вопрос№21 виды банковских кредитов

В экономике существует несколько основных видов кредитов:

- банковский;

- межбанковский;

- государственный;

- коммерческий;

- потребительский;

- ипотечный;

- субординированный;

- социальный.

Банковский кредит – это самая востребованная финансовая услуга на современном этапе развития общества. Он даёт возможность предприятию развиваться гораздо быстрее, чем на собственные средства. Использование предприятием такого финансового инструмента даёт ощутимые конкурентные преимущества, позволяя выигрывать во времени, необходимом для увеличения доли рынка. Банковский кредит и его виды позволяют оперативно управлять объёмом необходимых оборотных средств предприятия, повышая тем самым стабильность его работы. Кроме того, такое заимствование для среднего предприятия зачастую единственное средство для осуществления планов по его дальнейшему развитию. Неоценима роль разных видов банковских кредитов и для малого бизнеса.

Банковский кредитный договор для предприятия чаще всего существует либо в форме единовременного займа, когда вся необходимая сумма берётся предприятием сразу, либо в форме кредитной линии, в которой оговорённую в договоре сумму можно получать от банка частями в разное время.

Достаточно востребованной формой банковского кредита среди начинающих предпринимателей является овердрафт.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит – это вид банковского кредита на покупку недвижимого имущества, при котором сама недвижимость поступает банку в залог (ипотеку) и является гарантией возврата самого займа.

Ипотечный кредит для граждан в настоящее время является иногда единственной возможностью приобрести собственное жильё или улучшить жилищные условия. Как правило, ипотечный кредит – это долгосрочное заимствование (на 10-50 лет) с пониженными процентными ставками. В большинстве случаев для получения ипотечного кредита заёмщик должен обладать некоторой суммой (от 0% до 70% от запрашиваемой), являющейся суммой первоначального взноса при приобретении недвижимого имущества.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый массовый вид кредита, выдаваемый кредитными организациями. Потребительские кредиты служат для кредитования граждан. Они могут браться гражданами практически на любые цели, если это специально не оговорено в договоре займа. Суммы потребительских кредитов могут колебаться от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей в зависимости от состоятельности заёмщика.

Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.

Государственный кредит — совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, международными финансовыми организациями — с другой, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности и формирования на этой основе дополнительных финансовых ресурсов участников этих отношений

Социальное кредитование является выгодным вложением государства в «человеческий капитал» страны. Определенная часть дохода бюджета, например, пенсионные взносы, могут быть использованы для борьбы с безработицей, улучшения жилищных условий граждан, устранения проблем общества.

Социальный кредит представляет собой помощь государства людям, которые из-за небольшого уровня доходов не могут получить кредит на обычных условиях. К этой категории относят в первую очередь молодежь, семьи с маленькими детьми. Но такой вид кредита может распространяться и на коллективных заемщиков, представляющих определенные общественные проекты, если государство обеспечит гарантию погашения займа. Решение о его выдаче и условиях использования принимается органами местного самоуправления.

Самым распространенным видом социального кредита является социальная ипотека. Строительство жилья ведется по государственному заказу и льготники могут приобрести в рассрочку квартиры по себестоимости - на беспроцентных условиях или под небольшой процент. В программе могут участвовать молодые семьи, многодетные семьи, участники боевых действий. Льготные условия часто предоставляются и бюджетным работникам: врачам, учителям, военным.

Социальный кредит может быть направлен также и на получение высшего или среднего специального образования, медицинскую или профессиональную реабилитацию.