Технологія здійснення етапу: «Підготовка спеціалістом по роботі з СМП пакету договорів та видача кредиту»

2.9.1. На підставі позитивного рішення Кредитного органу, спеціаліст по роботі з СМП:

- готує проекти кредитного договору та договорів забезпечення (застави, іпотеки, поруки і т.інше). Оформлення кредитних договорів, договорів застави, поруки тощо здійснюється спеціалістом СМП на підставі затверджених типових форм договорів.

- забезпечує візування підготовлених договорів відповідно до Положення про порядок затвердження, візування, реєстрацію та зберігання договорів у ВАТ АБ “Укргазбанк”, затвердженого рішенням Правління Банку від 23.01.2006р. протокол №230106.

Контроль за правильністю оформлення кредитних договорів, договорів застави, поруки тощо покладається на начальника підрозділу по роботі з СМП, відповідальність – на спеціаліста СМП.

2.9.2. Співробітник операційного підрозділу здійснює:

- Заповнення картки клієнта в ОДБ Банку, керуючись документами, що ідентифікують позичальника.

- Відкриття поточного рахунку клієнта (у разі видачі кредиту на поточний рахунок).

- Заяву на переказ готівки для внесення Позичальником плати за відкриття позичкового рахунку (згідно умов кредитного договору)

2.9.3. Для підготовки видачі кредиту, спеціаліст СМП повинен:

- Внести параметри договорів в ОБД «Scrooge 3».

- Побудувати графік погашення кредиту (платіжний календар) та розрахувати ефективну процентну ставку.

- Переконатися в прив’язці рахунків кредитної заборгованості та забезпечення.

- Забезпечити підписання кредитного договору, договору(ів) застави та поруки з боку Позичальника (Заставодавця, Поручителя) та Банку.

2.9.4. Після підписання повного пакету договорів спеціаліст СМП передає до бек-офісу пакет документів:

· копію протокольного рішення кредитного органу філії (Головного Банку);

· оригінали договорів;

· розпорядження на блокування депозиту (у разі, якщо в якості забезпечення виступають майнові права на депозит);

2.9.5. Співробітник підрозділу Бек-офісу (у разі відсутності у філії/відділенні підрозділу Бек-офісу – уповноважений співробітник, на якого покладені відповідні функції) після отримання пакету документів від спеціаліста СМП:

· Звіряє умови договору з рішенням КК філії (або ГБ) та з умовами, що заведено фронт-офісом в ОБД «Scrooge 3» та здійснює перевод договору заведеного в ОДБ в статус діючого.

· Контролює підтвердження та накладення необхідних «віз» на відкриття необхідних рахунків, відповідно до умов кредитування, суб`єкту Позичальника, виду та строку кредитної операції.

· Перевіряє необхідні прив`язки рахунків зобов`язання, доходів та витрат, рахунків неамортизованого дисконту /премії, валютної позиції та рахунків еквіваленту валютної позиції.

· Перевіряє параметри відкритих рахунків.

· Готує документи для видачі кредиту Позичальнику:

- при наданні кредиту на поточний рахунок позичальника: меморіальний ордер на зарахування коштів на поточний рахунок Позичальника та платіжне доручення на перерахування коштів за вказаними реквізитами;

- при безпосередньому перерахуванні коштів з позичкового рахунку за вказаними реквізитами:

- платіжне доручення – якщо рахунок одержувача коштів знаходиться в іншому банку;

- меморіальний ордер – якщо рахунок одержувача відкритий на балансі установи банку, що надає кредит.

- при видачі кредиту готівкою (в разі, якщо кредит надається фізичній особі): заява на видачу готівки (разом з оригіналом довіреності, у випадку отримання кредиту довіреною особою)

· Готує документи для оформлення кредиту:

- прибуткові позабалансові ордери на суми забезпечення;

- заяву на переказ готівки для внесення позичальником власного внеску (при наявності).

· Виконує блокування депозитного рахунку (на підставі копії договору) – у разі якщо забезпеченням за кредитом виступають майнові права на депозит.

2.9.6. Якщо сума кредиту не перевищує встановлених для Колегіального органу або повноважної особи дирекції (філії, відділення) лімітів на проведення кредитних операцій, контроль за відкриттям рахунків, повнотою та правильністю заведення всіх параметрів здійснюється керівником підрозділу бек-офісу Дирекції/філії/відділення (або іншим відповідальним співробітником дирекції (філії, відділення), на якого покладено такі обов’язки).

Якщо сума кредиту перевищує встановлені для Кредитного органу або повноважної особи відділення ліміти на проведення кредитних операцій, то додатковий контроль за відкриттям рахунків, заведенням всіх параметрів обов’язково має здійснюватись керівником бек-офісу дирекції (філії), Кредитний орган якої має повноваження щодо прийняття рішення про кредитування в об’ємах та на умовах даної конкретної операції та надав таке позитивне рішення.

Якщо сума кредиту перевищує встановлені для Кредитного органу або повноважної особи дирекції (філії) ліміти на проведення кредитних операцій, то додатковий контроль за відкриттям рахунків, заведенням всіх параметрів обов’язково має здійснюватись уповноваженою особою бек-офісу Головного Банку.

2.9.7. Перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку здійснюється у порядку, передбаченому умовами кредитування та/або кредитним договором, та/або згідно письмової заяви Позичальника з використанням наступного порядку:

- Перерахування коштів з позичкового рахунку здійснюється після перевірки Керівником бек-офісу дирекції (філії, відділення) відповідності інформації викладеної у протоколі (витягу з протоколу) кредитного органу або рішенні повноважної особи з відповідними повноваженнями відомостям зазначеним у підписаних договорах, що мають бути укладені відповідно до рішення Колегіального органу (уповноваженої особи). Рішення Колегіального органу (уповноваженої особи) можуть бути надані в копіях

- Контролю оплати Позичальником всіх обов’язкових платежів

- Контролю перерахування кредитних коштів за вказаними Позичальником реквізитами

2.9.8. Після виконання бек-офісом дій, передбачених п.2.9.7. та здійснення фактичної видачі кредиту, Спеціаліст по роботі з СМП:

- супроводжує Позичальника до касового залу для отримання кредиту (у разі надання кредитних коштів готівкою).

- надає Позичальнику його примірники договорів та в разі необхідності – документи, що підтверджують перерахування кредитних коштів за вказаними реквізитами.