Технологія здійснення етапу: “Оцінка фінансового стану Позичальника (фінансово-економічного аналізу)”

2.4.1. Проведення оцінки фінансового стану господарської діяльності Позичальника є одним з функціональних обов’язків спеціаліста по роботі з СМП та проводиться у відповідності з “Методикою оцінки фінансового стану позичальника – суб’єкта малого підприємництва в ВАТ АБ “Укргазбанк”.

2.4.2. Відвідування клієнта.

Спеціаліст по роботі з СМП відвідує клієнта за місцем ведення підприємницької діяльності (бізнесу), а в разі звернення в Банк фізичної особи, яка є учасником малого бізнесу, – також за місцем його фактичного проживання. В ході відвідування клієнта, спеціаліст СМП для якісного проведення соціального та фінансово-економічного аналізу позичальника, повинен зібрати повний масив інформації, який би дав йому змогу проаналізувати: стан бізнесу СМП, менеджменту СМП, соціальний і фінансовий стан (кредитоспроможність) потенційного позичальника та власне бажання клієнта погашати кредит, інші ризики кредиту, наявність забезпечення за кредитом згідно з вимогами Банку.

В ході відвідування клієнта, спеціаліст СМП пояснює йому важливість повноти та якості інформації, яку він надасть, для адекватної оцінки його фінансового стану (кредитоспроможності), визначення строку кредиту та графіку його погашення, а також гарантує конфіденційність отриманої ним інформації.

У ході співбесіди, спеціаліст по роботі з СМП проводить так зване “перехресне опитування ” (задає одні і ті ж самі по суті питання, але в різні моменти бесіди і поставлені по-різному), з метою перевірки правдивості інформації. Добровільне і правдиве надання інформації клієнтом є проявленням доброї волі клієнта і демонструє ступінь його готовності до співробітництва з Банком.

Спеціаліст СМП здійснює виїзд на місце господарської діяльності потенційного Позичальника в супроводженні спеціаліста ризик-менеджменту. Спеціаліст ризик-менеджменту приймає участь в опитуванні потенційного позичальника та в огляді місця здійснення господарської діяльності. Наступні пункти Порядку, що стосуються проведення фінансового аналізу спеціалістом СМП, передбачають участь ризик-менеджера в проведенні фінансового аналізу та ознайомлення ним з особливостями господарської діяльності позичальника, мінімально необхідне кредитному аналітику для проведення «перехресної перевірки» висновків спеціаліста СМП.