Страхование туристских поездок

Страхование туристских поездок играет большую роль в обеспечении безопасности туристов. При классическом страховании от несчастных случаев клиенту обычно компенсируется моральная сторона события - он получает материальную выплату за то, что его организму был нанесен ущерб. Это помимо оплаты по больничному листу. В ряде случаев суммы выплат превышают фактические издержки.

Однако все зависит от страхового договора, заключенного между страховой компанией и туристом.

Ингосстрах, например, занимающийся страхованием российских туристов, выезжающих за рубеж, возмещает только фактические расходы, связанные с оказанием экстренной медицинской помощи в странах, где она платная, однако, в пределах 50 тыс. долл. (в Европе).

Существуют следующие виды страхования в сфере туризма: страхование туриста и его имущества страхование риска турфирм страхование туристов в зарубежных поездках страхование иностранных туристов. Сумма страхового взноса зависит от нескольких причин.

Первое - от величины страхового взноса (чем выше страховой взнос, тем больше суммы страховых выплат).

Второе - люди старше 60 лет платят двойной тариф.

Третье - повышенные тарифы обычно устанавливаются для людей, связанных с риском: летчиков, моряков, спортсменов, детективов, водителей грузовиков.

На детей скидки, как правило, не предусмотрены, а некоторые компании вообще не страхуют детей младше 2-3 лет.

Некоторые фирмы страхуют ценное имущество. Для больших тургрупп страховка обойдется дешевле, чем для туристов-одиночек. Необходимо знать, что посольства стран, где практикуется очень дорогое лечение, Вам просто не выдадут визу, если Вы застрахованы менее чем на 30 тыс. долларов. Такую страховку необходимо иметь при въезде в США, Канаду, Японию, Израиль, Германию, Австрию.

Если с туристом произошел во время путешествия в другой стране "страховой случай", влекущий за собой либо обращение к врачу, либо утеря багажа, то туристу необходимо позвонить по телефону, указанному в страховом полисе, назвать его номер и номер телефона, по которому с ним можно будет связаться, и обрисовать создавшуюся ситуацию. Туристов следует предупредить, что оплачиваются лишь лекарства" выписанные врачом. Выезд за рубеж на собственном автомобиле оформляется особым видом страховки, который называют "зеленая карта" ("синяя карта" - в странах Восточной Европы). Действует эта страховка на территории государств, подписавших договор о "зеленой карте". Это практически вся Европа и ряд государств Востока. Без "зеленой карты" туриста не пустят в эти страны.

"Зеленая карта" - это страхование ущерба, причиненного жизни к имуществу третьих лиц, если турист является виновником ДТП. Дополнительно к медицинскому полису турист может оформить страхование помощи автомобилистам - "автомобильную аттестацию", которая действует при неисправности, ДТП, болезни и невозможности управлять машиной (предоставляется водитель от страховой компании), ремонте, буксировке и т. д. Основные виды страхования путешественников рассмотрим на примере американской страховой компании "Travel guard gold ® Int", которая имеет три варианта расценок страхового взноса, дающих туристам разные возможности.

1-й вариант идеален, по мнению страховщиков, для туров стоимостью до 200 долл. и продолжительностью до 8 дней. Имеет самые минимальные расценки страхового взноса: 1 чел. - 19 долл.; 2 чел.-38 долл.; 3 чел. 57 долл. Эти расценки распространяются на туры продолжительностью 8 дней. Свыше 8 дней - еще плюс по 3 долл. за каждый дополнительный день путешествия. Этот вариант дает гарантии страхового возмещения в случаях: отказа от путешествия, ремонта арендованной машины, членовредительства и смертельного случая. Задержки путешествия не по вине туриста и задержки багажа - по самым низким расценкам. 2-й вариант подходит для туров стоимостью до 400 дом., продолжительностью до 13 дней. Расценки страхового взноса: 1 чел. 39 дом., 2 чел. - 78 долл.; 3 чел. - 117 долл. Если путешествие свыше 15 дней - плюс еще по 3 долл. за каждый дополнительный день. Этот вариант дает гарантии более высоких страховых выплат. 3-й вариант - туристские круизы и путешествия, стоимостью свыше 400 долл. Сумма взноса рассчитывается как 8% от общей цены путешествия. По этому варианту предусмотрены самые высокие тарифы страховочных выплат по всем указанным в 1 и 2 вариантах случаям плюс: в случае банкротства туристской компании и авиалиний (по невыполненным поездкам); мед помощь и госпитализация в путешествии; пропажа багажа, документов; критическая авиационная медицинская помощь.

Кредитные карточки, расширяя сферу своей финансовой деятельности, включают и страховку путешествий. Такую страховку предоставляют карточки "Америкен экспресс", "Виза", "Дайнерс" и "Еврокард/Мастеркард".

"Америкен экспресс" предлагает две карточки: зеленую и золотую.

Зеленая карточка выплачивает страховку в сумме 1 млн. франц. фр. в случае смерти или инвалидности, если проездной билет был выкуплен по карточке. Дополнительно можно застраховаться на оказание медицинской помощи, стоимость данной страховки 450 франц. фр.

Золотая карточка оценивает страховку в сумме 2 млн. франц. фр. и включает гражданскую ответственность, издержки путешествия (задержки самолетов, аннуляция рейсов, отсутствие стыковки. В данном случае выплачивается компенсация за моральный ущерб), багаж (выплачивается компенсация в форме покупок, которые производятся по карточке), медицинскую и техническую помощь (предлагается транспортировка на родину, возмещение всех медицинских расходов за границей в сумме 25 тыс. фр.), юридическую помощь, уголовный залог. (Данные из бюллетеня Мосинтур "Гостиници Рестораны. Туриэм". № 1(9) 1994 г. (По обзору французской туристской прессы).) "Дайнерс" так же, как и золотая карточка "Америкен экспресс", страхует путешествие в сумме 2 млн. фр. и предлагает те же виды услуг, оценивая, однако, медицинскую помощь за границей в 50 тыс. фр. Багаж также застрахован, но при условии, что за него несет ответственность авиакомпания. Отсутствует страховка по аннуляции и в случае прерывания путешествия. Чтобы быть застрахованным во время путешествия, транспортный билет должен быть приобретен по карточке.

Компания "Еврокард/Мастеркард" предлагает две карточки. еврокард/мастеркард и голд/мастеркард. По карточке еврокард/мастеркард медицинские расходы оцениваются в сумме 70 тыс. фр., вся страховка в путешествии предусмотрена в сумме 600 тыс. фр., отсутствует страховка по аннуляции и прерыванию поездок. Карточка голд/мастеркард страхует клиентов на случай госпитализации за границей в размере 1 млн. фр., а за задержку выдачи багажа предусматривается выплата в сумме 1500-3500 фр., если проездной будет приобретен по карточке.

"Виза" предлагает 2 карточки: "Виза премьер" и "голубую карточку Виза". "Виза премьер" страхует своих клиентов на сумму 12 млн. фр., по медицинским расходам за границей выплачивает 20 тыс. фр., предусматривает страховку по аннуляции и прерыванию пребывания в размере 30 тыс. фр. в год на человека.

"Голубая карточка Виза" оценивает весь капитал страховки на сумму 300 тыс. фр., а на медицинские расходы за границей выплачивает 15-30 тыс. фр. Для получения страховки необходимо приобрести транспортные билеты по карточке "Виза", а по карточке "Виза премьер" и размещение должно быть также оплачено карточкой. Продавая туры, тур агент активно информирует туристов о возможностях страховых гарантий путешествия. Это внушает туристу уверенность в безопасности путешествия, снимает сомнения в приобретении им тура.

Заключение

Многие факторы риска типизированы, и туристам предлагается застраховаться от таких случаев. В страховых случаях им оказывается помощь и покрываются полностью или частично непредвиденные расходы. Страхование туризма является добровольным, если иное не установлено законом. Возможности страхования довольно обширны. В настоящее время в РУ практически ни один турист за рубеж не выезжает без страхового полиса. В цивилизованных странах страхование – обычная норма жизни.