Передмова

Дисципліна “Гроші і кредит” – є нормативною дисципліною підготовки бакалаврів з економіки. Вона вивчає фундаментальні положення економічної теорії з питань грошей та конкретні форми прояву економічних законів у сфері грошового обігу.

Метою пропонованого навчального посібника є забезпечення студентів навчально-методичними матеріалами, необхідними для опрацювання теоретичного матеріалу та виконання практичних завдань.

Посібник включає програму навчальної дисципліни, методичні рекомендації до самостійної роботи по вивченню дисципліни, методичні рекомендації до виконання домашньої контрольної роботи, індивідуальні завдання та методичні рекомендації до їх виконання, засоби діагностики знань. За кожною темою курсу проведені бібліографічні дослідження та наведені питання для самостійної підготовки як у реферативній формі, так і у вигляді тестів, що важливо для кредитно – модульної системи.

Для вивчення дисципліни необхідно засвоєння таких дисциплін як “Політична економія”, “Історія економіки та економічної думки”, “Міжнародна економіка”. У свою чергу дисципліна “Гроші і кредит” є основою для таких спеціальних дисциплин, як “Банківські операції”, “Фінансовий менеджмент у банках”, “Міжнародні валютно-кредитні відносини” “Фінансовий ринок”, “Ринок фінансових послуг”, “Центральний банк і грошово-кредитна політика” та деяких інших.

Вивчення дисципліни “Гроші і кредит” передбачає проведення лекційних занять, самостійну роботу, виконання домашньої контрольної роботи, виконання індивідуального завдання в письмовій формі, тестування на практичному занятті та складання іспиту.

Студенти мають можливість одержувати консультації з питань, що виникають під час вивчення теоретичного матеріалу.

Навчально-методичний посібник розроблений відповідно до навчального плану підготовки бакалаврів в галузі знань 0305 “Економіка і підприємництво” за напрямом підготовки 6.030508 “Фінанси і кредит”.

1. Програма навчальної дисципліни

1.1. ОПИС навчальної дисципліни

«ГРОШІ і КРЕДИТ»

Мета вивчення дисципліни: формування базових знань з торії грошей та закономірностей їх функціонування в ринковій економіці.

Після вивчення дисципліни студенти повинні оволодіти певними компетенціями, які необхідні висококваліфікованому фахівцю, а саме:

Інструментальні компетенції

- здатність аналізувати та систематизувати інформацію з основних питань програмного матеріалу навчальної дисципліни з різних джерел (монографій, статистичних щорічників, наукових статей тощо);

- вміння оптимально організовувати свій час за «золотим принципом» «час – гроші».

Міжособистісні компетенції

- здатність виробляти навички управління на індивідуальному, міжособистісному та груповому рівнях;

- вміння виправляти свої помилки;

- вміння працювати в команді;

- поважне ставлення до культурних цінностей оточуючих людей;

- знання і поважне ставлення до культури людей з інших країн, з якими ведеться співпраця.

Системні компетенції

- здатність застосовувати загальні та професійні знання для організації особистої діяльності.

- мотивація, знання вимог до написання наукових робіт з дисципліни «Гроші і кредит»;

- вміння виконувати наукові роботи (проекти) з дисципліни «Гроші і кредит» під науковим керівництвом викладача;

- вміння чітко виражати свої думки, мати свій погляд на проблему і вміти відстоювати свою точку зору з питань, що стосуються грошей і кредиту;

- здатність ініціювати свої ідеї стосовно проведення занять з дисципліни «Гроші і кредит» (організація ділової гри).

Спеціальні компетенції

· розуміння процесів, що відбуваються у сфері грошового обігу, кредиту та банківській діяльності в умовах ринкової економіки;

· знання закономірностей грошового обігу та кредиту; специфіки організації грошово-кредитних систем різних країн; особливостей грошово-кредитної політики в різних країнах; функцій та основних операцій центральних і комерційних банків;

· знання основних елементів валютної системи;

· вміння розраховувати на основі даних офіційної статистики такі традиційні економічні показники, як співвідношення готівкової і безготівкової грошової маси, розмір грошових агрегатів, рівень інфляції, коефіцієнт монетизації, грошовий мультиплікатор, швидкість обігу грошей;

· вміння аналізувати структуру пасивних і активних операцій банку;

· вміння визначати крос-курс.

1.2. ТЕМАТИЧНИЙ ПЛАН НАВЧАЛЬНОЇ ДИСЦИПЛІНИ

1.3. ЗМІСТ НАВЧАЛЬНОЇ ДИСЦИПЛІНИ

“ГРОШІ І КРЕДИТ”

Модуль I. Вивчення теоретичного курсу дисципліни

Змістовий модуль 1. Історичні аспекти розвитку грошових відносин

Тема 1. Сутність і функції грошей

Походження грошей. Раціоналістична та еволюційна концепції походження грошей. Поява грошей як об’єктивний наслідок розвитку товарного виробництва та обміну. Роль держави у створенні грошей.

Суть грошей. Гроші як загальний еквівалент і абсолютно ліквідний актив. Портфельний підхід до визначення суті грошей. Гроші як форма вияву суспільних відносин. Специфіка вияву суті грошей у різних економічних системах. Гроші як особливий товар, мінова й споживча вартість грошей як товару. Гроші як гроші і гроші як капітал. Зв’язок грошей з іншими економічними категоріями.

Форми грошей та їх еволюція. Натурально-речові форми грошей, причини та механізм їх еволюції від звичайних товарів першої необхідності до благородних металів. Причини та механізм демонетизації золота. Ідеальні форми грошей та їх кредитна природа. Еволюція кредитних грошей від урядових (казначейських) зобов’язань до зобов’язань Центрального банку. Різновиди сучасних кредитних грошей. Роль держави в утвердженні кредитних зобов’язань як грошей.

Вартість грошей. Специфічний характер вартості грошей. Купівельна спроможність як вираз вартості грошей за різних їх форм. Вартість грошей і час. Вплив зміни вартості грошей на економічні процеси. Ціна грошей як капіталу: альтернативна вартість зберігання грошей та процент.

Поняття «функції грошей», їх еволюція.

Функція міри вартості, її суть, сфера використання. Масштаб цін. Ідеальний характер міри вартості. Ціна як грошовий вираз вартості товарів.

Функція засобу обігу, її суть, сфера використання; реальність і кількісна визначеність грошей у цій функції.

Функція засобу платежу, її суть, відмінність від функції засобу обігу, сфера використання, еволюція.

Функція засобу нагромадження, її суть, сфера використання. Вплив часу на функцію засобу нагромадження.

Світові гроші. Еволюція золота як світових грошей. Передумови використання національних та колективних валют як світових грошей. Взаємозв’язок функцій грошей. Вплив на функції грошей зміни їх вартості.

Роль грошей у ринковій економіці. Якісний і кількісний аспекти впливу грошей на економічні і соціальні процеси. Грошове середовище як фактор впливу на матеріальні інтереси та виробничу активність економічних суб’єктів. Вплив зміни кількості грошей на основні макро- та мікроекономічні процеси. Гроші як інструмент регулювання економіки. Зміна впливу кількісних параметрів грошей на економіку в коротко- та довгострокових інтервалах. Еволюція ролі грошей у перехідній економіці України.

Тема 2. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм

Класична кількісна теорія грошей, її основні постулати. Економічні причини появи кількісного підходу до вивчення ролі грошей. Еволюція постулатів кількісної теорії. Номіналістичне трактування суті грошей послідовниками кількісної теорії. Відмінності в поглядах на гроші послідовників кількісної теорії грошей та трудової теорії вартості.

Неокласичний варіант розвитку кількісної теорії грошей. “Трансакційний варіант” І.Фішера. “Кембриджська версія” кількісної теорії.

Внесок Д.Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей. Зміна акцентів щодо оцінки ролі держави в економічному регулюванні та механізмів впливу на економіку. “Передаточний механізм” у трактуванні Кейнса. Неминучість інфляційних наслідків реалізації кейнсіанських концепцій.

Сучасний монетаризм як альтернативний напрямок кількісної теорії. Особливості монетаристських трактувань ролі держави в регулюванні економіки. Внесок М.Фрідмена в розробку монетарної політики на основі неокласичного варіанта кількісної теорії.

Зближення позицій монетаристів та неокейнсіанців у їхніх поглядах на грошово-кредитну політику в сучасних умовах. Кейнсіансько-неокласичний синтез.

Грошово-кредитна політика України в перехідний період у світлі сучасних монетаристських теорій.

Змістовий модуль 2. Теоретичні основи організації грошового обороту

Тема 3. Грошовий оборот і грошова маса

Суть і структура грошового обороту. Поняття грошового обороту як процесу руху грошей. Грошові платежі як елементарні складові грошового обороту. Основні суб’єкти грошового обороту. Основні ринки, що взаємозв’язуються грошовим оборотом. Національний дохід і національний продукт як визначальні параметри грошового обороту. Економічна основа та загальна схема грошового обороту.

Модель грошового обороту. Грошові потоки та механізм їх балансування. Поняття грошового потоку та критерії класифікації цих потоків. Характеристика основних видів грошових потоків. Взаємозв’язок між окремими видами грошових потоків. Балансування потоку національного доходу й потоку національного продукту через внутрішній та зовнішній грошові ринки.

Структура грошового обороту. Готівковий та безготівковий сектори грошового обороту. Сектор грошового обігу, фінансовий та кредитний сектори.

Грошова маса. Маса грошей, що обслуговує грошовий обіг, її склад та фактори, що визначають її зміну. Базові гроші. Грошові агрегати. Швидкість обігу грошей: поняття, фактори, що визначають швидкість обігу, вплив її на масу та сталість грошей. Порядок розрахунку швидкості обігу грошей.

Закон кількості грошей, необхідних для обігу, його суть, вимоги та наслідки порушення вимог. Проблема монетизації валового внутрішнього продукту.

Механізм поповнення маси грошей в обігу. Первинна емісія Центрального банку. Вторинна емісія депозитних грошей комерційних банків. Грошовий мультиплікатор.

Сучасні засоби платежу, які обслуговують грошовий обіг: банкноти, розмінна монета, депозитні гроші, векселі, чеки, їх суть та характеристика.

Тема 4. Грошові системи

Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни. Елементи грошової системи.

Основні типи грошових систем, їх еволюція. Системи металевого й кредитного обігу.

Становлення грошової системи України. Необхідність створення грошової системи України. Особливості процесу запровадження національної валюти в Україні: запровадження тимчасової валюти, паралельний обіг купоно-карбованця та радянського карбованця, процес стабілізації тимчасової валюти. Випуск постійної валюти – гривні.

Державне регулювання грошової сфери як головне призначення грошової системи. Центральний банк як орган державного регулювання грошової сфери. Методи регулювання: методи прямого впливу і методи опосередкованого впливу. Грошово-кредитна політика Центрального банку – суть, типи, стратегічні цілі, проміжні та тактичні завдання. Інструменти грошово-кредитного регулювання.

Фіскально-бюджетна й грошово-кредитна політика в системі державного регулювання ринкової економіки. “Сеньйораж” і монетизація бюджетного дефіциту.