Тема 12. Кредитные и расчетные обязательства

Заем и кредит. Понятие и значение займа в гражданском обороте, заем и аренда. Характер договора займа. Стороны договора. Форма договора; документы, удостоверяющие передачу заемщику денежной суммы или определенного количества вещей – расписка, вексель, облигация. Обязанность заемщика по своевременному возвращению суммы займа, ответственность заемщика. Безденежность займа, основания и порядок оспаривания договора займа. Обеспечение обязательств заемщика, право заимодавца по досрочному прекращению займа. Целевой заем, контрольные права заимодавца. Государственный (муниципальный) заем: стороны порядок заключения договора, гарантии прав заимодавца.

Понятие кредита; кредит и заем. Характер договора кредита. Стороны договора. Содержание и форма договора, целевое кредитование. Право одностороннего расторжения договора (отказ от кредитования), основания отказа; непредоставление кредита. Товарный кредит: понятие и содержание; применение к отношениям товарного кредита правил о купле-продаже. Коммерческий кредит: понятие и содержание.

Понятие финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Значение факторинга в гражданском обороте. Факторинг и цессия.

Характер договора финансирования под уступку денежного требования. Стороны договора; особый статус третьего лица (должника). Объект факторинга, уступка будущего денежного требования. Содержание и форма договора факторинга.

Обязанности финансового агента по осуществлению финансирования клиента, предоставлению клиенту иных финансовых услуг, обеспечению должника доказательствами совершения уступки требования; недопустимость произвольной переуступки требования. Обязанности клиента по обеспечению действительности уступаемого денежного требования. Недействительность запрета уступки требования.

Уступка денежного требования как способ обеспечения исполнения обязательств.

Исполнение денежного требования должником финансовому агенту: встречные требования должника и финансовому агенту, ответственность клиента, возврат полученных финансовым агентом сумм.

Понятие банковского вклада. Значение банковского вклада в гражданском обороте. Виды вкладов: вклад до востребования и срочный вклад; независимость права возврата вклада от вида вклада; трансформация срочного вклада во вклад до востребования. Иные виды вкладов.

Характер договора банковского вклада. Публичный характер договора, договор банковского вклада в пользу третьего лица. Стороны договора, принятие вклада лицами, не имеющими на это права. Форма договора, сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат. Обязанности банка по возврату суммы вклада и уплате процентов; определение размера процента. Одностороннее уменьшение банком размера процентов и применение уменьшенного размера, недопустимость одностороннего уменьшения размера процентов банком по срочным и условным вкладам, порядок начисления процентов на вклад, выплата процентов. Обязанность банка по обеспечению возврата вкладов, страхование вкладов и государственная гарантия возврата вкладов. Обязанность банка по совершению операций по счету для вкладов физических лиц. Ответственность за нарушение обязательства банковского вклада и прекращение банковского вклада.

Понятие банковского счета. Характер договора банковского счета. Стороны договора, удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете. Виды счетов. Обязанности банка по совершению операций по счету, сроки зачисления, перечисления или выдачи денежных средств банком, кредитование счета. Обязанность банка по уплате процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете. Обязанность банка по списанию денежных средств со счета только на основании распоряжений клиента, бесспорное (безакцептное) списание; очередность списания денежных средств при достаточности или недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения предъявленных требований. Обязанности банка по сохранению тайны банковского счета и иных сведений, составляющих банковскую тайну. Обязанности владельца счета по соблюдению банковских правил при совершении операций по счету и оплате расходов банка на содержание операций по счету. Расторжение договора банковского счета, основания расторжения договора по требованию банка; последствия расторжения договора.

Понятие, значение и система расчетных обязательств. Формы безналичных расчетов. Стороны расчетных обязательств.

Расчеты платежными поручениями. Понятие расчета платежными поручениями. Платежное поручение, условия исполнения банком платежного поручения. Порядок расчета (исполнение поручения), информирование банком плательщика об исполнении платежного поручения. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения, ответственность привлеченных к исполнению банков (соисполнителей).

Расчеты по аккредитиву. Понятие расчета по аккредитиву. Стороны расчета, общий порядок расчета. Аккредитив покрытый (депонированный) и непокрытый (гарантированный), отзывный и безотзывный аккредитив. Порядок расчета (исполнение аккредитива), предоставление подтверждающих выполнение условий аккредитива документов; отказ в принятии подтверждающих документов и последствия такого отказа. Закрытие аккредитива в исполняющем банке: основания и порядок закрытия. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива.

Расчеты по инкассо. Понятие расчета по инкассо, стороны расчета, общий порядок расчета. Инкассовое поручение. Порядок расчета (исполнение инкассового поручения), принятие поручения исполняющим банком, сроки исполнения (расчет по предъявлении или в установленный срок). Неполучение платежа (акцепта платежа), надлежащие действия исполняющего банка, банка-эмитента и клиента в случае неполучения платежа. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение инкассового поручения.

Расчеты чеками. Понятие расчета чеками, стороны расчета, общий порядок расчета. Реквизиты чека; расчетные чеки, чеки для получения наличных денег, перечеркнутые (кроссированные) чеки. Передача прав по чеку: запрет передачи именного чека и оформление передачи прав по переводному чеку. Гарантия платежа по чеку (аваль), гражданско-правовой статус авалиста. Способы реализации чека (предъявление чека к платежу). Отказ от оплаты чека, удостоверение отказа, обязанность и порядок извещения о неоплате чека. Ответственность чекодателя, авалистов, индоссантов за отказ плательщика в оплате чека.