (не реже 1 раза в год) │

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Идентификация клиентов и выгодоприобретателей │

│При идентификации устанавливаются следующие сведения: │

│- в отношении физических лиц - ФИО, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность,│

│ данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без│

│ гражданства на пребывание (проживание) в РФ, адрес места жительства (регистрации) или места│

│ пребывания, ИНН │

│- в отношении юридических лиц - наименование, ИНН или код иностранной организации, государственный│

│ регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения │

│Требования к идентификации различаются в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом│

│операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования│

│терроризма │

│┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐│

││ Идентификация не проводится при осуществлении следующих операций: ││

││* Прием от физических лиц платежей на сумму не более 15 тыс. руб. (эквивалент в иностранной││

││ валюте), за исключением случая, когда у работника организации осуществляющего операции с ││

││ денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция ││

││ осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или ││

││ финансирования терроризма ││

││* Покупка и продажа наличной и иностранной валюты на сумму не более 15 тыс. руб. (эквивалент в││

││ иностранной валюте), кроме случая возникновения подозрения, что данная операция осуществляется││

││ в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем ││

│└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘│

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Фиксирование и хранение информации │

│Организации, осуществляющие операции с денежными средствам или иным имуществом, обязаны│

│документально фиксировать и хранить не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом│

│сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю (перечень сведений - пп. 4 п. 1 ст. 7 ФЗ│

│N 115-ФЗ) │

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Предоставление сведений в Росфинмониторинг │

│* по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю │

│ (схема 5) - не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции (перечень│

│ направляемых сведений - пп. 4 п. 1 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ) │

│* по запросам Росфинмониторинга (порядок определяется Правительством РФ по согласованию с ЦБ РФ).│

│ Срок предоставления информации - 5 рабочих дней, если в запросе не указан иной срок │

│* при возникновении у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами и│

│ иным имуществом, при осуществлении контроля подозрения, что операции осуществляются в целях│

│ легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.│

│ Сведения направляются не позднее следующего рабочего дня с даты выявления операции независимо от│

│ того являются ли операции подлежащими обязательному контролю │

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Приостановление операции клиента │

│* Операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет│

│ физического или юридического лица, приостанавливаются на 2 рабочих дня с даты, когда│

│ распоряжения клиента должны быть выполнены в случаях, если хотя бы одной из сторон является│

│ организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения: │

│ - об их участии в террористической деятельности │

│ - что юридическое лицо, прямо или косвенно находится в собственности или под контролем│

│ таких организации или лица │

│ - что физическое или юридическое лицо действует от имени или по указанию такого лица │

│* Информация о данных операциях предоставляется в уполномоченный орган не позднее рабочего дня,│

│ следующего за днем приостановления операции │

│* При неполучении постановления уполномоченного органа о приостановлении операции на│

│ дополнительный срок организации осуществляют┌─────────────────────────────────────────────────┐ │

│ операцию клиента │Приостановление и отказ от совершения операции│ │

└──────────────────────────────────────────────┤клиента не являются основанием для возникновения├─┘

┌──────────────────────────────────────────────┤гражданско-правовой ответственности за нарушение├─┐

│ Отказ от совершения операции клиента │условий соответствующих договоров │ │

│ └─────────────────────────────────────────────────┘ │

│Отказ в выполнении распоряжения клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств,│

│поступивших на счет физического или юридического лица) возможен, если не представлены документы,│

│необходимые для фиксирования информации │

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│Информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию)│

│доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма запрещено │

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Обязанности кредитных организаций │

│┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐│

││ Кредитным организациям запрещается: ││

││* Открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет││

││ (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации ││

││* Открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет││

││ (вклад), либо его представителя ││

││* Устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территории││

││ государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления ││

│└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘│

│┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐│

││ Обязанность предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений ││

││ с отдельными банками-нерезидентами ││

││Кредитные организации обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления││

││отношений с банками-нерезидентами в отношении которых имеется информация, что их счета││

││используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы,││

││постоянно действующих органов управления ││

│└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘│

│┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐│

││ Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) ││

││Основания отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим││

││лицом: ││

││* отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа││

││ управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица││

││ по доверенности ││

││* непредоставление физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих необходимые││

││ сведения либо предоставление недостоверных сведений ││

││* наличие в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической││

││ деятельности ││

│└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘│

└──────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘