Банковская система. Центральный и коммерческие банки, их задачи и функции

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

Центральные банки- банки, являющиеся центрами кредитной системы, задачей которых состоит в выпуске банкнот. Их функции: 1. Эмиссионная (монопольное право на выпуск наличных денег-банкнот); 2.Аккумуляции и хранения кассовых резервов (*ЦБ является хранителем официальных золотовалютных резервов страны; *резервный счет коммерческих банков (размер зависит от размера их вкладов)). 3. кредитование коммерческих банков 4. Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов (*ЦБ ведут счета гос.учреждений, местных органов власти, аккумулируют на этих счетах средства и проводят выплаты с них, * осуществляют операции с гос.ценными бумагами, предоставляют гос-ву кредит) 5.Клиринги – безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств. 6.Реализация официальной ден.-кред. и валютной политики. Основные задачи ЦБ:Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков. Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.

Коммерческие банки – частные и гос.банки, задачей которых является осущ. универсальных операций по кредитованию промышленных, торговых и др. П., главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получили в виде вкладов. Функции: аккумулирование депозитов и введение текущих счетов; оплата выписанных на эти банки чеков; предоставление кредитов предпринимателям.