Полезное:
Как сделать разговор полезным и приятным
Как сделать объемную звезду своими руками
Как сделать то, что делать не хочется?
Как сделать погремушку
Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами
Как сделать идею коммерческой
Как сделать хорошую растяжку ног?
Как сделать наш разум здоровым?
Как сделать, чтобы люди обманывали меньше
Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили?
Как сделать лучше себе и другим людям
Как сделать свидание интересным?
Категории:
АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника
Денежная масса государства.
Денежная масса - это совокупный объём покупательных и платежных средств обслуживающий хоз-ый оборот и принадлежащий юридическим и физическим лицам а так же государству.
Денежная масса делиться на 2 группы:
1)Активные деньги - обслуживающие наличный и безналичный оборот
2) Пассивные деньги –резервы, накопления, остатки на банковских счетах
Для контроля и анализа денежной массы гос-ва используются показатели - денежные агрегаты.
Денежные агрегаты – показатели обьема и структуры денежной массы, имеющие определенную степень ликвидности.
Структура формирования денежной массы гос-ва:
1)М0- наличные деньги в обращении (банкноты и монеты вне банка)
2)М1-деньги (М0+депозиты до востребования)
3)М2- денежная масса в национальном определении (М1+срочный сбор сберегательных депозитов)
М2х- широкие деньги (М2+депозиты в иностранной валюте)
В структуре денежной массы гос-ва выделяют элемент- квазиденьги. Это банковские депозиты, кот-ые непосредственно используются как платежные средства и менее ликвидны, чем обычные деньги (срочные сберегательные депозиты в рублях и иностранной валюте).
М2Х=М1+квазиденьги
На объём денежной массы оказывают влияние 2 фактора:
1)кол-во денег в обращении
2)скорость оборота
Кол-во денег в обращении регулируется ЦБ и оценивается агрегатом М2.
Для формирования денежной массы используют показатели:
1)денежная база -наличные деньги выпущенные центр. банком, а так же обязательные резервы кредитных учреждений в ЦБ
2)денежный мультипликатор - определяет возможности экономики увеличить денежную массу в обращении и характерезуеться способностью каждой денежной единицы создать новые деньги
9.Механизм денежного мультипликатора.
На пример в условной стране А у предпринимателя имеется 1000 рублей наличных денег, он кладет их в банк №1. Это операция в балансе банка №1 имеет вид:
Так как банк занимается кредитованием, то он использует эти деньги для выдачи ссуд, но может направлять на кредитование только часть денег, поскольку обязан хранить другую часть в резервном фонде ЦБР. Например, норма обязательного резервирования 20%, тогда Баланс банка №1 имеет вид:
В результате этой операции банк №1 дополнительно создал 800 руб. и общая сумма денежной массы составила 1000+800=1800 р. Полученные деньги заемщик банка 1 кладет свои деньги в свой коммерческий банк 2.
Общая денежная масса составит 1000+800+640=2440 р. и т.д. Расчет осуществляют пока избыточный резерв (ссуда) равен нулю. Денежный мультипликатор:
m-ден. мультипликатор с – процент перевода безнал денег в наличные r – норма обязательного резервирования ден. средств в ЦБР или ЦБ (минимальный процент от величины депозитов обязательных для отчисления денежных средств кредитными организациями в ЦБР или ЦБ) ДМ - агрегат М2 ДБ – денежная база гос-ва | ||||||||||||||
10.Скорость денежного обращения.
Для анализа денежного обращения используются 2 показателя:
Скорость обращения денег характеризует интенсивность движения денежных средств в качестве денежного обращения, т.е. отражает кол-во сделок, которых обслуживает каждая денежная единица. Основные факторы влияющие на скорость обращения денег: 1.общеэкономические А) циклическое развитие экономики Б) темпы экономического роста В) движение цен 2. монетарные А) структура денежного оборота Б) развитие кредитных отношений В) уровень % ставок на денеж-ом рынке Г) использования электронных ср-в платежа Д) уровень платежеспособности населения Дополнительные показатели денежного обращения:
| ||||||||||||||
| 11.Сущность, последствия и виды инфляции. Инфляция - переполнение каналов, денежного обращения вследствие, несоответствия, между денежной и товарной массой. Различают 2 типа: 1.инфляция спроса (пораженная денежными факторами) 2. инфляция издержек (обусловлена не денежными факторами) К мониторным факторам относиться: 1) нарушение пропорций в экономике 2) рост гос-ого долга и дефицит гос-ого бюджета 3) цикличное развитие экономики 4) монополизация 5) несбалансированность инвестиция и соц. -политического кризиса Не денежные факторы: 1)Сокращение производительности труда, падение объемов производства 2) расширение сферы услуг и рост ее значения в обществе 3)рост оплаты труда, в общих издержках производства 4)рост величины косвенных налогов (НДС, акцизы) 5) не ценовая конкуренция | ||||||||||||||
| 12.Виды инфляции и направления ее влияния на экономику Виды инфляции: 1.Ползучая (среднегодовой рост цен 10% в год) 2.Голопирующая инфляция (рост цен 10-15%, иногда 100% в год) 3. Гиперинфляция (рост цен превышает 100% в год) 4. Стагфляция (стагнация + гиперинфляция) Направление влияние инфляции на экономику: 1.усиление диспропорций в эк-ке (Перелив капитала из одних отраслей в другие не требующие значительных инвестиций) 2.исключения структуры потребительского спроса (Рост цен порождает стремление превратить деньги в реальные ценности) 3.Нарушение емкости внутреннего рынка (снижение реальной з.п. сокращает спрос население) 4.Нарушение функционирования денежно кредитной системы 5.Отрицательно е влияние на международные экономические отношение (обесценивание денег приводят к снижению конкурентоспособности отечественных производителей и способствующие росту импорта товара) 6.Ухудшение процесса гос-ого финансирование 7.усиление валютного кризиса | ||||||||||||||
| 13.Формы и методы стабилизации денежного обращения. Выделяют 2 формы стабилизации денежного обращение: 1)денежные реформы 2)антиинфляционная политика Денежные реформа- преобразование денежной системы страны, проводимая гос-ом с целью упорядочивания и укрепления денежного обращения Денежные реформа- переход от одной меры стоимости к другой с сопровождаемый уменьшением денежной массы. В зависимости от поставленной цели, денежной реформы делятся на 2 типа: 1.Образование новой денежной системы (переход биметаллизма к монометаллизму или к знакам стоимости) 2.Частичное преобразование денежной системы (изменение порядка эмиссии, виды денежных знаков, наименование денежной единицы) Ко второму типу (Частичное преобразование денежной системы) относятся: 1.нуллификация (обнуление) – предусм. изъятие из обращения и аннулирования прежних денежных знаков и введение новых денеж-ых единиц 2.деноминация – укрупнение нарицательной стоимости ден. единицы по установленному соотношению 1:10, 1:100, 1:1000 3.девальвация – понижение стоимости, т.е. снижение курса нац-ой валюты по отношению к иностранным валютам и международным счетным единицам. 4.ревальвация- повышение курса нац-ой валюты относительно к иностранных валют и международных счетных единиц. Антимонопольная политика – совокупность мероприятий по государственному регулированию экономики, преследующее борьбу с инфляцией. Методы политики: 1.дефляционная политика – явление противоположное инфляции, представляет собой сдерживание денежной массы в обращении. Проводится перед осущ-ем денежных реформ, в результате чего государство изымает из обращения изменение денеж. знаки. Сущность: Путем сокращения гос-ых расходов, повышение % ставок, роста налогового бремени, увеличение нормы обязательного резервирования, происходит сокращение денеж-ой массы гос-ва. В целом дефляционная политика приводит к замедлению темпов эк-ого роста, к безработице, к нарастанию эмоционального напряжения. 2. политика доходов- предусматривает параллельный контроль над доходами населения и ценами путем полного их замораживания и установления пределов роста. В свою очередь замораживание цен может приводить к дефициту товаров с отменой которого рост цен ускоряется. Регулирование цен со стороны гос-ва может происходить как в форме прямого вмешательства так и косвенным путем. | ||||||||||||||
| 14.Понятие и функции денежной системы государства. Денеж. система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и законодательно закрепленная. Функции: 1.Эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения и порядок эмиссии 2.Регулирующая – регулирование денеж-ой массы в обращении, ее структуры и оценку соответствия потребностям экономики 3.Контрольная – предполагает обеспечение соблюдения нормативных актов по регулирование денежного обращения Факторы, влияющие на ДС: 1.Степень развития товарно – денежных отношений 2.Уровень развития законодательных актов, определяющих денежное обращение 3.Состояние экономики, находящейся в той или иной фазе эконом-ого цикла 4.Способность государства и ЦБ регулировать денеж-ую сферу Принципы организации ДС: 1.Устойчивость и эластичность денежного оборота 2.Централизованное управление денеж-ой системы 3.Планирование денеж. оборота 4.Обеспеченность выпускаемых денег и характер денеж-ой эмиссии 5.Надзор и контроль за денежным оборотом | ||||||||||||||
| 15. Типы денежных систем государства. Биметаллизм. Тип денеж-ой системы зависит от вида функционирование денег, т.е. как товар или как знак стоимости. Два типа денеж-ой системы: 1.Система металлического денежного обращения – использование действительных денег и кредитных, разменных на метал. 2.Система обращения бумажно – кредитных денег – использование знаков стоимости. Биметаллизм- это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента за 2 металлами (золотом и серебром).Монеты из этих металлов свободно чеканятся и находятся в одновременном обращении. Биметаллизм был развит преимущественно в эпоху первоначального накопления капитала, хотя во многих странах (США, Франция, Бельгия, Италия) просуществовал до конца 19 в. Биметаллизм существовал в 3 разновидностях: 1.Система параллельной валюты, т.е. соотношение между серебряными и золотыми монетами устанавливалось стихийно в соответствии с ценой на каждый металл. 2.Система двойной валюты- соотношение между металлами устанавливалось государством. 3.Система хромающей валюты- чеканка монет из серебра осуществлялась в законодательном порядке, делая их заместителями золотых денег. Биметаллизм не смог существовать в условиях развитой капиталистической системы по 2 причинам: - одновременное функционирование золота и серебра в качестве денег привело к основному противоречию – роль всеобщего эквивалента стали выполнять 2 металла. - система определения цен в золотых и серебряных деньгах привела к ценовым диспропорциям, т. к. добыча серебра оказалась гораздо дешевле, чем добыча золота. Исходя из этого, золотые деньги стали исчезать и превращаться в сокровища. В этом проявилось действие закона Коперника – Грешема. Суть закона: плохие деньги вытесняют из обращения хорошие деньги. | ||||||||||||||
| 16. Типы денежных систем государства. Монометаллизм. Монометаллизм– денежная система, при которой функцию денег выполнял один металл (золото или серебро). Существовал в двух разновидностях: 1.Серебряный монометаллизм 2.Золотой монометаллизм В рамках золотого монометаллизма в зависимости от характера размена знаков стоимости на золото используют 3 разновидности: 1.Золотомонетный стандарт - внутри страны обращается полноценная золотая монета, выполняющая все функции денег. - допускается свободная чеканка золотых монет с установленным содержанием золота для частных лиц. - свободно и неограниченно используются в обороте золотые монеты. 2. золотослитковый стандарт - в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка - обмен неполноценных денег осуществляется только на золотые слитки 3. Золотодевизный стандарт - в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка - банкноты обмениваются на девизы (иностранная валюта, разменная на золото). В результате мирового эк. Кризиса 1929-33 годов были ликвидированы все системы монометаллизма и начался этап бумажно–кредитных денег. | ||||||||||||||
| 17. Система бумажно-кредитных денег. Система бумажно-кредитных денег-предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны. В 1944 году на Бреттон – Вудской конференции была сформирована международная денежная система, особенностью которой были: 1.Золото выполняло функцию мировых денег и выступало средством окончательных расчетов между странами. 2.Кроме золота в международном платежном обороте использовались доллар и американский фунт стерлингов. 3.Доллар США обменивался в казначействе на золото по установленному соотношению. 4.Нац. Валюты также могли обмениваться на доллар через ЦБ по соотношению, установленному МВФ. В связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке, в результате сокращения запасов золота, на смену Бреттон – Вудской системе пришла Ямайская система 1976 год. Осн-ые черты: 1.Мировыми деньгами являются специальные права заимствования, которые используются МВФ для международных расчетов. 2.Доллар США сохраняет ведущее место, как в международных расчетах, так и в валютных резервах 3.Юридический запрет демонетизации доллара, т.е. утрата золотом денежных функций. | ||||||||||||||
18.Элементы и характерные черты современной денежной системы государства.
К элементам относятся:
1.Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен на товары и услуги. Она, как правило, делится на пропорциональные части.
2.Масштаб цен – средство выражения стоимости товара в сообтветствующих единицах.
3.Виды денег являются законодательным платежным средством (банкноты и разменные монеты).
4.Эмиссионная система- законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.
Эмиссионые операции в гос-ве осуществляет:
Выделяют 2 канала эмиссии современных банкнот: 1.Банковское кредитование хозяйственного сектора. 2.Банковское кредитование государства. Для регулирования денежной массы в стране используется метод тергетирования, т.е. установления и регулирования прироста денежной массы в обращении. Характерные черты современной денеж. системы государства: 1.Отсутствие официального соотношения национальной валюты и других металлов. 2.Использование в обращении неразменных на металл кредитных денег. 3.Сохранение в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов. 4.Банкноты выпускаются под прирост официальных золотовалютных резервов. 5.Преобладает безналичный оборот. 6.Устанавливается государственное регулирование денежного обращения, что способствует управлению инфляционными процессами. 7.Золотой резерв сохраняется в резервах ЦБ, а также в виде монет и украшений у частных лиц. | ||||||||||||||
| 19. Необходимость, сущность и функции кредита. Кредит является исторической категорией, т.е. его возникновение связано с разделением общества на классы. Объективная необходимость кредита вытекает из особенностей расширенного воспроизводства, которое осуществляется в натуральной и денежной форме. Смена форм собственности предусматривает, что денежная форма переходит в товарную, товарная – в производственную, затем опять в товарную и после нее в денежную. Смена форм капитала в результате будет сопровождаться 2 моментами: 1.Временное высвобождение денежных средств у одних хоз. субъектов. 2.Образование потребности в высвобождаемых средствах у других хоз. субъектов. Противоречия между двумя вышеназванными формами разрешаются с помощью кредита. Кредит– это финансовые отношения, связанные с мобилизацией денежных средств экономики и населения и их перераспределение на условиях: срочности, платности, возвратности, в целях расширенного воспроизводства. Причины возникновения кредитных отношений: 1.экономическая основа – неравномерность кругооборота денежных средств, связана с высвобождением их в одном звене и наличием потребности в другом. 2.Юридическая основа – участниками кредитной сделки являются кредитор и заемщик, к которым относятся юридически самостоятельные экономические субъекты, материально гарантирующие выполнение взятых на себя финансовых обязательств. Определение кредита предполагает 3 момента: 1.Эк. Отношения 2.Движение ссудного капитала. 3.Особая форма движения денег. Основные функции кредита. 1.Перераспределительная – посредством кредита происходит сбор свободных денежных средств юр. и физ. лиц, превращение их в ссудный капитал и передача во временное распоряжение на платной основе различным юр. и физ. лицам, т.е. происходит перераспределение средств между различными сферами экономики. 2.Создание кредитных средств обращения и экономия издержек обращения – в процессе кредитования могут создаваться различные платежные средства для обслуживания наличного и безналичного оборота, т.е. появляются новые формы кредитных денег. 3.Контрольная- предполагает создание кредитных бюро и сводится к мониторингу финансового состояния заемщика. 4.Ускорение концентрации и централизации капитала – кредитный механизм способствует превращению первичной стоимости в капитал, раздвигает границы индивидуального накопления. | ||||||||||||||
| 20. Сущность и основные функции кредита. Кредит является исторической категорией, т.е. его возникновение связано с разделением общества на классы. Объективная необходимость кредита вытекает из особенностей расширенного воспроизводства, которое осуществляется в натуральной и денежной форме. Смена форм собственности предусматривает, что денежная форма переходит в товарную, товарная – в производственную, затем опять в товарную и после нее в денежную. Смена форм капитала в результате будет сопровождаться 2 моментами: 1.Временное высвобождение денежных средств у одних хоз. субъектов. 2.Образование потребности в высвобождаемых средствах у других хоз. субъектов. Противоречия между двумя вышеназванными формами разрешаются с помощью кредита. Кредит– это финансовые отношения, связанные с мобилизацией денежных средств экономики и населения и их перераспределение на условиях: срочности, платности, возвратности, в целях расширенного воспроизводства. Причины возникновения кредитных отношений: 1.экономическая основа – неравномерность кругооборота денежных средств, связана с высвобождением их в одном звене и наличием потребности в другом. 2.Юридическая основа – участниками кредитной сделки являются кредитор и заемщик, к которым относятся юридически самостоятельные экономические субъекты, материально гарантирующие выполнение взятых на себя финансовых обязательств. Определение кредита предполагает 3 момента: 1.Эк. Отношения 2.Движение ссудного капитала. 3.Особая форма движения денег. Основные функции кредита. 1.Перераспределительная – посредством кредита происходит сбор свободных денежных средств юр. и физ. лиц, превращение их в ссудный капитал и передача во временное распоряжение на платной основе различным юр. и физ. лицам, т.е. происходит перераспределение средств между различными сферами экономики. 2.Создание кредитных средств обращения и экономия издержек обращения – в процессе кредитования могут создаваться различные платежные средства для обслуживания наличного и безналичного оборота, т.е. появляются новые формы кредитных денег. 3.Контрольная- предполагает создание кредитных бюро и сводится к мониторингу финансового состояния заемщика. 4.Ускорение концентрации и централизации капитала – кредитный механизм способствует превращению первичной стоимости в капитал, раздвигает границы индивидуального накопления. | ||||||||||||||
| 21. Понятие, источники и особенности ссудного капитала. Ссудный капитал – совокупность денежных капиталов, отданных в ссуду на условиях возвратности и за определенную плату в виде процентов. Источники ссудного капитала: 1.Высвобождаемая из оборота часть промышленного и торгового капитала (амортизационные отчисления предприятий, оборотные, часть оборотных средств в денежной форме, часть перераспределенной прибыли.) 2.Свободные денежные средства населения. 3.Денежные накопления государства. Особенности ссудного капитала: 1.Капитал как собственность. Капитал делится на собственность, направляемую на получение % и на капитал, работающий у заемщиков и приносящий прибыль. 2.капитал как своеобразный товар. Цена ссудного капитала определяется величиной %. 3.капитал как форма отчуждения. При кредитной сделке капитал передается в одностороннем порядке, вначале от кредитора заемщику, а при погашении – от заемщика к кредитору. 4. капитал как специфическая форма движения средств. В отличии от промышленного и торгового капитала он постоянно находится в денежной форме. | ||||||||||||||
| 22. Рынок ссудного капитала. Процесс кругооборота ссудного капитала осуществляется на рынке ссудного капитала РСК. Рынок ссудного капитала- это экономические отношения, связанные с формированием спроса и предложения на денежный капитал, передаваемый в ссуду на возвратно и платной основе. Возможны 2 подхода к определению РСК: 1.Функциональный РСК – система отношений, позволяющих аккумулировать и перераспределять денежные средства с целью обеспечения потребностей экономики. 2.С юр.точки зрения РСК – совокупность кредитно – финансовых учреждений и фондовых бирж, через которые осуществляется движение ссудного капитала. Классификация РСК: 1.по времени - денежный рынок (предоставление кредитов сроком до 1 года для приобретения оборотных средств). - рынок среднесрочных и долгосрочных инвестиций, обслуживающих движение основных средств. - ипотечный рынок. - рынок ценных бумаг. - рынок венчурного капитала (объединяет денежные капиталы для вложения в производства с повышенным риском). 2. по источникам и сферам приложения - национальные рынки ссудного капитала - мировые рынки ссудного капитала - международные рынки ссудного капитала | ||||||||||||||
| 23.Формы кредита. В зависимости от субъектов кредитных отношений, объектов кредитования и сферы функционирования выделяют 6 основных форм: 1.Коммерческий кредит – предоставление одним хозяйствующим субъектом другому в виде отсрочки или рассрочки платежа за реализованные товары и услуги. Его объект – товарный капитал, а инструмент – вексель. Особенность – включение цены за пользование капиталом в стоимость реализованных товаров и услуг. 2.Банковский кредит – его особенность – это отношения, в которых участвует только денежный капитал, предоставляемый во временное пользование физическим и юридическим лицам только финансово – кредитными учреждениями, имеющими лицензию ЦБР. В качестве его цены выступает ссудный %, который фиксируется в кредитном договоре. 3.Потребительский кредит – характерная черта - это взаимоотношения денежного и товарного капитала, а потенциальнымизаещиками выступают исключительно физические лица. 4.Гос. кредит – участие в качестве субъекта кредитных отношений либо государства, либо местных органов власти. При этом различают собственно государственный кредит – при котором функции кредитора выполняет государство в лице государственных финансово – кредитных учреждений, а также государственный долг – при котором государство выступает в качестве заемщика у физ. и юр.лиц. 5.Международный кредит – охватывает систему коммерческого, государственного и банковского кредитования, субъектом кредитных отношений выступают промышленные, торговые и финансово – кредитные учреждения. Международный кредит предусматривает движение товарного и ссудного капитала, обслуживающих международные валютно-финансовые отношения. 6.Ростовщический кредит – является самой древней формой кредита. Особенность - предоставление денежных средств за очень высокую плату, как правило, превышающую стоимость кредита. | ||||||||||||||
| 24. Кредитный процесс и принципы кредитования. Кредитный процесс – единство взаимосвязанных друг с другом основных стадий планирования, предоставления, использования и возврата банковских ссуд. Под механизмом кредитования понимается совокупность организационно – технических приемов, при помощи которых осуществляется предоставление и возврат банковских ссуд. Составные части механизма кредитования: 1.Выбор объекта кредитования. 2.Использование различных методов кредитования. 3.Использование ссудных счетов. 4.Выдача ссуды. 5.Установление способов погашения банковских ссуд. Принципы кредитования – основные правила и условия предоставления, а также возврата заемных средств. 1.Принцип возвратности – через него реализуется сущность кредита, как стоимости отданной взаймы. 2.Принцип срочности – сумма денежных средств должна быть возвращена в указанный срок. Его несоблюдение дает основание банкам применять штрафные санкции в виде повышения %, а в дальнейшем решать дела в судебном порядке. 3.Принцип платности – предполагает взимание ссудного % по предоставляемым заемным средствам. 4.Принцип обеспеченности кредита – означает, что его своевременный возврат дополнительно должен быть гарантирован наличием конкретных видов материальных ценностей, поручительством или банковской гарантией. 5.Целевой характер использования денежных средств – кредитование заемщика осуществляется в соответствии с заранее известными банку видами и объектами кредита. 6.Дифференцированный подход при кредитовании – предполагает оценку класса кредитоспособности заемщиков. | ||||||||||||||
| 25. Понятие и функции ссудного процента. Ссудный процент - это плата, получаемая кредитором от заемщика в результате передачи денежных средств во временное пользование. Функции ссудного %: 1.Перераспределительная – предполагает передачу части прибыли хозяйствующих субъектов и населения кредиторам за пользование денежными средствами. 2.Стимулирующая – ссудный % предполагает эффективное использование заемного капитала и его своевременный возврат. 3.Регулирующая- ссудный % осуществляет контроль между потребностями производства и объемами денежных средств. | ||||||||||||||
| 26. Виды процентных ставок. Факторы, влияющие на величину процентной ставки. Количественное выражение цены кредитных ресурсов определяется величиной % ставки. Процентная ставка – это относительная величина дохода, получаемого за ссудный капитал за строго установленный отрезок времени. Виды % ставок: 1.В зависимости от выбора базы начисления: - простые ставки (с постоянной базой начисления; - сложные (с переменной базой начисления) 2. В зависимости от изменения интервала начисления: - дискретные (устанавливаются за строгоопределенные отрезки времени) - непрерывные (начисляются за очень короткие промежутки времени) 3. В зависимости от определения процентный ставок в договорах: - плавающие (изменяющиеся от одного интервала времени к другому) - фиксированные (неизменные в пределах действия договора). Факторы, влияющие на величину % ставки: 1.Срок выдачи кредитов. Чем длиннее кредит, тем выше процентная ставка, т.к. вырастает риск для кредитора в случаи невозврата денежных средств. 2.Величина выдаваемого кредита. Чем больше сумма, выдаваемая кредитором, тем больше % ставка, т.к. кредитор несет большой риск в случаи неплатежеспособности заемщика. 3.Уровень инфляции. Номинальная % ставка должна включать уровень инфляции. 4.Размер денежных накоплений юр. и физ. лиц. Это вызывает рост предложения денег на рынке капитала и ведет к уменьшению % ставки. 5.Циклическое развитие экономии. В условиях падения объема производства % ставка как правило снижается и наоборот. 6.Гос-ое регулирование процентной ставки. Осуществляется ЦБР при помощи ставки рефинансирования. | ||||||||||||||
| 27. Теории кредита. Различают 2 теории кредита: 1.Натуралистическая, была разработана А. Смитом и Д. Рекардо. Основные положения: А)Кредит является техническим орудием передачи материальных ценностей от одних юр. и физ. лиц другим. Б)Объектом кредитования являются натуральные (неденежные) блага В)Ссудный капитал соответствует реальному капиталу (производственному), его движение совпадает с ним. Г)Банки выступают только как посредники передачи ценностей от одних владельцев другим. Недостатки: В рамках данной теории кредит рассматривается обособленно от движения ссудного капитала. Ошибочный взгляд этой школы также заключался в снижении роли банков в качестве посредников кредитования. Преимущества: Роль кредита рассматривалась, как фактора, способствующего развитию производственного процесса, т.е. по их мнению кредит не создает реальный капитал, а только способствует развитию производства. 2.Капиталистическая теория (капитало-творческая) (Кейнс, Джон Ло) Осн. положения: А)Кредит играет решающую роль в развитии экономики, соответствует деньгам и богатству. Б)Кредит создает депозиты, таким образом капитал является движущей силой экономики. Недостатки: Банки, а следовательно и кредит, могут создавать капитал в значительном объеме, т.к. размер банковского кредита определяется только объективными условиями расширения воспроизводства. Авторы теории оправдывали инфляцию и способствовали ухудшению процесса капиталистического производства. Пеимущества: В рамках теории значительную роль в развитии экономики отводилась банковскому сектору. | ||||||||||||||
| 28.Понятие, структура и регулирование кредитной системы государства. Кредитная система во многом определяется уровнем развития государства и рассматривается в 2-х вариантах: -сеть финансово – кредитных учреждений, организующих кредитные отношения (представлена ЦБ, КБ – коммерч.банками, небанковские финансово – кредитные организации) - совокупность кредитных и расчетных отношений (представленных различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов) Структура кредитной системы государства: 1.ЦБ 2.Кредитные организации: - банковский сектор - специализированные небанковские финансово – кредитные учреждения: инвестиционные компании, трастовые компании, финансовые компании, кредитные союзы, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды, страховые компании. На развитие кредитной системы оказывает влияние государство по следующим направлениям: - налоговая политика на всех уровнях - участие государства в деятельности кредитных учреждений - законодательное регулирование деятельности кредитных учреждений - политика ЦБ по отношению к финансово – кредитным учреждениям. 32.Типы, функции и принципы деятельности коммерческих банков. Банк-это кредитная организация, наделенная исключительным правом привлекать свободные денежные средства хозяйствующих субъектов и населения, и размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, а также имеющая право открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц. Кредитная организация- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять различные виды банковских операций на основе лицензии ЦБР. Основные принципы классификации коммерческих банков: 1.По форме собственности: 1.1. Государственные; 1.2. Частные (капитал принадлежит акционерам или учредителям); 1.3. смешанные банки. 2.По числу филиалов: 2.1. Безфилиальные; 2.2. Филиальные. 3.По характеру деятельности: 3.1 Универсальные банки (обслуживают ЮЛ и ФЛ с предоставлением всех услуг, независимо от отраслевой принадлежности заемщика); 3.2. Специализированные (занимаются предоставлением только опред. круга банковских услуг): А) сберегательные (предоставление услуг физическим лицам); Б) Ипотечные(осуществляют предоставление долгосрочных кредитов под залог недвижимости); В) Инвестиционные (осуществляют финансирование различных отраслей экономики и мобилизуют большуючастть своих ресурсов за счет выпуска акций и облигаций). Осн. Ф-ции комм.банков: 1.Посредничество в кредите. 2.Посредничество в платежах между клиентами, т.е. банки по поручению своих клиентов осуществляют операции, связанные с проведением расчётов и платежей в безналичной форме. 3.Выпуск кредитных денег (банки, выдавая кредитные ресурсы, зачисляют их на счет клиента.В результате происходит наращение обязательств банка перед клиентами, что и называется кредитными деньгами). Осн. Принципы деят-ти ком.банков. 1.Осуществление своей деятельности в пределах имеющихся ресурсов. 2.Взаимоотношение ком банков с клиентами строится на рыночной основе, т.е. они осуществляют свою деятельность на условиях прибыльности, риска и ликвидности. 3.Полная экономическая самостоятельность и ответственность банков за результаты своей деятельности. Ответственность распространяется на весь капитал банка, т.е. он отвечает по всем обязательствам принадлежащим ему имуществом. 4.Регулирование деятельности банков осуществляется только косвенными экон методами, т.е. говс-во не может принуждать банки осуществлять те или иные операции. | ||||||||||||||
| 33.Основные операции коммерческих банков. Комиссионно-посреднические операции. Операции ком.банков: 1.Согласно ФЗ «О Банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: 2.Привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады. 3.Размещение привлеченных средств от имени и за счет банка. 4.Открытие и ведение банковских счетов юр и физ лиц, а также осуществление расчетов по их поручению. 5.Инкассация (оплата) векселей, платежных и расчетных документов. 6.Купля-продажа иностранной валюты. 7.Привлечение во вклады и размещение драг металлов. 8.Выдача банковских гарантий. 9.Осуществление переводов денежных средств по поручению физ лиц без открытия банковских счетов. Комиссионно-посреднические операции – это операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных. К ним относятся: 1.Расчетно-кассовое обслуживание – связано с ведением счетов в рублях и иностранной валюте осуществлением расчетов и платежей клиентов; обслуживание, связанное с выдачей наличных денег со счета, их хранением и перевозкой. Эти операции оформляются договором о банковском обслуживании. 2.Трастовая операция – передача в доверительное управление ценных бумаг, работа с иностранной валютой, управление активами инвестиционных и пенсионных фондов. 3.Информационно-консультативное обслуживание (консалтинг) |
| 34.Активные операции банков. Активные операции – это операции, связанные с размещением собственных и привлеченных ресурсов с целью получения прибыли и обеспечения ликвидности. Все банковские операции группируютсяна следующие группы по убыванию ликвидности: 1.Высоколиквидные активы, т.е. активы, находящиеся непосредственно в денежной форме, либо легко обращаемые в денежную форму -кассовая наличность; -остатки средств банков на корреспондентских счетах; -легко реализуемые гос-ые ценные бумаги. 2. Краткосрочные ликвидные активы – это ссуды и ценные бумаги сроком меньше 1 года. 3. Труднореализуемые активы – это ссуды больше 1 года и ценные бумаги банка, не имеющие развитого вторичного рынка. 4. Низколиквидные активы- вложения в основные фонды банка. Все активы банка по уровню риска делятся на 5 подгрупп: 1.Безрисковые – 0%риска. 2.Низкорисковые – от 10 до 20%. 3.Средняя степень риска – от 20 до 70%. 4.Активы с повышенным риском – от 70 до 100%. 5.Высокорисковые – 100%. Основу активных операции составляют кредитные операции банка. |
| 35.Пассивные операции банков. Виды банковских операций. Пассивные операции – это операции, направленные на формирование ресурсов банков, необходимых для предоставления услуг. Ресурсы банков могут быть сформированы за счет 3х источников: А) собственных К собственным средствам относятся уставный капитал, резервный капитал, спецфонды, страховые резервы и нераспределенная прибыль. Для оценки достаточности собственного капитала используется: коэффициент= собственный капитал банка/активы банка(весь капитал)*100% Норма не менее 8%. Б) привлеченных Привлеченные средства – средства, передаваемые во временное пользование банку физ и юр лицами. Их основу составляют депозиты, характерной чертой которых считается роль банка в качестве заемщика и выплаты по ним %. Депозиты, привлекаемые от физ лиц, называются сберегательными. В) эмитированных Эмитированные средства – это средства, привлекаемые банком на основе эмиссии, сертификатов, акций, облигаций и векселей. |
Date: 2016-11-17; view: 617; Нарушение авторских прав; Помощь в написании работы --> СЮДА... |