Процедура отримання та організації розгляду заяви про надання кредиту та інших документів, які надаються клієнтом

5.4.1. Відповідальний працівник фронт-офісу Установи Банку в день звернення клієнта до Установи Банку з метою отримання кредиту або отримання документів від Установи Банку, яка їх прийняла від клієнта[1]:

5.4.1.1. З’ясовує у клієнта розмір кредиту та умови, на яких він бажає його отримати, з урахуванням пропозицій Банку, що містяться в умовах кредитування. Визначає відповідність розміру кредиту необхідного клієнту максимально можливому розміру кредиту, що передбачений умовами кредитування, та узгоджує з клієнтом розмір кредиту, щодо якого буде оформлена заява про надання кредиту.

5.4.1.2. Надає клієнту для заповнення та отримує від нього належним чином оформлені і підписані:

1) Заяву-анкету на відкриття поточного рахунку фізичній особі та випуск платіжної картки, форма якої передбачена Додатком № 3 до Порядку емісії. Вказана заява-анкета не оформляється та не надається до Установи Банку за наявності у клієнта вже відкритого в Установі Банку карткового рахунку, за яким передбачається відкриття відновлюваної кредитної лінії (надання кредиту). При заповненні вказаної анкети розділ «Кредитна заявка на надання кредиту по рахунку фізичної особи» не заповнюється;

2) Заяву про надання кредиту.

5.4.1.3. Отримує від клієнта документи, що передбачені п.5.3. цього Порядку, і, за необхідності та наявності такої можливості в Установі Банку, формує виписки з АБС або відповідної локальної системи Установи Банку в залежності від банківського продукту, передбаченого умовами кредитування.

5.4.1.4. Здійснює ідентифікацію особи клієнта, перевіряє відповідність наданої клієнтом інформації умовам кредитування.

5.4.1.5. За відсутності у клієнта вже відкритого в Установі Банку карткового рахунку, за яким передбачається відкриття відновлюваної кредитної лінії (надання кредиту) або бажання клієнта відкрити окремий картковий рахунок з метою отримання кредиту (відкриття відновлюваної кредитної лінії за ним), відкриває клієнту картковий рахунок та видає не персоніфіковану платіжну картку.

5.4.1.6. Формує та надає клієнту для підписання:

1) Договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки за формою, що передбачена Додатком № 4 до Порядку емісії, у разі відкриття клієнту карткового рахунку;

2) Додатковий договір до Договору про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки за формою, що передбачена Додатком № 21 до Порядку емісії;

3) Додатковий договір до договору банківського вкладу (депозиту) за формою, що передбачена Додатком № 4 до цього Порядку, щодо встановлення умови про перерахування процентів та суми вкладу (депозиту) при її поверненні на картковий рахунок, за яким буде відкрито відновлювану кредитну лінію (такий Додатковий договір укладається лише у випадку відкриття відновлюваної кредитної лінії за банківським продуктом «Вкладники», передбаченим умовами кредитування та за умови, що договір банківського вкладу (депозиту) не містить вказаної умови).

5.4.1.7. Здійснює оцінку фінансового стану клієнта на підставі отриманої від клієнта інформації, що міститься в заяві про надання кредиту, відповідно до вимог Методики оцінки фінансового стану позичальників-фізичних осіб в установах АТ «Ощадбанк».

5.4.1.8. Оформляє у встановленому порядку клопотання щодо розгляду Відповідальним працівником служби банківської безпеки питання про можливість надання клієнту кредиту, за формою, що передбачена Додатком № 5 до цього Порядку, яке повинно містити:

1) назву банківського продукту, за яким планується надання кредиту, інформацію про особу клієнта та суму кредиту, яку передбачається йому надати. Сума кредиту визначається з урахуванням обмежень її розміру, передбачених умовами кредитування та з урахуванням того, до якої клієнтської групи/, передбаченої умовами кредитування належить клієнт, а також складу і змісту наданих ним документів;

2) клас та внутрішній кредитний рейтинг позичальника, до якого віднесено клієнта, що визначений за результатами оцінки його фінансового стану;

3) інформацію про розмір середньомісячної заробітної плати клієнта згідно з інформацією, наданою в заяві про надання кредиту;

4) обґрунтування щодо можливості надання клієнту кредиту на умовах зазначених у заяві про надання кредиту та стислу інформацію щодо користування клієнтом фінансовими послугами: дані про послуги Банку, якими він має користуватися за умовами кредитування відповідного банківського продукту (зазначення назви послуги; співвідношення максимально можливої суми кредиту до значення показника операції, зазначеної в банківському продукті, на підставі якої відбувається розрахунок розміру кредиту; дату, з якої позичальник користується даною послугою інше), дані про інші послуги Банку, якими він користується (у разі користування ними); про отримання ним кредитів в інших фінансових установах; про наявність та розмір простроченої кредитної заборгованості (у т.ч. в інших банках, за наявності таких відомостей).

5.4.1.9. До клопотання долучаються оригінал заяви про надання кредиту та примірники документів наданих клієнтом до Установи Банку для отримання кредиту. Клопотання з доданими до нього документами направляється для розгляду Відповідальному працівнику служби банківської безпеки, що забезпечує діяльність Установи Банку.

5.4.2. Відповідальний працівник служби банківської безпеки, протягом 1 (одного) робочого дня після дати отримання від Відповідального працівника фронт-офісу клопотання та доданих до нього документів:

5.4.2.1. Отримує та аналізує інформацію про клієнта в межах розгляду питання про можливість надання йому кредиту (відкриття відновлюваної кредитної лінії), зокрема:

1) кредитну історію клієнта за даними бюро кредитних історій;

2) інформацію щодо клієнта з Бази втрачених паспортів (інформаційно-довідкової системі про втрачені документи, що посвідчують особу, яка створена та адмініструється МВС Україні);

3) інформацію за наслідком проведення телефонної верифікації (перевірки) наданої клієнтом інформації (шляхом ведення телефонних співбесід з клієнтом, уповноваженим представником його роботодавця та його родичами, відповідно до даних заяви про надання кредиту).

5.4.2.2. За результатами проведення роботи, передбаченої п. 5.4.2.1. Порядку, Відповідальний працівник служби банківської безпеки робить висновок щодо можливості або неможливості надання клієнту кредиту (відкриття відновлюваної кредитної лінії) шляхом внесення до заяви про надання кредиту в графу «Висновки підрозділу банківської безпеки» однієї з наступних відміток:

1) у випадку згоди Відповідального працівника служби банківської безпеки з наданням клієнту кредиту - «Заперечень щодо надання кредиту не маю» (із зазначенням дати, посади, прізвища та ініціалів і підпису Відповідального працівника служби банківської безпеки);

У випадку заперечення Відповідальним працівником служби банківської безпеки з наданням клієнту кредиту - «Заперечую проти надання кредиту» (із зазначенням дати, посади, прізвища та ініціалів і підпису Відповідального працівника служби банківської безпеки).

5.4.2.3. Передає Відповідальному працівнику фронт-офісу для оформлення рішення кредитної комісії:

1) оригінал заяви про надання кредиту з висновком Відповідального працівника служби банківської безпеки про можливість чи неможливість надання клієнту кредиту;

2) документи, отримані від Відповідального працівника фронт-офісу для розгляду питання щодо надання клієнту кредиту;

3) документи щодо інформації, отриманої з бюро кредитних історій та Бази втрачених паспортів.

5.4.3. Відповідальний працівник фронт-офісу Установи Банку в день отримання висновку Відповідального працівника служби банківської безпеки та заяви про надання кредиту із відміткою «Заперечень щодо надання кредиту не маю» готує проект рішення кредитної комісії за формою, передбаченою Додатком № 2 до цього Порядку, та з метою належного оформлення рішення кредитної комісії, разом із заявою про надання кредиту з відміткою Відповідального працівника служби банківської безпеки надає його для підписання відповідному керівнику/керуючому Установи Банку, який виконує функції голови кредитної комісії.

5.4.4. У випадку прийняття позитивного рішення кредитною комісією Відповідальний працівник фронт-офісу протягом 1 (одного) робочого дня з дати прийняття такого рішення подає на підпис відповідному керівнику/керуючому Установи Банку Додатковий договір до Договору про відкриття рахунку за формою Додатку № 21 до Порядку емісії та у разі потреби оформляє інші необхідні документи. Якщо рішення щодо надання кредиту приймалося щодо клієнта, який звертався до Установи Банку, яка не відповідає вимогам п. 3.1. цього Порядку,, пакет документів клієнта разом з рішенням кредитної комісії відправляється до такої Установи Банку.

5.4.5. На підставі рішення кредитної комісії Відповідальний працівник фронт-офісу:

1) встановлює в програмному комплексі Card Management суму ліміту відновлюваної кредитної лінії (у випадку відсутності в Установі Банку технічної можливості здійснювати роботу в Card Management – встановлення суми ліміту відновлюваної кредитної лінії здійснюється Установою Банку, якій підпорядкована Установа Банку, що здійснює надання кредиту);

2) відправляє Відповідальному працівнику бек-офісу сканкопії рішення кредитної комісії та документів, передбачених в п. 5.4.2.3. Порядку, засобами системи електронного документообігу в закриптованому вигляді.

5.4.6. Відповідальний працівник бек-офісу в день встановлення ліміту відновлюваної кредитної лінії та отримання сканкопій документів, передбачених в п. 5.4.5. Порядку:

5.4.6.1. перевіряє комплектність отриманого від Відповідального працівника фронт-офісу пакету документів та правильність заповнення в них реквізитів;

5.4.6.2. у разі наявності зауважень до змісту та/або складу наданих документів, інформує Відповідального працівника фронт-офісу Установи Банку про необхідність їх усунення.

5.4.7. У разі відсутності у Відповідального працівника бек-офісу зауважень до змісту та складу документів, сканкопії яких були передані Відповідальним працівником фронт-офісу до підрозділу Бек-офісу (або повного усунення Відповідальним працівником фронт-офісу зауважень), Відповідальний працівник бек-офісу підтверджує надання кредиту (відкриття відновлюваної кредитної лінії) в програмному комплексі Card Management.

5.4.8. Після підтвердження Відповідальним працівником бек-офісу в програмному комплексі Card Management надання кредиту (відкриття відновлюваної кредитної лінії), Відповідальний працівник фронт-офісу Установи Банку по кредитним операціям, що проводяться за банківським продуктом «Вкладники», затвердженим умовами кредитування, здійснює блокування депозитного рахунку Клієнта.

5.4.9. У випадку прийняття негативного рішення кредитною комісією Відповідальний працівник фронт-офісу протягом 1 (одного) робочого дня з дати прийняття такого рішення повідомляє клієнта про відмову у наданні кредиту.

5.4.10. Після закінчення процедури оформлення та надання кредиту (відкриття відновлюваної кредитної лінії) Відповідальний працівник фронт-офісу формує справу з юридичного оформлення карткового рахунку Клієнта, якщо така не була сформована раніше. Сформована справа з юридичного оформлення карткового рахунку Клієнта протягом 7 (семи) робочих дні передається на зберігання до відповідного підрозділу Бек-офісу або передаються документи щодо надання клієнту кредиту (у випадку якщо справа з юридичного оформлення карткового рахунку Клієнта була сформована та передана підрозділу Бек-офісу раніше).

5.4.11. При отриманні підрозділом Бек-офісу оригіналів документів, з яких сформовано справу з юридичного оформлення карткового рахунку Клієнта, Відповідальний працівник бек-офісу перевіряє комплектність пакету документів, звіряє їх з раніше отриманими скан-копіями та за відсутності зауважень заповнює відповідний розділ «службові відмітки» в оригіналі заяви про надання кредиту. У разі наявності зауважень Відповідального працівника бек-офісу до документів, їх усунення здійснюється Відповідальним працівником фронт-офісу Установи Банку до моменту заповнення Відповідальним працівником бек-офісу вказаного розділу заяви про надання кредиту. Строк усунення зауважень Відповідального працівника бек-офісу та надання до підрозділу Бек-офісу належних документів не може перевищувати 1 (одного) робочого дня з моменту отримання Відповідальним працівником фронт-офісу зауважень.

5.4.12. Супроводження наданих кредитів здійснює відповідний підрозділ Бек-офісу.

5.4.13. Кредити, надані за цим Порядком, можуть об’єднуватися у фінансові активи, які не є суттєвими, та формування резерву за такими операціями може здійснюватися на портфельній основі з урахуванням вимог постанови правління АТ «Ощадбанк» №730 від 24.09.2014 року.

Процедура отримання та організація розгляду заяви про збільшення суми наданого клієнту кредиту або надання кредиту за іншим банківським продуктом, передбаченим умовами кредитування

5.5.1. Розмір наданого клієнту кредиту (відкритої відновлюваної кредитної лінії) може бути збільшено за поданою клієнтом заявою про надання кредиту з урахуванням граничного розміру кредиту, встановленого для відповідного банківського продукту, передбаченого умовами кредитування.

5.5.2. Клієнту, що користується кредитом, наданим відповідно до цього Порядку, замість вже наданого кредиту, може бути надано кредит за іншим банківським продуктом, передбаченим умовами кредитування.

5.5.3. Збільшення розміру наданого кредиту (відкритої відновлюваної кредитної лінії) або надання кредиту за іншим банківським продуктом, передбаченим умовами кредитування, проводиться з дотриманням вимог та за загальною процедурою, встановленою для надання кредиту, відповідно до цього Порядку.