Международные платежные системы

В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами, в то время как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация. Таким образом, появилась необходимость создания международных платежных систем на основе обмена электронными данными.

Современные международные платежные системы представляют собой международные автоматизированные системы межбанковских расчетов. К ним относят: EUROCLEAR, CLEARSTREAM (расчеты по ценным бумагам), REUTRS monitor service (расчеты по валютным операциям и информационным услугам), SWIFT (автоматизация международных финансовых операций).

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - СВИФТ Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) – это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, основанная в 1973 г. Соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.

SWIFT представляет собой акционерное общество, созданное по бельгийскому законодательству, принадлежащее его членам – 8330 банкам из 205 стран. Головной офис расположен в Брюсселе.

Основными направлениями деятельности SWIFT являются:

- предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков;

- проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам «ностро» и «лоро», так же как и при использовании традиционных платежных документов. SWIFT – организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код. Теоретически для совершения платежа в Eвропе достаточно знать SWIFT код банка и IBAN код получателя. В день через SWIFT проходит более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах. Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд. платежных поручений.

Преимущества SWIFT

· надежность передачи сообщений;

· полная безопасность, сохранность и секретность передаваемых сведений;

· сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью;

· быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира;

· так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка;

· повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT, т.к. международный оборот все более концентрируются на пользователях SWIFT;

· SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Недостатки SWIFT:

· дороговизна вступления – расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл.;

· зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы);

· сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

САМОСТОЯТЕЛЬНО: EUROCLEAR, CLEARSTREAM, REUTRS monitor service, система электронной коммерции на мировых финансовых рынках /9, С. 339-343, С. 618-635/