Список терминов и определений

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

«СБЕРБАНК РОССИИ»

___________________________________________________________

Утвержден

Комитетом Сбербанка России

по предоставлению кредитов

и инвестиций

“26” июня 2003 г. Протокол №308 § 20

«26» июня 2003г. № 479-2-р

Регламент

Финансирования инвестиционных проектов

(Редакция 2)

С учетом изменений

№1 от 19.09.2003г.,

№2 от 27.05.2005г.,

№3 от 20.01.2006г.,

№4 от 27.01.2006г.,

№5 от 31.03.2006г.,

№6 от 06.10.2006г.,

№7 от 01.06.2007г.,

№8 от 28.10.2009г.,

№9 от 31.03.2010г.,

№10 от 13.10.2010г.,

№11 от 27.07.2011г.

МОСКВА, 2010 г.

Содержание

1. Общие положения. 4

2. Список терминов и определений. 6

3. Перечень сокращений. 7

4. Общие требования к осуществлению финансирования инвестиционных проектов. 7

4.1. Платежи за услуги Банка. 7

4.2. Режимы кредитования и формы Договоров о предоставлении кредита. 9

5. Рассмотрение Заявки на финансирование проекта. 11

6. Основные направления кредитного анализа инвестиционного проекта и его участников 14

6.1. Финансовое состояние потенциального Заёмщика 14

6.2. Кредитная история. 15

6.3. Организационная структура Заёмщика. 15

6.4. Параметры и структура проекта. 15

6.5.Структура финансирования. 16

6.6. Финансовый анализ проекта. 17

6.7.Риски проекта. 18

6.8. Условия финансирования проекта. 18

6.9. Особенности оценки инвестиционного проекта по направлению деятельности Управления финансирования недвижимости. 19

7. Кредитный мониторинг проекта. 21

Перечень нормативных документов используемых при разработке настоящего документа. 22

Общие положения

1.1. Настоящий Регламент разработан в соответствии с “Регламентом предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям” от “30” июня 2006 г. № 285-5-р (далее – Регламент № 285-5-р /1/) и дополняет его в части определения действий кредитующих подразделений Банка по проведению операций инвестиционного кредитования и проектного финансирования. Порядок финансирования инвестиционных проектов путём инвестиций в уставный капитал, привлечения Заёмных средств через размещение облигаций определяется другими нормативными документами Сбербанка России.

1.2. Предоставление гарантии и финансирование Банком капитальных затрат за счет ресурсов зарубежных банков под покрытие национальных экспортных агентств осуществляется в соответствии с настоящим Регламентом с учётом особенностей совершения данных операций, отражённых в соответствующих нормативных документах /2/, /8/.

В рамках настоящего Регламента осуществляется кредитование операций лизинга с учетом требований п. 4.1.1. Регламента № 285-5-р /1/.

1.3. Финансирование инвестиционных проектов осуществляют Центральный аппарат, территориальные банки и Отделения Сбербанка России. При этом, территориальным банкам предоставляется право самостоятельного определения Отделений, имеющих возможность в рамках установленных лимитов осуществлять операции по инвестиционному кредитованию, в остальных случаях финансирование инвестиционных проектов Отделениями возможно только после предварительной экспертизы проекта в территориальных банках.

Порядок взаимодействия Отделений Сбербанка России, территориальных банков и Центрального аппарата при финансировании инвестиционных проектов определяется отдельным нормативным документом Банка.

1.4. Настоящий Регламент применяется в случае, если основной целью использования кредитных средств в соответствии с заявкой на кредитование является осуществление расходов инвестиционного характера, в т.ч.:

· Приобретение оборудования, техники и агрегатов для реализации проектов технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства или создания нового производства, включая косвенные затраты по соответствующим контрактам (затраты по оплате таможенных пошлин, налогов и сборов; затраты на осуществление инжиниринговых, шефмонтажных, строительно-монтажных и пуско-наладочных работ; затраты на запасные части; затраты на обучение персонала и т.п.);

· Выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением объектов (в т.ч. числе промышленных объектов, объектов инженерной и транспортной инфраструктуры);

· Финансирование разработки месторождений полезных ископаемых с целью их коммерческой эксплуатации;

· Финансирование расходов на приобретение объектов недвижимости и на формирование оборотного капитала в рамках реализации инвестиционных проектов;

· Финансирование сделок по купле-продаже предприятий, осуществляемых для реализации инвестиционных проектов, в том числе посредством выкупа акций, долей;

· Возмещение ранее понесенных заемщиком инвестиционных затрат при реализации инвестиционных, в том числе строительных проектов;

· Погашение текущей задолженности по кредитам других банков, выданных для финансирования затрат для реализации инвестиционных проектов.

1.5.Распределение направлений деятельности Управления кредитования и проектного финансирования и Управления финансирования недвижимости осуществляется следующим образом:

1.5.1. Управление кредитования и проектного финансирования

· Финансирование компаний, реализующих проекты топливно-энергетического комплекса и металлургии;

· Финансирование компаний, реализующих проекты перерабатывающих отраслей, агропромышленного комплекса, транспорта и транспортной инфраструктуры (порты, аэропорты и т.д.);

· Финансирование компаний, реализующих проекты по производству строительных материалов, продукцию которых предполагается реализовывать на открытом рынке;

· Финансирование компаний, реализующих проекты высокотехнологических отраслей;

· Финансирование компаний, реализующих проекты в электроэнергетической отрасли, за исключением проектов, реализуемых в рамках комплексных программ в области жилищно-коммунального хозяйства;

· Финансирование компаний, реализующих проекты по строительству, приобретению, модернизации или реконструкции объектов производственной или социальной инфраструктуры (в т.ч. таможенные терминалы и горнолыжные курорты), строящиеся компаниями для собственных нужд, кроме логистических центров торговых сетей и других торговых складов.

1.5.2. Управление финансирования недвижимости

· Финансирование компаний, реализующих инвестиционные проекты, связанные со строительством, модернизацией, приобретением (выкупом), реконструкцией и последующей эксплуатацией: жилья всех типов, магазинов и торговых центров, логистических центров торговых сетей и других торговых складов, офисных центров, многофункциональных комплексов (включающих площади различного назначения – жилые, офисные, торговые, спортивно-оздоровительные и культурно-развлекательные и др.), гостиничных комплексов и прочих объектов туристической инфраструктуры, гаражных комплексов, станций технического обслуживания, торгово-выставочных комплексов, спортивно-оздоровительных и культурно-развлекательных комплексов, объектов городской инфраструктуры, объектов в области здравоохранения, образования и искусства.

· Финансирование комплексных программ в области жилищно-коммунального хозяйства;

· Финансирование компаний, реализующих проекты по производству строительных материалов, реализуемых строительными компаниями для собственных нужд, продукцию которых не предполагается реализовывать на открытом рынке;

Список терминов и определений

Договор о предоставлении кредита – кредитный договор, договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (в т.ч. в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии).

Заемщик - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обратившееся в Банк с целью получения кредита для финансирования инвестиционного проекта, а также пользующееся кредитом Банка.[1]

Инвестиционный проект – комплекс взаимосвязанных мероприятий, предусматривающих привлечение ресурсов в создание нового предприятия/производства (или объекта) или расширение, реконструкцию, модернизацию, капитальный ремонт или иное изменение производства (или объекта) с целью получения последующего экономического эффекта при его эксплуатации.

Инвестиционное кредитование - финансирование инвестиционного проекта в форме предоставления кредита (выдачи гарантий, организации лизингового финансирования), при котором источником погашения обязательств является вся хозяйственная и финансовая деятельность Заёмщика, включая доходы, генерируемые проектом.

Инициатор проекта - юридическое лицо, которое обращается в Банк с заявкой на финансирование проекта.

Коэффициент покрытия долга – отношение генерируемого в течение платёжного периода[2] предприятием, осуществляющим инвестиционный проект, чистого потока денежных средств[3] который, в соответствии с прогнозом, может быть направлен на погашение основного долга и процентов к планируемой сумме обслуживания задолженности за данный период по всем кредитным договорам предприятия.

Кредитная документация – договор (или договоры), на основании которого осуществляется финансирование проекта (кредитный договор, договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, генеральное соглашение об открытии кредитной линии и пр.) и документы, которыми оформлено обеспечение по этому договору (договор залога, договор поручительства, банковская гарантия и т.п.).

Обеспечение - способы исполнения Заёмщиком/Принципалом своих обязательств по кредитному договору (договору предоставления банковской гарантии), используемые для погашения основного долга, процентов и иных платежей, предусмотренных договором в случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств.

Принципал - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обратившееся в Банк с целью получения гарантии в рамках финансирования инвестиционного проекта, а также пользующееся гарантией Банка.

Проектное финансирование - участие Банка в инвестиционном проекте в форме предоставления кредитов (выдачи гарантий, организации лизингового финансирования[4]), при реализации которого возврат вложенных средств и получение доходов осуществляются на этапе эксплуатации проекта преимущественно из потока денежных средств генерируемого самим проектом.

Рейтинг – рейтинг контрагента, рассчитанный в соответствии с Методикой №2017 /10/.

Стоп-факторы - факторы, выявление которых делает участие Банка в финансировании проекта неприемлемым.

Транш – сумма кредитных средств, перечисляемых Банком Заемщику в определенный период времени в соответствии с условиями Договора о предоставлении кредита.

Уполномоченный коллегиальный орган – Собрание сотрудников Банка, уполномоченное принимать решения по сделкам, несущим кредитный риск определенного уровня: Комитет ОАО «Сбербанк России» по предоставлению кредитов и инвестиций, кредитные комитеты территориальных банков, а также лица, принимающие решения в соответствии с нормативными документами Банка – Регламентом №1964-2 /11/[5] и Регламентом №1965-2 /12/[6].