Центральный банк, его функции. Коммерческие банки, их функции. Специализированные кредитно-финансовые организации

Центральный банк (ЦБ) – осуществляет управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. В большинстве стран центральный банк подчиняется высшему законодательному органу. Это обстоятельство имеет очень большое значение, – в случае дефицита бюджета правительство не может обязать центральный банк профинансировать его расходы.

Основное назначение центрального банка – обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы макроэкономические цели.

Функции ЦБ:
• разработка и реализация денежно-кредитной политики;
• эмиссия и изъятие из обращения денег (центральный банк имеет монопольное право выпуска банкнот);
• хранение золотовалютного резерва страны;
• выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;
• оказание услуг коммерческим банкам и кредитно-финансовым учреждениям (предоставление ссуд, хранение обязательных резервов и т.д.);

Коммерческие банки - основа кредитной системы; подразделяются на универсальные и специализированные, выполняют следующие функции:
• прием и хранение денежных вкладов предприятий и домашних хозяйств;
• выдачу ссуд предприятиям и домашним хозяйствам, покупку ценных бумаг и т.д.;

Специализированные кредитно-финансовые учреждения:
• сберегательные учреждения:
• взаимосберегательные банки – привлекают мелкие вклады, предоставляют ссуды под залог жилья, на покупку ценных государственных бумаг, муниципальных облигаций;
• страховые компании – небанковские кредитные учреждения, формирующие средства за счет различных взносов и предоставляющие долгосрочные кредиты;
• пенсионные фонды – аккумулируют средства пенсионного обеспечения;
• инвестиционные компании (фонды) – привлекают средства за счет продажи собственных акций, покупки ценных бумаг, а доход распределяют между акционерами (различают закрытые компании - акции не возвращаются и открытые - акции можно вернуть);
• лизинговые компании – предоставляют в долгосрочную аренду технические средства: дорогостоящее оборудование, транспорт и т.д.