Тема № 32. Договор банковского счета

1. Понятие договора банковского счета. Правовая природа договора. Предмет договора.

2. Виды банковских счетов.

3. Субъекты договора банковского счета.

4. Порядок открытия счетов в банках.

5. Права и обязанности сторон договора банковского счета.

6. Прекращение и изменение договора.

7. Ответственность сторон по договору банковского счета.

Практические задания

Задача 1

20 декабря 2009 г. в кредитную организацию ОАО «УРАЛБАНК» поступил запрос от ОВД по Советскому району г. Челябинска, подписанный следователем Петровым В.Д., с требованием о предоставлении копий заявления на открытие счета, открытого 12 марта 1997 г. ООО «Металлопроф», карточки образцов подписей, справки о движении денежных средств за период с 1999 г. по 2009 г. включительно. В требовании было указано, что данная информация запрашивается в связи с расследованием уголовного преступления.

Как поступить сотрудникам ОАО «УРАЛБАНК»?

Обоснованны ли требования, содержащиеся в запросе ОВД по Советскому району г. Челябинска?

Задача 2

В кредитную организацию ОАО «УРАЛБАНК» обратился Смирнов Владимир Сергеевич с требованием выдать ему справку по вкладу, сделанному 181 дней назад его умершим 31 день назад его отцом – Смирновым Сергеем Александровичем.

Сотрудники отдела вкладов отказали в удовлетворении требований, поступивших от Смирнова Владимира Сергеевича, сославшись на незаконность указанных требований.

Последний обратился с жалобой в юридический отдел ОАО «УРАЛБАНК».

Какое разъяснение надлежит дать ОАО «УРАЛБАНК» гр. Смирнову Владимиру Сергеевичу?

Задача 3

В банк ОАО «БАНКУРАЛ» обратился клиент-заемщик ООО «СФЕРА» с предложением о заключении к действующему кредитному договору (в форме овердрафта договора банковского счета) дополнительного соглашения об исключении п. 16 договора, согласно которому заемщик предоставил банку согласие на передачу информации в бюро кредитных историй.

Возможно ли удовлетворить просьбу клиента?

Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс РФ (Ч. II) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

2. ФЗ «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ // СЗ РФ. – 2007. – № 41. – Ст. 4849.

3. ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря

2003 г. № 173-ФЗ // СЗ РФ. – 2003. – 50. – Ст. 4859.

4. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // СЗ РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

5. ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ // СЗ РФ. – 2001. – № 33 (Ч. I). – Ст. 3418.

6. Закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // Ведомости СНД РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.

7. Инструкция ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14 сентября 2006 г. № 28-И // Вестник Банка России. – 2006. – № 57.

8. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3 октября 2002 г. № 2-П // Вестник Банка России. – 2002. – № 74.

9. Положение ЦБ РФ «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» от 10 апреля 2006 г. № 285-П // Вестник Банка России. – 2006. – № 30.

10. Письмо ЦБ РФ «О прекращении договора банковского счета, когда клиент - юридическое лицо исключено из ЕГРЮЛ» от 26 января 2009 г. № 31-1-6/108. Документ опубликован не был. Доступ из справ.– правовой системы «Гарант».

11. Письмо ЦБ РФ «Об особенностях принятия на банковское обслуживание юридических лиц - нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками» от 30 октября 2007 г. № 170-Т // Вестник Банка России. – 2007. – № 61.

12. Письмо ЦБ РФ «О правомерности закрытия счета клиенту при наличии решения о приостановлении операций по этому счету» от 22 октября 2002 г. № 31-1-5/2181. Документ опубликован не был. Доступ из справ.– правовой системы «Гарант».

13. Письмо ФНС РФ «О представлении информации по отдельным видам банковских счетов» от 27 апреля 2005 г. № КБ-6-24/351 Документ опубликован не был. Доступ из справ.– правовой системы «Гарант».

Правоприменительная практика

1. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» от 19 апреля 1999 г. № 5 // Вестник ВАС. – 1999. – № 7.

2. Информационное письмо Президиума ВАС РФ «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента» от 1 октября 1996 г. № 8 // Вестник ВАС РФ. – 1996. – № 12.

Дополнительная литература

1. Брагинский, М.И. Договорное право: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. В 2-х томах. Кн. 5: Т. 2 / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. – М.: Статут, 2006. – 623 с.

2. Завода, Е.А. Договоры банковского вклада и банковского счета через призму отношений по страхованию банковских вкладов / Е.А. Завода // Банковское право. – 2007. – № 1. – С. 34–38.

3. Кванина, В.В. Договор банковского счета. Расчетные правоотношения. Вексель: учебное пособие / В.В. Кванина. – Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 1999. – 78 с.

4. Садыков, Р.Р. Банковский счет: обязательства и операции / Р.Р. Садыков // Банковское право. – 2007. – № 2. – С. 17–21.

5. Сидорова, В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета / В. Сидорова // Банковское право. – 2007. – № 4. – С. 37–38.