Границы применения кредита на макро- и микроуровнях

Воздействие кредита на экономику может быть положительным только при оптимальном уровне кредитных вложений.

Определение границ применения кредита предполагает установление:

§ круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита;

§ границ использования кредита по народному хозяйству в целом, в т.ч. для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей;

§ количественных границ предоставления кредита (объема вложений отдельных банков);

§ границ предоставления кредита отдельным заемщикам с учетом интересов и потребностей заемщика и возможностей и интересов кредитора.

При определении границ применения кредита должны учитываться:

§ необходимость участия заемных средств в решении задач обеспечения бесперебойности процессов производства;

§ качество коммерческой деятельности;

§ экономное использование ресурсов хозяйства;

§ повышение благосостояния населения;

§ потребности обеспечения оборота платежными средствами и др.

Границы определяются с учетом особенностей и задач развития экономики.

При определении границ большое значение имеет установление количественных пределов его расширения.

Различают макро- и микроуровень увеличения кредитных вложений, т.е. установление народнохозяйственных пределов и пределов объема кредитных вложений на уровне взаимоотношений отдельных банков со своими клиентами.

При прогнозировании объемов кредитных вложений на макроуровне должны быть учтены:

§ рост объема производства;

§ изменение его структуры;

§ задачи оптимизации величины денежных средств в обороте.

Границы применения кредита на микроуровне регулируются в соответствии с:

§ потребностью заемщиков в средствах и их заинтересованностью в уменьшении издержек по платежам за пользование кредитными ресурсами;

§ заинтересованностью кредиторов в расширении кредитных вложений;

§ необходимостью учитывать кредитоспособность заемшиков как предпосылку своевременного погашения задолженности;

§ ограничениями возможности предоставления средств взаймы, обусловленных наличием ресурсов (особенно при коммерческом кредитовании) и необходимостью соблюдения банками установленных нормативов.

Тема 4: «Ссудный процент и его экономическая роль».

1. Экономическая роль ссудного процента.

2. Механизм формирования уровня ссудного процента.

3. Критерии дифференциации уровня процентных ставок.