Принципи побудови банківської системи та її структура.

Лекція 9. Центральні банки в системі монетарного і банківського управління

План:

1. Принципи побудови банківської системи та її структура.

2. Причини та шляхи створення центральних банків, особливості діяльності центральних банків у сучасних умовах.

3. Призначення та функції центрального банку.

4. Національний банк України – центральний банк держави. Особливості становлення НБУ. Принципи функціонування НБУ.

5. Функції та операції НБУ.

Принципи побудови банківської системи та її структура.

Банківська система – це законодавчо визначена, чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, які займаються банківською діяльністю.

Типи банківської системи:

- Однорівнева: передбачає горизонтальні зв’язки між банками, універсалізацію їх операцій та функцій (характерна для слаборозвинених країн і країн з тоталітарним та адміністративно-командним режимом управління);

- Дворівнева: характерна для країн з ринковою економікою та складається з двох рівнів:

1) верхній – центральні (емісійні) банки, які співпрацюють з банківськими інститутами та урядовими структурами;

2) нижній – комерційні банки, клієнтами яких є підприємства, організації та населення.

Основні функції банківської системи:

1. Трансформаційна – зумовлена посередницькою місією банків.

2. Функція створення грошей і регулювання грошової маси.

3. Функція забезпечення сталості банків і грошового ринку (стабілізаційна), яка виявляєтьсяу прийнятті низки законів та інших нормативних актів, що регламентують діяльність усіх ланок банківської системи.

Банк – установа, створена для залучення грошових коштів і розміщення їх від свого імені на умовах поверненості, платності й строковості.

Функції банків:

1) трансформаційна – зумовлена посередницькою місією банків. Мобілізуючи вільні грошові кошти одних економічних суб’єктів і передаючи їх іншим, банки мають можливість змінювати строки та розміри грошових капіталів, фінансові ризики та здійснювати про\сторову трансформацію;

2) емісійна – банки можуть створювати додаткові платіжні засоби і спрямовувати їх в оборот, збільшуючи пропозицію грошей, або вилучати їх з обороту,зменшуючи пропозицію грошей. Цю функцію виконує як ЦБ, емітуючи готівкові та депозитні гроші, так і КБ – емітуючи депозитні гроші через механізм грошово-кредитного мультиплікатора. (додаток 1)