Кредитное управление

Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. По состоянию на 01.01.2013 доля корпоративного кредитного портфеля составила 89,2% от общего портфеля (546 млрд рублей), увеличившись за год на 1,6 процентных пункта. Розничный кредитный портфель составляет 66,3 млрд рублей (10,8% общего портфеля Банка). За отчетный год Банком выдано кредитов на сумму 444,9 млрд рублей, что на 32,9% превышает объемы выдачи прошлого года. В структуре выданных кредитов 93,2% составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам (414,8 млрд рублей), 6,8% - кредиты, предоставленные розничным клиентам (30,1 млрд. рублей).

Основная доля кредитных вложений ОАО «Россельхозбанк» приходится на предприятия и организации АПК: в течение 2013 года объем вложений в отрасль увеличился с 806,1 млрд руб. до 1 027,5 млрд руб.

На 01.01.2013 доля кредитных вложений в АПК в общем объеме кредитного портфеля Банка составила 80,7%.

Основные направления кредитной поддержки российского АПК Банком в 2013 году обусловлены его активным участием в реализации Государственной программы, а также обозначенными в Кредитной политике текущими приоритетами корпоративного кредитования в условиях кризиса.

Одним из наиболее важных направлений кредитования в рамках реализации Госпрограммы развития сельского хозяйства является кредитование инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации животноводческих (птицеводческих) комплексов (ферм).

По состоянию на 01.01.2013 Банком оказана кредитная поддержка в реализации 1 840 инвестиционных проектов по данному направлению, в том числе по 1 218 – в 2012–2013 гг. В целом по реализуемым Банком по данному направлению инвестиционным проектам общий объем инвестиций, в соответствии с бизнес-планами, составляет 210,6 млрд. руб., из которых 57,7% – средства Банка. По состоянию на 01.01.2013 общая сумма выданных Банком по данному направлению кредитов составила 121,6 млрд. руб.; ссудная задолженность сельскохозяйственных организаций по реализуемым инвестиционным проектам составляет 19,9% к объему корпоративного кредитного портфеля Банка. В случае успешного выхода объектов на проектные мощности и выполнения соответствующих бизнес-планов заемщиков к 2013 году вклад Банка в прирост производственных показателей, установленных Государственной программой, в части сельхозорганизаций составит: по производству скота и птицы – 37,5%; по производству молока – 79%. кредитов составила 121,6 млрд. руб.; ссудная задолженность сельскохозяйственных организаций по реализуемым инвестиционным проектам составляет 19,9% к объему корпоративного кредитного портфеля Банка. В случае успешного выхода объектов на проектные мощности и выполнения соответствующих бизнес-планов заемщиков к 2013 году вклад Банка в прирост производственных показателей, установленных Государственнойпрограммой, вчасти сельхозорганизаций составит: по производству скота и птицы – 37,5%; по производству молока – 79%.

По состоянию на 01.01.2014 размер корпоративного кредитного портфеля Банка составил 648,1 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 18,7%, или на 102,2 млрд. рублей.

Ключевые направления кредитной политики Банка связаны с приоритетной реализацией программ кредитования корпоративных и розничных клиентов АПК.

За 2014 год Банк увеличил кредитный портфель по клиентам АПК на 16,5% – с 522,5 до 608,6 млрд. рублей (за 2013 год прирост объема кредитных вложений в АПК составил 39,9% – с 373,4 до 522,5 млрд. рублей). Доля профильных вложений (в АПК) в структуре кредитного портфеля Банка снизилась с 85,4% до 83,1%.

Уровень просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле корпоративных клиентов на 01.01.2014 составил 6,0%..

Основной причиной роста просрочки являются сложные погодные условия 2014 года (засуха, пожары), отрицательно сказавшиеся на производстве сельскохозяйственной продукции и, как следствие, на финансовом состоянии основных заемщиков Банка – предприятий и организаций АПК и смежных с АПК отраслей.

Граждане, ведущие ЛПХ, могут получить в Россельхозбанке на развитие своего хозяйства кредит, по которому процентная ставка будет субсидироваться в размере действующей ставки рефинансирования. С 03.05.2011 ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25%.

Отличительные особенности кредита на развитие ЛПХ:

Кредитные средства могут быть использованы только на те цели, которые указаны в кредитном договоре:

- по кредитам на срок до 2 лет: кредитуется приобретение молодняка сельскохозяйственных животных кормов, ветеринарных препаратов, семян, удобрений, средств защиты растений, топлива, материалов для ремонта животноводческих помещений, сельхозинвентаря и прочие сезонные траты;

- по кредитам на срок до 5 лет: кредитуется приобретение основных средств производства, сельхозмашин, оборудования, взрослого скота, земельных участков и прочие капитальные вложения.

Целевое использование кредитных средств в обязательном порядке должно быть документально подтверждено в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Для получения пенсионного кредита необходим следующий пакет документов: паспорт, удостоверение пенсионера и справка о размере Вашей установленной пенсии за последний месяц. Сумма кредита до 100 000 руб., ставка 15 % годовых, срок определяется индивидуально.

Для оформления пенсионного кредита обязательно требуется одно из следующих видов обеспечения:

- поручительство, выданное гражданином или организацией;

- ликвидного движимого или недвижимого имущества, которое в таком случае подлежит страхованию;

- личное страхование участников кредитного договора в течение всего срока кредитования.

Данный вид кредита является удобным и востребованным инструментом, так как в большинстве банков возраст заемщиков строго ограничивается 60 годами.

Кредиты для ЛПХ в Россельхозбанке выдаются на следующих условиях:

на рис 1.

Рис. 1. Условия предоставления кредитов

Кредиты до 2 лет предоставляются на цели связанные с сезонными работами, кредиты до 5 лет - на капитальные вложения. Кредиты строго целевые, и предоставление отчета о целевом использовании обязательно.

Ипотечная программа от «Россельхозбанка» - это ваш шанс купить квартиру в строящемся или уже построенном доме. С помощью данного кредита можно выкупить участок под застройку.

Воспользовавшись другими кредитными программами банка ("Садовод", "Потребительский" и пр.), вы можете дополнительно благоустроить свое новое жилье.

Получить ипотечный кредит могут только совершеннолетние граждане, при условии, что срок окончания кредита не наступит позднее того срока, когда человеку исполнится 65 лет. Банк разрешает брать кредит нескольким заемщикам одновременно, причем со заемщиками могут выступать, только близкие родственники заемщика.

Максимальный срок кредитования при этом виде кредита составляет 25 лет. Воспользоваться этим кредитом можно на различные цели: на приобретение квартиры, дома с участком, на приобретение незавершенного объекта строительства.

Срок выдачи кредита зависит от конкретных условий и может колебаться от 10 до 25 лет, первоначальный взнос составляет от 15 до 50 процентов от суммы кредита, а годовая ставка процента при этом – от 11,5 до 13,5 процентов.

На период строительства заемщику нужно будет заручиться поручительством хотя бы 2 физических лиц или одного юридического. Кроме того, необходим залог самого недостроенного объекта и (или) земельного участка, на котором он расположен.

Процентная ставка зависит от срока кредита и размера первоначального взноса.

Функции Группы кредитования физических лиц:

1) осуществляет камеральные/выездные проверки во внутренние структурные подразделения, с целью оценки качества кредитования физических лиц;

2) осуществляет консультационную поддержку работников внутренних структурных подразделений;

3) осуществляет анализ и вынесение на рассмотрение Кредитного комитета сверхлимитных проектов по кредитованию физических лиц;

4) осуществляет подготовку заключения о целесообразности предоставления кредита, анализ финансового состояния заемщиков;

5) осуществляет контроль правильности и соответствия параметров заведения сделки в ИБС «БИСквит» бухгалтерской службой филиала и внутренних структурных подразделений;

6) осуществляет сбор и анализ информации, предоставляемой дополнительными офисами по прогнозированию фактов возникновения проблемной ссудной задолженности.