Термінологічний словник. кредит основна форма сучасного кредиту, в якій грошові кошти надаються підприємствам, фірмам, домашнім господарствам і державі у тимчасове користування

Банківський

кредит основна форма сучасного кредиту, в якій грошові кошти надаються підприємствам, фірмам, домашнім господарствам і державі у тимчасове користування готівкою і безготівково.

В залежності від економічної сфери застосування банківський кредит класифікують як внутрішній і міжнародний, кредит центрального (національного) банку і комерційних банків, виробничий і споживацький. В залежності від наявності застави банківський кредит розглядають як забезпечений і незабезпечений;

Бланковий

кредит кредит, який видається без забезпечення – лише під зобов'язання боржника повернути

кредит. Бланковий кредит, як правило, надається стабільно функціонуючим позичальникам, що володіють належною кредитоздатністю. Комерційний банк може надати бланкову позику лише в межах наявних власних коштів;

Державний

кредит вид кредиту, в якому позичальником виступає держава, а кредитори – юридичні або фізичні особи. Державний кредит використовується для мобілізації коштів з метою фінансування державних видатків, покриття дефіциту державного бюджету та ін. Реалізується державний кредит шляхом розміщення облігаційно-державної позики, емісії скарбницьких зобов'язань та інших кредитних документів. До знарядь державного кредиту можна віднести сертифікати Ощадного банку, муніципальні позики, натуральні позики (наприклад, хлібні, цукрові);

Довгостроковий

кредит кредит, який надається на строк понад три роки і охоплює позики, що призначені для формування основних фондів;

Економічні межі

кредиту границя відносин з приводу передачі вартості у тимчасове використання;

Емісійна функція

кредиту випуск грошей в обіг внаслідок банківського кредитування. Емісійна функція кредиту перетерпіла еволюцію від заміни дійсних грошей грошовими знаками до створення гро-

шей для забезпечення потреб грошового обігу;

Забезпечення

кредиту матеріальні і нематеріальні активи, які на випадок неповернення кредиту боржником кредитор може використати для компенсації своїх збитків. Забезпечення кредиту може здійснюватися у вигляді гарантії третьої сторони, переуступки контрактів, переуступки дебіторської заборгованості, товарних запасів, товарно-транспортних документів, нерухомого майна, цінних паперів, коштовних металів. У випадках надання позик індивідуальним позичальникам в якості забезпечення приймаються поліси страхування життя, свідоцтва про ощадні внески, вимоги на виплату заробітної плати. Кредитування фермерів здійснюється під заставу врожаю, зібраного чи на корені, якщо його застраховано;

Іпотечний

кредит економічні відносини довгострокових позик, що надаються під заставу нерухомого майна, землі, будівель виробничого чи житлового призначення. Іпотечний кредит надає переважно іпотечний банк. У деяких країнах його можуть надавати комерційні та сільськогосподарські банки й інші кредитні установи. Неповернення позичальником заборгованості в строк веде до втрати нерухомості і передачі її іншому власникові чи банку;

Комерційний

кредит вид кредиту, що надається продавцем покупцеві у товарній формі у вигляді відстрочки платежу. Комерційний кредит оформляється векселем і призначений прискорити реалізацію товарів і одержати прибуток. Відсоток за комерційним кредитом включається в ціну проданих товарів, що відображена у сумі векселя. Величина відсотку при цьому нижча, ніж за банківським кредитом. Комерційний кредит обмежений строками і сумами;

Контрольно-

стимулююча

функція

кредиту використання кредиту, що передбачає контроль з боку кредитора за процесом використання коштів позичальником;

Короткостроковий

кредит кредит, що надається для поповнення оборотних коштів позичальника на певний період в межах року;

Кредит економічні відносини, що виникають між кредитором і позичальником з приводу одержання останнім позички в грошовій або товарній формі на умовах повернення у певний строк і, звичайно, із сплатою відсотку;

Кредитна

експансія комплекс заходів, спрямованих на інтенсивне розширення кредитних операцій з метою отримання прибутку. Кредитна експансія включає зниження офіційних ставок центрального (національного) банку, розширен-

ня лімітів на їх облікові та ломбардні операції, зміну норм обов'язкових резервів кредитних установ або їх відміну, купівлю цінних паперів на відкритому ринку, розширення купівлі іноземної валюти у комерційних банків і зниження процентної ставки з цих операцій, зменшення кількісних обмежень на кредити. Проводиться кредитна експансія з метою активізації ринкової кон’юнктури, подолання тенденцій економічного спаду, розширення обсягів виробництва і збільшення зайнятості та ін.;

Кредитна

операція угода, пов'язана з наданням позички клієнтові, що супроводжується відповідними записами в балансах кредитора і позичальника;

Кредитна

рестрикція комплекс заходів, спрямованих на скорочення банківського кредитування (зниження пропозиції грошей). Використовується для зменшення платоспроможного попиту і обмеження інтенсивності інфляційного процесу;

Кредитний

ризик ризик несплати позичальником основного боргу і процентів, що належать кредиторові. Кредитний ризик існує у кредитних операціях всередині країни і за її межами, а захист від нього здійснюється лімітуванням кредиту, диверсифікацією кредитних вкладень, отриманням достатнього забезпечення за наданими кредитами, вивченням кредитоздат-

ності позичальників і страхуванням. Помилки в оцінці кредитного ризику призводить до великих втрат і банкрутства;

Кредитор суб'єкт кредитних відносин, котрий надає позичку іншому учасникові кредитних відносин у тимчасове користування нею з одержанням позичкового проценту. Кредитор може диктувати умови користування позичкою позичальником у власних інтересах;

Кредито-

спроможність наявність передумов для одержання позичок, спроможність суб'єкта повернути кредит у випадку його надання. Кредитоспроможність розраховується співробітниками комерційних банків для кожного позичальника і визначається показниками його поточного фінансового становища і перспективних змін у ньому, спроможністю за необхідності мобілізувати грошові кошти з різних джерел, акуратністю у розрахунках за раніше отримані кредити. Стосовно підприємств кредитоздатність може вимірюватися показниками їхньої ліквідності балансу або окремих видів активів;

Лихварський

кредит економічні відносини, що виникають за умов порушення рівноваги між кредитором і боржником і формування переваги на боці кредитора. Лихварський кредит є першою історичною формою кредиту, особливостями якого були високий позичковий процент і відсутність зв'язку кредиту з виробництвом;

Лізинговий

кредит економічні відносини між юридичними особами, що виникають на основі здачі в оренду машин, обладнання, предметів довготривалого користування і супроводжуються укладанням лізингової угоди. Як правило орендар впродовж тривалості лізингового договору сплачує орендодавцю повну вартість взятого в оренду майна. В такому розумінні лізинг можна розглядати як різновид довгострокового кредиту, який надається в натуральній формі і погашається клієнтом в розстрочку;

Міжнародний

кредит вид кредиту, що обслуговує рух позичкового капіталу у сфері міжнародних економічних відносин. Його суб'єктами стають банки, фірми, держави, міжнародні й регіональні організації;

Норма

проценту співвідношення доходу на позичений капітал з сумою наданої позички, яке вимірюється в процентах;

Об'єкти

кредиту економічні відносини використання та повернення з процентами позичених вартостей, відносно яких укладається кредитна угода;

Перерозподільна

функція

кредиту розподіл позичкового капіталу через кредитний механізм між окремими економічними

агентами, галузями економіки, регіонами і в глобальному масштабі;

Плаваюча

процентна

ставка процентна ставка не фіксується на весь термін користування кредитом, а її розмір може змінюватися під час дії кредитної угоди. Плаваюча ставка проценту особливо необхідна в умовах сильної інфляції, коли дуже часто і різко коливається рівень позичкового проценту. За цих умов рівень процентних ставок за довготерміновими і середньостроковими позичками відстає від короткотермінових. За умов застосування плаваючої процентної ставки процентний ризик несе позичальник. Широко використовується у міжнародному ринку капіталів. За базу береться ставка ЛІБОР, прайм рейт та ін.;

Позичальник суб'єкт кредитної угоди, який отримав позичку у тимчасове користування;

Позичковий

капітал грошовий капітал, який передається у позичку і приносить його власникові дохід у вигляді позичкового проценту;

Принципи

кредитування положення кредитного механізму, що визначають процес кредитування. До принципів кредитування належать: строковість, забезпеченість, платність, цільовий характер використання;

Регулююча

функція

кредиту в сучасних умовах виступає засобом державного регулювання економічних процесів;

Середньостроковий

кредит кредит, який охоплює позики від 1-го до 3-х років, призначенні для оплати обладнання, поточних витрати, фінансування капітальних вкладень;

Споживчий

кредит вид кредиту, що надається у грошовій чи товарній формах населенню фінансово-кредитними інститутами й нефінансовими організаціями (фірмами) з метою придбання товарів тривалого користування. Реалізується у вигляді банківського і споживацького видів кредиту;

Суб'єкти

кредиту учасники кредитної угоди. Ними є кредитор, позичальник і посередник;

Фінансова

процентна

ставка процентна ставка, розмір якої не змінюється протягом дії кредитної угоди.

Запитання для самоконтролю

1. З'ясуйте суть економічних відносин між юридичними і фізичними особами та державою з приводу отримання позики. Чим викликана необхідність у кредиті?

2. Розкрийте зміст принципів кредиту. Які методи перерозподілу коштів використовуються суспільством і в чому їх відмінності?

3. Назвіть особливості розвитку кредиту в різних галузях економіки. Які процеси еволюції кредитних відносин знає історія?

4. З'ясуйте історичні етапи розвитку кредиту. У чому полягає відмінність лихварського кредиту від кредиту, що функціонує в умовах капіталізму?

5. Дайте визначення предмету кредитних відносин. Що спільного і в чому відмінність між економічними категоріями “кредит”, “гроші”, і “позичковий капітал”?

6. Поясніть поняття “межі кредиту” та розкажіть про види меж кредиту. Які джерела утворення кредитних ресурсів в суспільстві?

7. Розкрийте зміст функцій кредиту. Як розуміти емісійну функцію кредиту?

8. В яких формах функціонують комерційний, банківський, споживчий та міжнародний кредит?

9. Назвіть фактори, що визначають зміни процентної ставки. Які з них є провідними в Україні?

10. Дослідіть іпотечну форму кредиту. Які причини відсутності іпотечних банків в Україні?

11. Розкрийте суть кредитних грошей та причини їх появи. В чому полягають переваги кредитних грошей над паперовими грошима?

12. Назвіть особливості обігу сучасних банкнот. Що таке банківський кредит?

13. З'ясуйте особливості руху кредитних коштів на основі чекового обігу. Які види чеків застосовуються в сучасних умовах?

14. Дослідіть зарубіжний досвід впровадження кредитних карток. Що стимулює їх впровадження в Україні?

15. Розкрийте суть державного кредиту. Які сучасні види державного кредиту є найефективніші?

16. Які форми кредиту виникають в залежності від форми кредитованих коштів і строків користування позичкою?

17. Сформулюйте основоположні засади теорій кредиту. Які їх позитивні надбання діють в сучасному процесі кредитування?

18. Визначте провідні напрямки реформування системи кредитування в Україні. Які властивості кредиту становлять складовий елемент антиінфляційного механізму в сучасній економіці?

19. Що таке норма обов'язкового резервування банків і хто її встановлює?

20. Проаналізуйте основні функції центрального банку.