Полезное:
Как сделать разговор полезным и приятным
Как сделать объемную звезду своими руками
Как сделать то, что делать не хочется?
Как сделать погремушку
Как сделать так чтобы женщины сами знакомились с вами
Как сделать идею коммерческой
Как сделать хорошую растяжку ног?
Как сделать наш разум здоровым?
Как сделать, чтобы люди обманывали меньше
Вопрос 4. Как сделать так, чтобы вас уважали и ценили?
Как сделать лучше себе и другим людям
Как сделать свидание интересным?
Категории:
АрхитектураАстрономияБиологияГеографияГеологияИнформатикаИскусствоИсторияКулинарияКультураМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОхрана трудаПравоПроизводствоПсихологияРелигияСоциологияСпортТехникаФизикаФилософияХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника
|
Конкурентные преимущества банка
Средние и малые банки доказывают свою конкурентоспособность, покрывая ниши финансового рынка и находя формы взаимовыгодного межбанковского сотрудничества, а в результате развивается конкурентная среда рынка и более полно удовлетворяются нужды и запросы потребителей финансовых услуг. · защита банковских клиентов от монополизма банка ·защита вкладчиков; · по мере того, как банкиры достигают монопольной · рыночная концентрация оказывает более существенное воздействие на прибыль, скорректированную с · склонность избегать риска чаще встречается на банковских рынках, которые монополизированы, а не конкурентны; · банкиры, обладающие монопольной мощью, склонны сорить деньгами, нанимать избыточный персонал, платить повышенную заработную плату и вообще меньше заботиться о расходах. Последний пункт предполагает, что монополизм может вести к росту издержек и снижению эффективности — открытие, которое объясняет отсутствие наблюдаемой устойчиво высокой корреляции между концентрацией и прибылями па банковских рынках. Все перечисленные выводы подтверждают слова Хикса, что «наилучшая монопольная прибыль — это спокойная, жизнь»5. Таким образом, при снижении интенсивности конкурентного соперничества и наличии на рынке монополий перед регулирующими органами встают задачи демонополизации отрасли и развития конкурентных сил рынка. В условиях экономических преобразований в России сложные процессы демонополизации охватывают два взаимосвязанных направления. Первое характеризуется концентрацией и централизацией капитала, когда юридические и физические липа (группа лип) за счет Собственных средств основывают финансовые организации в виде акционерных (паевых) обществ либо приобретают пакет голосующих акций (доли участия) уже существующей организации. Второе проявляется через оказание финансовыми организациями услуг по привлечению и размещению финансовых средств институциональных клиентов и граждан и характеризуется действиями по завоеванию рынка и обеспечением конкурентных преимуществ и рыночной власти. Посредством этих услуг на федеральном и региональном уровнях формируются рынки ссудных капиталов и финансовых услуг. При выработке мер демонополизации необходимо учитывать, что финансовый рынок имеет отличительные черты от товарного рынка в плане конкуренции и ее регулирования и к нему не применимы такие методы демонополизации товарного рынка, как выделение и разделение хозяйствующих субъектов. Исключительную важность приобретает способ привлечения этим сектором экономики финансовых ресурсов, доверие к нему вкладчиков, предоставляющих сбережения и защищающих свои имущественные интересы. Эффективность и безопасность являются решающими. Информатизация экономической жизни общества.вносит дополнительные условия в систему регулирования конкуренции. Так, развитие современной финансовой системы основано на электронном обмене информацией, включая отдельных конкурентов и конкурентные группы. Договоры, появляющиеся в результате такого обмена, могут ограничивать свободу действий отдельных участников - и целях поддержания жизнеспособности системы или гарантии технической совместимости. Поэтому важно иметь средство исключения положений, которые ограничивают участников без всякой на то необходимости, незаслуженно дискриминируют по отношению к неучастникам и препятствуют развитию конкурентных систем. Если ограничения необходимы для создания новой системы, должен быть оговорен срок их действия. В то время как потенциальный и действительный вход; на рынок обычно является эффективным стимулом конкуренции, экономическое развитие общества сформировало тезис, что вход на финансовые рынки должен регулироваться в интересах зашиты инвестора (потребителя)6. Органы, регулирующие конкуренцию, вынуждены согласовывать свои цели и задачи с мерами, обеспечивающими (гарантирующими) надежность финансовых услуг, компетентность и честность деятельности финансовых организаций. Поэтому при возникновении таких барьеров входа на рынок важно, чтобы они справедливо распределялись между участниками или группами участников и. были пропорциональны допустимым рискам7.
Банки — первичное, исходное звено в сфере финансового рынка, тогда как другие кредитные организации — звено вторичное, производное. Чтобы быть первичными по отношению к прочим кредитным организациям, банки должны определенным образом взаимодействовать с ними, вступать с ними в определенные экономические и иные связи. Это, во-первых, способность банков и только банков, прежде всего центрального, выпускать в обращение и изымать из него деньги, т. е. снабжать экономический оборот большим или меньшим объемом платежных средств и тем самым регулировать массу денег в обращении (образование платежных средств, их выпуск в оборот и изъятие из оборота); во-вторых, первичный характер денег но отношению ко всему финансовому инструментарию, включая цепные бумаги, с которым преимущественно работают и предприятия, и небанковские кредитные организации, в-третьих, обслуживание небанковских кредитных организаций в банках наравне с прочими клиентами — юридическими и физическими лицами. Все это в совокупности ведет к тому, что количественные и качественные ограничения работы прочих кредитных организаций с деньгами и производными от них инструментами, сама технология их деятельности во многом задаются банками. Банки — основное звено финансового рынка. Это означает, что банки — единственные организации, способные реализовать в своей деятельности полный набор рыночных денежных отношений (операций). То есть банки по определению являются финансовыми организациями, ориентированными на универсальную деятельность в своей сфере. В отличие от них прочие кредитные организации всегда являются узко специализированными, т.е. каждая такая организация действует на крайне ограниченном числе сегментов финансового рынка. Сказанное выше не значит, что любой банк в каждый данный момент времени реально производит всю гамму присущих финансовому рынку операций. Речь о другом — он вправе делать это (в отличие от небанковских кредитных организаций), если условия рынка будут благоприятными и/или если будет нужно клиентам. В реальности банки обычно находят компромиссное решение: одними операциями занимаются как предметом своей специализации, т. е. постоянно и по возможности широко (при этом перечень операций не остается неизменным), другими — меньше (чтобы не уйти с данного рынка или только по требованиям клиентов), третьими не занимаются вовсе, не готовы подключиться к их проведению при необходимости или возникновении благоприятных условий. При этом учитываются как экономическая целесообразность и мера собственной готовности банков к проведению тех или иных операций, так и конкурентные возможности небанковских кредитных организации, работающих на соответствующих рынках. Итак, банки по определению являются финансовыми институтами универсального характера. Но ни одна небанковская кредитная организация этим качеством универсальности не обладает. Банковские операции. В то же время многие операции, относимые к банковским (расчетные, кассовые, кредитные, с цепными бумагами, доверительного управления, храпение ценностейи др.), выполняются (при наличии соответствующегоразрешения) не только банками, но и другими кредитными организациями, а в определенной мере даже просто предприятиями. Однако имеются операции, которые выполняютбанки и только они. Эта их исключительная прерогатива в общем плане названа как образование платежных средств, их выпуск в оборот и изъятие из оборота. При этом обеспечение оборота платежными средствами не является обособленным направлением деятельности банков, а предполагает неразрывную связь с депозитными, расчетными и платежными, кредитными, кассовыми и другими операциями. С учетом данного соображения можно утверждать, что указанная исключительная прерогатива банков конкретно реализуется в следующих группах операций: · прием денег во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц; · выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов (появление новых кредитных денег); · инкассация денег, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; · купля-продажа иностранных валют. Именно эти операции определяют природу банков, поскольку их проведение означает уменьшение или увеличение денежной массы в обращении Здесь следует оговорить одно обстоятельство. Деньги от своих клиентов принимают и выдают ссуды и прочие кредитные организации. Но банковское обслуживание в этом отношении имеетглубокую специфику. Она состоит в том, чтоклиенты банков имеют право распоряжаться денежными средствами, внесенными ими па ряд банковских счетов (пересылать их, оплачивай, ими своп обязательства и покупки и т. д.). Напротив, любая небанковская кредитная организация сама выступает распорядителем принятых денег. То есть только банк обслуживает лиц, остающихся не только владельцами, но и распорядителями своих денежных средств. Эта функция в банковском деле известна под названием расчетного (расчетно-кассового) обслуживания. С учетом сказанного к числу операций, которые проводят только банки, можно добавить: · открытие и ведение банковских счетов физических и · осуществление расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их банковских счетом Этидве группы операцийна объем денежной массы в обращении не влияют, однако также конституируют природу банков. Кроме того, только банки могут: · привлекать во вклады и размещать от своего имени драгоценные металлы; · выдавать банковские гарантии
|