Налоги и обязательные отчисления (строка 2)

У нас, кроме приемлемого подоходного налога (13 %) и пенсионных отчислений (2–3 %), обязательных выплат мало: налоги на собственность пока не очень велики (хотя с 2003 года возросли в разы), а медицина, если ничем, кроме простуд, не болеешь, и зубы целы – бесплатная.

...

Зато заболевшие серьезно, если требуется дорогостоящая операция, продают квартиры. Мы такие реальные случаи знаем.

В США федеральный подоходный налог прогрессивен и с указанной зарплаты в течение года снимается через бухгалтерию компании по максимальной ставке (для нашего специалиста это будет $1200). Прибавим подоходный налог штата ($200), обязательные отчисления в фонды (федеральный пенсионный – $400, пенсионный медицинский плюс медстраховка – около $200) и налог на недвижимость ($300). Всего получится $2300. Правда, в начале следующего года существенную часть уже уплаченного можно вернуть. Налогом не облагаются затраты на медицину, образование, выплата банковского процента за жилье и суммы, потраченные на благотворительность, но на все это надо иметь документы. При наличии иждивенцев налог также снижается. В нашем примере возврат составит около $500 в месяц. Занимает оформление час, стоит $140 (можно оформлять самому, не платя, но тогда ты и отвечаешь за все сам), и деньги за весь прошедший год приходят через две недели, бесплатным электронным переводом.

...

Кстати, подобный возврат части налогов (13 % от сумм, потраченных на лечение, обучение и прочее) сейчас можно делать и у нас. Но дело это муторное и большинство, если сумма возврата не превышает 10 000 руб., предпочитает с этим не связываться.

Жилье и коммунальные услуги (строка 3)

Этот пункт оказался самым сложным для сопоставления. Ведь специалист, который работает в США, купить или арендовать нормальное жилье для своей семьи способен, причем сразу, а наш – нет.

...

Мы живем в том, что осталось от родителей или приобретено путем сложных обменов с доплатами. Аренда (от 500 $ в месяц), а тем более покупка квартиры для химика‑ученого слишком дороги.

Так что квартира для нас обычно на первом месте, работа – на втором.

В США, наоборот, главное – работа. Если она есть, то денег вполне хватает на покупку или аренду нормального жилья.

...

Хотя и дорогих квартир достаточно (рис. 11).

Рис. 11. Цены на квартиры в центре Чикаго. Сравните… ну, не с Москвой, но с Питером, на Невском, наверное, можно

Переезжая и меняя работу, жилье легко, и порой с прибылью, продают. Для расчетов мы приняли, что средняя семья американского специалиста квартиру покупает, а наша – лишь оплачивает коммунальные расходы.

...

Правда квартплата, бывшая еще лет 10 назад у нас символической, стала весьма ощутимой. Проживание в средненькой трехкомнатной квартире обходится сейчас не меньше чем 100 долларов в месяц. Ну, у нас еще всякие дотации есть. Примем минимальные расходы на жилье в $85.

В США коммунальные платежи повыше. За обслуживание средней двуспальной квартиры (по‑нашему – трехкомнатной, а там комнатами традиционно считаются спальни, но обязательна и большая гостиная‑холл – это «место общего пользования») возьмут примерно $200. Правда, и услуги там пошире. В них входят, к примеру, стрижка газонов, расчистка подъезда к гаражу, страховка, забота обо всем в доме вне квартиры. Заметим, что в американских квартирах и домах автономное регулируемое теплоснабжение. Стоимость двуспальной квартиры в среднем 100–140 тысяч долларов.

...

Жители Сан‑Франциско и Нью‑Йорка много чего тут могут рассказать, но зато там и доход пропорционально выше. А в Южной Каролине, в часе‑другом езды от чудесного курорта Миртл‑Бич, за 90 тысяч можно купить дом с большим куском земли, да только что там делать?

В США квартиру легко приобрести в кредит, так большинство и поступает. Кредит обычно дают на 15 или 30 лет (даже если вам 60 лет), и выплаты по нему сравнимы с платой за аренду.

...

Вот так и нажили мировой кризис!

Стоимость кредита зависит от первого взноса, но речь тут идет о, скажем, разнице между 5,2 и 5,9 %. Начальная выплата может быть очень маленькой, тысячи две долларов. Зато ежемесячное погашение кредита в нашем примере составит $900. Общая рекомендация – расходы на жилье не должны превышать 30 % дохода. Так что человек всегда представляет, какое жилье он себе может позволить.

Транспорт (строка 4) В 2003 году мы ездили в основном на общественном транспорте. Сейчас у подавляющего большинства машины. Как‑то изворачиваемся и покупаем, хотя набрать более десяти тысяч долларов даже на простенькую иномарку при окладе 800 долларов, уходящем в основном на еду – непросто (см. строку 6).

...

Но постоянно ездят на машинах у нас далеко не все. Главная причина не в том, что дорого, а в пробках, по крайней мере, в Москве и Питере. На метро быстрее и надежнее. Но и проездные билеты на 3–4 членов семьи теперь дороги. Кладем на транспорт для семьи по минимуму 85 долларов в месяц.

В Америке машина – необходимость, главное средство передвижения. Обойтись без нее можно только в том случае, если временно живешь и работаешь в центре города, где есть развитая сеть общественного транспорта. Но основная масса населения проживает у них в одно – двухэтажных домиках с участочками и гаражами. Такие малоэтажные районы занимают 90 % площади городов. Добраться от дома до работы, магазинов и всего остального можно только на машине. Поэтому они есть в любой семье, обычно у каждого взрослого.

...

Покупают машины в США, как и все крупные вещи, в кредит. Новая популярная машина среднего класса стоит тринадцать – девятнадцать тысяч с первоначальным взносом две – четыре тысячи.

Ежемесячно за две машины приходится платить по кредиту примерно $500 плюс страховка – $100 и затраты на бензин и техническую поддержку – $150. Итого уходит на транспорт – $750.

Средства коммуникации (строка 5) Их стандарт: телефон, включая мобильную и междугородную связь – $100; кабельное или спутниковое телевидение – $50; Интернет (скоростной, безлимитный) – $50. Итого – $200 в месяц.

Мы эти штуки тоже знаем и любим, но из‑за отсутствия средств выбираем ограниченное, не самое скоростное и не все сразу. Все же меньше $30 в месяц и у нас не получается, как себя ни сдерживай.

Питание (строка 6) Это основная статья наших российских расходов. Пусть стоимость самого дешевого завтрака 50, обеда – 75 и ужина – 75 руб. Итого – 200 руб. в день на человека. На троих в месяц это будет составлять 18 000 руб. ($600)!

...

Автор, живущий в России, экспериментально проверил свои расходы на питание специально для этой книжки, по чекам, за период, составляющий 8 месяцев. По домашней статистике его семья из трех человек тратила в 2009 году только на питание в среднем 20 тыс. руб. в месяц.

На еде стараемся экономить, но во всех случаях при средних для нас доходах на него уходит больше половины, и это по минимуму.

Американцы, как и все нормальные люди, тоже экономят на всем, в том числе на питании. Но там эта часть расходов совсем неглавная. Цены ведь примерно те же (мясо, пепси‑кола или гамбургер в «Мак‑Дональдсе» стоят столько же, сколько в России), а при их доходах это пустяк, однако всяческих пищевых соблазнов там значительно больше. Семья со средним достатком может запросто (но нечасто – все руководства по экономному ведению хозяйства учат есть дома) позволить себе сходить в один из многочисленных ресторанчиков, китайских, японских и т. д., где прекрасный обед (шведский стол, в Америке он называется – буфет) стоит около 10 $ на человека.

...

У нас в китайском ресторане 10 долларов на человека точно не хватит!

Итоговая цифра затрат на еду американской семьи – 600 $. Практически как у нас. И это при в несколько раз больших доходах!

Подведем итоги Уже в начале карьеры специалист в Америке, пользуясь системой кредитования, имеет нормальные жилье, машину и средства для жизни. Ведь все это нужно сейчас, а не через много лет. Получая повышение по службе и прибавку к зарплате, там берут новый кредит на еще лучшие жилье, автомобиль и прочее, а потом выплачивают его всю жизнь.

...

У нас, чтобы скопить на квартиру (а иначе не купить, кредит очень дорог), техническому специалисту, начинающему с нуля, потребуются годы.

Однако… американское изобилие отнюдь не означает доступность всего и для всех. Глядя на нашу таблицу, подумайте, как будет выглядеть бюджет их семьи при доходе две тысячи долларов в месяц (например, уже упоминавшегося молодого специалиста, или двух супругов, временно занятых на неквалифицированной работе).

...

Российские расчеты показывают, что на нашу зарплату в 24 тыс. руб. семье просто не прожить! В 2003 году на 12 тыс. руб. это удавалось сделать. Сейчас нужно либо зарабатывать больше $800, либо работать двоим. Иначе до получки минимум 3000 руб. ($100) не хватит.

Словом, американский специалист живет, конечно, лучше нашего, но в финансовом смысле отнюдь не беспечно. Свободных денег у него остается не столь уж много, как и у всех нас. Отметим еще вот что: потерять работу там легко, поэтому необходим запас средств на жизнь и выплату кредитов до тех пор, пока не найдешь новую; государственная пенсия мала, и все откладывают на старость дополнительно; есть масса непредвиденных расходов (например, замена лобового стекла обойдется долларов в пятьсот, а зубной мост – тысячи в три, из которых страховка покроет в лучшем случае половину) и т. д. Поэтому применение оставшимся якобы свободными деньгам обычно находится не в винном магазине. Зато, если все благополучно, то и на хороший отпуск хватит.

Справка Специально для химиков, наших коллег, – немного статистики.

После окончания университета среднестатистический американский бакалавр‑химик получает 31 тысячу долларов, магистр – 45 тысяч, доктор (ученая степень Ph.D.) – 67 тысяч в год. Важна специализация и, как это ни странно звучит в России, средний балл, химик‑инженер отличник (средний балл А) получит сразу 56 тысяч, а вот троечник (средний балл С) – только 35 тысяч. У химиков‑исследователей разница, как и сама зарплата, меньше. Она, в зависимости от среднего балла, составляет от 32 до 30 тысяч долларов соответственно. Разумеется, это самая высокая зарплата в промышленности. В университете Ph.D. получит 39 тысяч, а в бизнесе – сразу 71 тысячу долларов!

Однако далеко не всем выпускникам удается получить работу с такими доходами. Так, из специалистов с ученой степенью работу по специальности с полной занятостью сразу находят лишь 45 %, а из числа только что окончивших институт бакалавров и магистров (правда, большинство из них стремятся учебу продолжить) – 26 и 38 % соответственно. Остальные перебиваются на временных должностях (5 %) или идут в так называемые «пост‑доки», что представляет собой практически научное рабство с низкой зарплатой, но зато с шансом получить что‑то приличное позже. Наконец, есть вероятность остаться вовсе без работы, и она не так уж мала: 10 % выпускников – в поиске.

Средняя зарплата членов Американского химического общества в последние годы была такой: бакалавр – 58 тысяч долларов, магистр – 68 тысяч, доктор (Ph.D.) – 85,2 тысячи. Это уже доходы специалистов со стажем, усредненные по всем возрастам. Естественно, числа здесь выше приведенных в первом абзаце. Зарплаты 100 тысяч и больше бывают только у менеджеров или полных профессоров.

Безработица среди химиков составляет сейчас в среднем 4 %, но в возрастной категории 50–70 лет – уже 8 %. Искать должность по специальности, соответствующую вашей высокой квалификации, в этом возрасте, как правило, безнадежно: не любят американские компании, чтобы люди у них дослуживались до пенсии – пенсионеру же надо потом до самой его смерти платить, а химики живут долго. Это не шутка, а тоже статистика.