Главная Случайная страница


Полезное:

Как сделать разговор полезным и приятным Как сделать объемную звезду своими руками Как сделать то, что делать не хочется? Как сделать погремушку Как сделать неотразимый комплимент Как противостоять манипуляциям мужчин? Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами Как сделать идею коммерческой Как сделать хорошую растяжку ног? Как сделать наш разум здоровым? Как сделать, чтобы люди обманывали меньше Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили? Как сделать лучше себе и другим людям Как сделать свидание интересным?

Категории:

АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника







Практический пример оценки кредитоспособности

Анализ кредитоспособности заемщика

 

Практический пример оценки кредитоспособности

Рассмотрим пример: Макаров Владимир Петрович решил взять автомобиль в кредит. Для этого он заполняет тест – анкету.

Таблица 1 – Оценка общих сведений о клиенте

№ п/п Характеристика заемщика Варианты ответа Баллы
Пол Мужской
Возраст 30- 45 лет
Семейное положение Холост (не замужем)  
Брачный контракт Нет
Иждивенцы из них дети Нет -3
Проживает В собственном жилье
Место проживания (регистрация) Г. Москва и Подмосковье

Затем он сообщает сведения о занятости.

Таблица 2 – Оценка сведений о занятости клиента

№ п/п Сведения о занятости заемщика Варианты ответа Баллы
Образование Высшее
Сотрудничество Сотрудник корпоративного клиента ВТБ24
Место занятости Работа в бюджетной сфере
Должность Топ-менеджер
Среднемесячные расходы по отношению к доходам семьи До 50 %

Клиент ранее не кредитовался. Поэтому присваиваем ему 0 баллов. Непогашенных кредитов нет. Отсутствие непогашенных кредитов оценивается в один балл.

На четвертом этапе оценки кредитоспособности заемщика – физического лица оцениваются его активы и обязательства (табл. 3).

Таблица 3 – Оценка активов и обязательств клиента

№ п/п Характеристика заемщика Варианты ответа Баллы
Среднемесячный размер заработной платы за последние 6 месяцев, тенденция к ее изменению $2000 – 3000
Динамика заработной платы Растет
Прочие источники дохода, наличие других доходных вложений (наличие ценных бумаг, вкладов) Вклады
Наличие обязательств, уменьшающих доходы (платежи по кредиту, прочие задолженности, в том числе алименты) Плата за обучение -2

На пятом этапе банк запрашивает у потенциального заемщика справку с места работы о доходах за прошедший год и за все полные месяцы текущего года. Справка должна быть подписана главным бухгалтером и заверена печатью. Запрашиваются также документы, подтверждающие получение прочих доходов и уплату обязательств (например, решения суда о взысканиях).

Порядок оценки финансовых возможностей потенциального заемщика представлен в табл. 2.7.

Наличие собственности, владельцем которой потенциальный заемщик является, позволяет присвоить ему следующие баллы:

- приватизированная квартира – 3 балла;

- собственный дом, дача – 2 балла;

- садовый (дачный) участок – 1 балл;

Так как объектом кредитования является покупка автомобиля, потенциальному заемщику присваиваются следующие баллы:

1. Продажная цена автомобиля в автосалоне:

- $10.000 – 20.000 – 2 балла;

2. Условия хранения автомобиля:

- гаражный кооператив – 3 балла;

3. Наличие водительского удостоверения:

- да – 2 балла;

4. Водительский стаж:

- 1-3 года – 2 балла;

На восьмом этапе оценки кредитоспособности клиента рассматриваются дополнительные сведения о потенциальном заемщике.

1. Привлекался ли клиент к уголовной ответственности

- нет – 0 баллов.

2. Наличие неисполненных решений суда:

- нет – 0 баллов.

3. Находится ли клиент под судом или следствием:

- нет – 0 баллов.

4. Предъявлены ли к клиенту иски в порядке гражданского судопроизводства:

- нет – 0 баллов.

5. Предпринимает ли клиент действия по получению кредитов в других банках (кредитных учреждениях):

- нет – 0 баллов.

По результатам оценки кредитоспособности клиента в зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества (табл. 2.9).

Таким образом данный заемщик набирает 39 баллов и относится ко второй категории качества. Оценка кредитоспособности – заявка неадекватна запрашиваемому кредиту.




<== предыдущая | следующая ==>
Список используемой и рекомендованной литературы | Подготовка судна к межнавигационному ремонту





Date: 2016-01-20; view: 553; Нарушение авторских прав

mydocx.ru - 2015-2017 year. (0.006 sec.) - Пожаловаться на публикацию