Банковская система, ее виды и структура

Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, функционирующая в той или иной стране в определенный исторический период и подчиненная достижению общегосударственных целей. Банковская система является частью кредитной системы.

Можно выделить 2 основных типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую:

1. Двухуровневая банковская система – Центральный банк и множество коммерческих банков (в большинстве стран).

2. Одноуровневая банковская система – все банки являются филиалами единственного в стране Центрального банка (в странах с командной экономикой).

Также существует уникальная децентрализованная банковская система – роль центрального банка выполняют множество федеральных резервных банков (США).

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

45. Институт верхнего уровня банковской системы

Центральный банк

Институты нижнего уровня банковской системы

Небанковские

Коммерческие банки кредитно-финансовые

институты

Универсальные Специализированные Инвестиционные

банки банки Инвестиционные фонды Инвестиционные банки Страховые компании Ипотечные банки Пенсионные фонды

Сберегательные банки Ломбарды Банки потребительского Трастовые компании

кредита и др.

Отраслевые банки

Внутрипроизводственные банки

Схема банковской системы любой страны

Банковская система способна выполнять три такие функции:

• трансформационную;

• создание платежных средств и регулирование денежного оборота (эмиссионную);

• обеспечение стабильности банковской деятельности и денежного рынка (стабилизационная).

Трансформационная функция банковской системы базируется на аналогичной функции отдельных банков.

46. Каждому этапу историко-экономического развития хозяйства соответствует свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы. Механизм функционирования кредитной системы постоянно меняется под влиянием организационной структуры, форм и методов кредитования,

Банковская система Украины формировалась следующим образом:

I этап: 1988-1990 г.г. На этом этапе украинские банки регистрировались в Москве.

II этап: 1991-1992 г.г. В связи с принятием независимости со 2 октября 1991 года происходит перерегистрация банков в украинской книге регистрации банков; начинается построение двухуровневой банковской системы.

III этап: 1992-1993 г.г. Создаются банки «новой волны» с привлечением частного капитала.

IV этап: 1994 г. НБУ вводит регулирующие правила по отношению к деятельности коммерческих банков.

Цели дальнейшего развития банковской системы Украины:

· укрепление системы повышения устойчивости к кризису;

· укрепление доверия к банковской системе;

· активизация банковской деятельности;

· углубление интеграции в мировое финансовое пространство.

Главной задачей НБУ является обеспечение устойчивости национальной денежной единицы - гривны.

НБУ принадлежит государству, является юридическим лицом и подотчетен Верховной Раде Украины.\

Центральные банки выполняют следующие функции:

1) Разработка и реализация денежно-кредитной (монетарной) политики.

2) Монопольная эмиссия банкнот.

3) Расчетно-кассовое и кредитное обслуживание банков второго уровня (функция банка банков).

4) Расчетно-кассовое и кредитное обслуживание государства (фирменный банк государства).

5) Хранение централизованного золотовалютного резерва.

6) Надзор и контроль за банковской деятельностью.

Разработка и реализация денежно-кредитной политики – это ключевая функция Центрального Банка. На ней базируется решение основной задачи – обеспечение устойчивости валюты.

Инструменты денежно-кредитной политики НБУ:

· определение и регулирование обязательных резервов для КБ. Этот метод наиболее действенен с точки зрения влияния НБУ на объем денежных ресурсов банков. Эта норма устанавливается в виде определенного процента от общей суммы привлеченных ресурсов, кроме межбанковских кредитов. Резерв хранится на корсчете в НБУ;

· учетная политика основывается на переучете или покупке векселей, ОВГЗ и других ценных бумаг. При этом НБУ получает дисконт, от размера которого зависит объем кредитования экономики. Повышение дисконта – рестрикция (политика «дорогих» денег), понижение – кредитная экспансия (политика «дешевых» денег);

· рефинансирование КБ – выдача НБУ кредитов банкам под залог ценных бумаг;

· управление золотовалютными резервами – осуществление валютных интервенций, влияние на спроси предложение национальной валюты;

· операции с ценными бумагами на открытом рынке заключаются в купле-продаже НБУ ОВГЗ, казначейских обязательств, собственных обязательств НБУ (депозитные сертификаты НБУ);

· регулирование экспортного и импортного капитала.