Банковская система, ее уровни. Функции центрального банка

Банковская система – это совокупность кредитно-денежных отношений и обслуживающих их кредитных учреждений. В ее структуре выделяют два звена: центральный банк, коммерческие банки. Главенствующее положение в данной системе занимает центральный банк, который выполняет следующие функции:

· является единственным банком, осуществляющим эмиссию денег;

· управляет государственным долгом, выплачивает займы правительства и проценты держателям государственных ценных бумаг;

· осуществляет хранение иностранной валюты и золотого запаса страны, регулирует обменный курс национальной валюты;

· является банком для банков, коммерческие банки имеют в нем счета для проведения взаимозачетов и погашения взаимных долгов;

· хранит резервы коммерческих банков и сберегательных учреждений;

· кредитует коммерческие банки;

· контролирует деятельность коммерческих банков;

· проводит кредитно-денежную политику.

Большое значение имеет независимость центрального банка. Только в этом случае он может проводить взвешенную политику.

18. Коммерческий банк: активные и пассивные операции.

Основу банковской системы образуют коммерческие банки. Банк является финансовым посредником. Все операции банков делятся на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств). Коммерческие банки:

1. Осуществляют прием вкладов. Различают текущие счета, срочные депозиты и сберегательные вклады.

2. Формируют резервы. Коммерческий банк по закону обязан часть полученного вклада отложить в качестве обязательных резервов. Эта часть вклада определяется через резервную норму центральным банком. Обязательные резервы хранятся в центральном банке. Остаток вклада – это избыточные резервы.

3. Предоставляют кредиты предприятиям и населению на принципах возвратности, срочности, платности, гарантированности и целевого использования. Кредиты – наиболее прибыльное направление деятельности банков. Выдавая кредит, коммерческий банк создает новые платежные средства (дополнительные наличные или безналичные деньги) – денежное предложение увеличивается.

4. Осуществляют операции с ценными бумагами - продают и покупают ценные бумаги с целью получения прибыли.

5. Производят платежи от имени клиента.

7. Предоставляют банковские услуги: консультируют при инвестировании средств, выступают в качестве исполнителей завещаний, управляют имуществом клиента по доверенности (трастовые операции), предоставляют услуги страхования, а также сейфы для хранения документов, ценных бумаг, денег и т.д.

19.