Порядок урегулирования убытков в имущественном страховании

Установление факта и причин страхового случая, размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу в результате страхового случая, документальное оформление и выплату страхового возмещения в практике страхования называют «урегулированием претензий» или «ликвидацией убытка».

При наступлении страхового случая страхователь (выгодоприобретатель) должен подтвердить свой имущественный интерес в сохранности объекта, доказать факт страхового случая и обосновать размер своей претензии. После получения заявления страхователя о наступлении страхового случая, в котором указывается где, когда и при каких обстоятельствах повреждено или уничтожено застрахованное имущество, представитель страховщика проводит осмотр и имеет право проводить собственное расследование случившегося. Факт и причину страхового случая должны подтверждать необходимые документы компетентных органов (органов пожарной службы, аварийной службы, ГИБДД и т.д.) Для оценки ущерба страхователь может обратиться к независимым экспертам (оценщикам ущерба), согласовав предварительно это со страховщиком.

Если страховщик признает наступившее событие страховым случаем, на основании заявления страхователя составляется страховой акт, где указывается характер повреждений, размеры ущерба и рассчитывается страховое возмещение.

При уничтожении объекта страховой защиты ущерб определяется по формуле:

У= ССт - Ост +Р1 + Р2,

где:

У – ущерб,

ССт - страховая стоимость,

Ост - стоимость остатков, годных к использованию,

Р1 - расходы по предотвращению и сокращению ущерба,

Р2 - расходы по оценке ущерба.

Причем стоимость остатков вычитается независимо от того, нужны они страхователю или нет, а расходы по спасению имущества возмещаются в разумных пределах, даже если они были сделаны напрасно.

При повреждении имущества ущерб определяется по формуле:

У= Стоимость ремонта + Р1 + Р2

Степень возмещения ущерба определяется действующей системой страховой ответственности, соотношением страховой суммы и стоимости, размером франшизы.

Если по фактам, связанным со страховым случаем, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, то принятие решения о выплате страхового возмещения может быть отсрочено до окончания расследования или судебного разбирательства либо установления невиновности страхователя органами следствия и суда.