Полезное:
Как сделать разговор полезным и приятным
Как сделать объемную звезду своими руками
Как сделать то, что делать не хочется?
Как сделать погремушку
Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами
Как сделать идею коммерческой
Как сделать хорошую растяжку ног?
Как сделать наш разум здоровым?
Как сделать, чтобы люди обманывали меньше
Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили?
Как сделать лучше себе и другим людям
Как сделать свидание интересным?
Категории:
АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника
|
Пластиковые карты, как одна из основ системы электронных расчетовРазвитие электронной техники позволило широко использовать безналичные расчеты в форме пластиковых карточек, содержащих зашифрованную информацию, позволяющую их владельцам осуществлять платежи и получать наличные деньги. Это значительно облегчает взаиморасчеты и освобождает человека от необходимости носить с собой крупные суммы денег. Сейчас процесс развития в нашей стране пластиковых денег идет все более стремительными темпами. В настоящее время пластиковые карточки – это инструмент, который сейчас являются современным, доступным для общего пользования и в последнее время все чаще и чаще соперничает с тем, что мы привыкли называть деньгами в наличной и безналичной форме. Они являются наиболее близкими к наличным деньгам, уже достаточно устоявшимися и привычными для пользователей. Пластиковая карточка – это обобщающий термин, который обобщает все виды карточек, различных как по назначению, набору, оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям их выпускающих. В настоящее время более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте, что позволяет сделать вывод о том, что пластиковые карты являются важнейшим элементом так называемой «технологической революции» в банковском деле. Именно пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских и других систем. Они вышли на передовые позиции в организации денежного оборота индустриально развитых стран Запада, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки. Банк заинтересован работать с карточками исходя из следующих соображений: Они позволяют увеличивать объемы привлеченных ресурсов, имеются в виду, во-первых, те суммы, которые владельцы карточек должны положить на свои спецсчета в банке. Во-вторых, это могут быть страховые депозиты, к которым банки (российские) прибегают для обеспечения большей надежности «карточных» операций [17]. Если учесть мировой опыт, развитие рынка пластиковых карт идет двумя основными путями: Первый путь - это так называемый самопроизвольный путь развития платежных систем. Он основан на конкуренции между несколькими платежными системами. В течение некоторого времени выявляется несколько наиболее сильных платежных систем, которые поддерживаются различными группами коммерческих банков. Так шло развитие рынка пластиковых карт, к примеру, в США. Но это очень долгий путь развития, требующий больших затрат и времени. К тому же этот путь характерен для периода возникновения пластиковых карт и платежных систем. Второй путь - это создание национальной системы карт с участием коммерческих банков. К слову сказать, путь создания национальных систем характерен для Франции, которая является мировым лидером по количеству, частоте и разнообразию применения карточек. Причем почти 90% банковских карточек основаны там на самой передовой на сегодняшний день технологии смарт-карточек. Как показывает опыт Франции и Испании, путь создания единой национальной системы способствует более быстрому росту рынка пластиковых карт. К тому же он позволяет уменьшить расходы на создание самой системы. Следует учесть также, что банки, сфера услуг и, в первую очередь, население охотнее поддержат единую национальную систему, подкрепленную авторитетом банковского сообщества и государства [14]. Основной целью создания национальной карточной системы является сокращение наличных денег в обороте, упорядочивание денежного обращения, привлечение денежных средств населения и вовлечение их в хозяйственный оборот, создание международно-признанных банковских услуг по обслуживанию населения, предприятий и организаций. Система должна отвечать потребностям финансового рынка и обеспечивать ее участникам, начиная от банков-эмитентов, выпускающих в обращение пластиковые карточки, до держателей этих карточек возможность достижения следующих целей. Для банка-эмитента: · существенное уменьшение движения средств клиентов за пределы банка; · появление новых источников доходов за счет средств, привлеченных на карты; · отсутствие рисков неплатежеспособности клиентов; · полный контроль всех операций клиентов внутри системы; · значительное уменьшение издержек наличного обращения; · повышение авторитета банка за счет использования новейших технологий. Для предприятий, выдающих карточки своим работникам: · уменьшение расходов, связанных с поддержанием обращения наличных денег; · упрощение процедуры выдачи заработной платы сотрудникам; · возможность исключения кассы предприятия по выдаче заработной платы. Для держателя карточки: · сокращение времени расчета за товары и услуги; · деньги на карте может потратить только законный владелец карты; · отсутствие риска потери, ограбления и ошибок в расчетах, связанных с использованием наличных денег; · возможность получения процентов на остаток средств, хранящихся на картах; · обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся на карте [40]; За все операции с карточками (покупка, обналичивание, конвертирование) банк, как правило, взимает комиссионные. Кроме того, клиент платит за получение самой карточки. Повышается конкурентный потенциал банка с учетом общемировой тенденции вытеснения из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков, растет авторитет банка как участника инновационных процессов. Что касается менее приятной стороны «карточного» бизнеса, для банка она связана с весьма высокими затратами, особенно в начале работы с карточками (вступление в уже существующую систему или организация собственного процессингового центра, затраты на техническое и программное обеспечение, налаживание связей с магазинами и т.д.) Высокие затраты, а также слабое развитие современных средств связи, без которых нельзя вести обслуживание карточек, и некоторые другие обстоятельства делают крупные инвестиции в карточный бизнес в условиях России весьма рискованными. Использование новейших платежных средств, в частности кредитных карточек, позволяет банкам существенным образом снизить свои издержки на изготовление, обработку, учет бумажноденежной массы, других бумажных платежных средств, сэкономить время и затраты живого труда. Огромная работа по осуществлению электронных расчетов выполняется быстро, надежно, при минимальной потребности в обслуживании [22]. С учетом всего сказанного можно предположить, что пластиковые карточки являются самой перспективной формой безналичных расчетов.
|