Наличное и безналичное денежное обращение

В соответствии с положениями Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2011 года № 112 «Об утверждении Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь и о признании утратившими силу некоторых постановлений Правления Национального банка Республики Беларусь и их отдельных структурных элементов», Национальный банк Республики Беларусь, банки при наличии специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности в части расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, и отсутствии ограничений, установленных законодательством, осуществляют прием наличных денег в соответствии с законодательством от:

• юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов для зачисления выручки на текущие (расчетные) и иные банковские счета, открываемые в порядке, установленном законодательством;
• юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов для зачисления на текущие (расчетные) и иные банковские счета, открываемые в порядке, установленном законодательством, получателей средств – в порядке, установленном законодательством;
• частных унитарных предприятий, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов для пополнения их текущих (расчетных) банковских счетов;
• физических лиц по платежам, вытекающим из гражданско-правовых отношений, за товары, работы, услуги и другим платежам (коммунальные услуги, услуги связи, страховые платежи, налоги, сборы (пошлины), штрафы, плата за обучение, плата за лечение, купля-продажа объектов недвижимости и т.д.) для зачисления на текущие (расчетные) и иные банковские счета юридических лиц (на текущие (расчетные) и иные банковские счета, открытые юридическими лицами их обособленным подразделениям для совершения операций), индивидуальных предпринимателей и частных нотариусов, открываемые в порядке, установленном законодательством, а также в виде взносов общественным организациям (объединениям). Платежи могут производиться как на основании соответствующего договора между банком и получателем денежных средств, так и при отсутствии договора в соответствии с законодательством.

Наличные деньги, принятые от физических лиц в уплату налогов, сборов (пошлин), страховых платежей, могут сдаваться лицами, уполномоченными согласно законодательству взимать такие платежи, непосредственно в Национальный банк, банки или организации Министерства связи и информатизации Республики Беларусь как на основании соответствующего договора между Национальным банком, банком и получателем денежных средств, так и при отсутствии договора в соответствии с законодательством.

Обслуживающие банки выдают юридическим лицам, подразделениям, индивидуальным предпринимателям, частным нотариусам наличные деньги на цели, предусмотренные законодательством.

Обслуживающие банки осуществляют контроль за поступлением и выдачей наличных денег юридическим лицам, подразделениям, индивидуальным предпринимателям, частным нотариусам. Для организации контроля за поступлением и выдачей наличных денег обслуживающий банк самостоятельно определяет перечень сведений (документов), представляемых в обслуживающий банк юридическим лицом, подразделением, индивидуальным предпринимателем, частным нотариусом.

Обслуживающие банки при приеме и выдаче наличных денег юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям на расчеты между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями осуществляют контроль за соблюдением установленных законодательством порядка и размера указанных расчетов наличными деньгами с учетом требований нормативного правового акта Национального банка, регулирующего порядок ведения кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях на территории Республики Беларусь.

По результатам контроля за поступлением и выдачей наличных денег в случае возникновения подозрений в том, что финансовые операции совершаются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, Национальный банк, банки заполняют специальные формуляры регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю в соответствии с законодательством.

В целях рационального использования текущих поступлений наличных денег обслуживающие банки (по решению руководителя или лица, им уполномоченного) могут запрашивать у юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, открывших текущие (расчетные) банковские счета, частных нотариусов сведения об установленных сроках сдачи выручки, размерах выручки, планируемой для сдачи в банк, а также сведения об изменении сроков сдачи выручки и ее размеров. Указанные сведения представляются в обслуживающие банки юридическими лицами, подразделениями, индивидуальными предпринимателями, открывшими текущие (расчетные) банковские счета, частными нотариусами в порядке и сроки, определенные договором между юридическим лицом, подразделением, индивидуальным предпринимателем, открывшим текущий (расчетный) банковский счет, частным нотариусом и обслуживающим банком.

Выдача наличных денег из касс обслуживающих банков на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, алиментов производится в соответствии с законодательством в сроки, определяемые договором между юридическим лицом, подразделением, индивидуальным предпринимателем, частным нотариусом и обслуживающим банком. Обслуживающие банки определяют в договоре конкретные сроки выдачи наличных денег на указанные цели на основании копий либо выписок из коллективных договоров (соглашений), трудовых договоров (контрактов), иных документов с целью рационального регулирования кассовых ресурсов и распределения нагрузки на кассовых работников.

Юридические лица, подразделения, индивидуальные предприниматели и частные нотариусы, получающие в обслуживающих банках наличные деньги, представляют в обслуживающие банки копии либо выписки из коллективных договоров (соглашений), трудовых договоров (контрактов), иных документов с указанием сроков оплаты труда, выплаты стипендий, пенсий, пособий, алиментов при открытии текущих (расчетных) банковских счетов или изменении сроков выплат. Сведения о размерах указанных выплат представляются (по решению руководителя обслуживающего банка или лица, им уполномоченного) в порядке и сроки, определяемые договором.

Сведения о сроках выплаты доходов индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов представляются по решению руководителя обслуживающего банка или лица, им уполномоченного.

Если в коллективном договоре (соглашении), трудовом договоре (контракте), ином документе сроки оплаты труда, выплаты стипендий, пенсий, пособий, алиментов определены не в один, а в несколько дней, обслуживающий банк по письменному согласию юридического лица, подразделения, индивидуального предпринимателя, частного нотариуса может устанавливать конкретный (один) день, определяя таким образом первый день предусмотренных выплат по каждому сроку получения наличных денег в банке на эти цели (за первую, за вторую половину месяца и другие сроки).

Выдача обслуживающими банками наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, алиментов по срокам, приходящимся на пятницу, субботу и воскресенье, может производиться начиная с четверга, по срокам, приходящимся на праздничные и предпраздничные дни, – не более чем за три рабочих дня до их наступления. Выдача обслуживающими банками наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, алиментов юридическим лицам, подразделениям, индивидуальным предпринимателям, частным нотариусам, выходные дни которых не совпадают с общеустановленными, производится накануне выходных дней этих юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов.

При обеспечении выдачи по срокам, согласованным с клиентами в договорах, обслуживающие банки при обращении клиентов могут осуществлять выдачу наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, алиментов ранее сроков, установленных в договорах и в Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2011 года № 112 «Об утверждении Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь и о признании утратившими силу некоторых постановлений Правления Национального банка Республики Беларусь и их отдельных структурных элементов».

В случаях, когда выдача наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, алиментов производится не через кассу Национального банка, банка, платежные инструкции юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов на перечисление сумм указанных выплат принимаются с таким расчетом, чтобы зачисление денежных средств произошло не позднее установленных для этих юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов сроков.

Выдача наличных денег для расчетов с увольняемыми и уходящими в отпуск работниками, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, производится независимо от сроков, определенных в договоре между юридическим лицом, подразделением, индивидуальным предпринимателем, частным нотариусом и обслуживающим банком.

В целях равномерного использования наличных денег и упорядочения их выдачи обслуживающие банки на основании полученных от юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов сведений о размерах оплаты труда, выплаты стипендий, пенсий, пособий и определенных договором сроках оплаты труда, выплаты стипендий, пенсий, пособий ежеквартально с разбивкой по месяцам могут составлять (по решению руководителя обслуживающего банка или лица, им уполномоченного) календари выдачи наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий (по дням) согласно приложению 1 к Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2011 года № 112 «Об утверждении Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь и о признании утратившими силу некоторых постановлений Правления Национального банка Республики Беларусь и их отдельных структурных элементов».

В календаре выдачи наличных денег указываются суммы на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий по всем числам месяца, в том числе нерабочим дням (сумма выдач за 31-е число прибавляется к сумме выдач за 30-е число месяца), а также согласованные в установленном порядке сроки выдачи наличных денег. При этом не учитываются суммы на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, выплачиваемые юридическими лицами, подразделениями, индивидуальными предпринимателями, частными нотариусами из выручки и через организации Министерства связи и информатизации Республики Беларусь.

Учет сумм на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий, перечисленных на карт-счета и иные банковские счета физических лиц, ведется Национальным банком, банками, осуществляющими выдачу наличных денег, в календарях (по решению руководителя банка или лица, им уполномоченного). При необходимости перечень сведений, включаемых в календарь, может быть расширен.

Для расчета потребности обслуживающих банков в наличных деньгах в предстоящие дни и своевременного обеспечения юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов наличными деньгами на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий обслуживающие банки могут вести (по решению руководителя обслуживающего банка или лица, им уполномоченного) ведомость учета выдачи наличных денег на оплату труда, выплату стипендий, пенсий, пособий согласно приложению 2 к Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2011 года № 112 «Об утверждении Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь и о признании утратившими силу некоторых постановлений Правления Национального банка Республики Беларусь и их отдельных структурных элементов». При необходимости перечень показателей может быть расширен, форма ведомости изменена.

Выдача наличных денег юридическим лицам, подразделениям, индивидуальным предпринимателям, частным нотариусам, физическим лицам производится, как правило, за счет текущих поступлений наличных денег в кассы обслуживающих банков.

При недостаточности текущих поступлений наличных денег для удовлетворения потребностей юридических лиц, подразделений, индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов, физических лиц обслуживающие банки осуществляют подкрепление касс в порядке, установленном законодательством.

В соответствии со статьей 231 Банковского кодекса Республики Беларусь, Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке.

Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо.

В соответствии с Инструкцией о порядке осуществления безналичных переводов через частные платежные системы, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 2 июня 2004 года № 87 «Об утверждении Инструкции о порядке осуществления безналичных переводов через частные платежные системы», банки в рамках участия в частной платежной системе вправе осуществлять:

• безналичные переводы за счет физических лиц в пользу физических и юридических лиц, которые являются клиентами участников-нерезидентов;
• безналичные переводы в пользу физических лиц за счет физических или юридических лиц, которые являются клиентами участников-нерезидентов;
• безналичные переводы, плательщиком и бенефициаром по которым являются физические лица – клиенты банков-резидентов.

Банки осуществляют безналичные переводы в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договорами на участие в частной платежной системе.

Безналичные переводы за счет физических лиц осуществляются банками на основании оформленных заявлениями на перевод платежных инструкций физических лиц.

Выплата денежных средств по безналичным переводам, поступившим в пользу физических лиц, осуществляется банками на основании заявлений физических лиц на получение перевода в соответствии с информационными сообщениями расчетного центра.

По безналичным переводам в пользу юридических лиц-нерезидентов физические лица представляют в банки документы (информационные материалы, рекламные и другие документы), содержащие информацию о наименовании бенефициара, стоимости подлежащих оплате в иностранной валюте товаров и/или услуг, назначении платежа. Порядок хранения данных документов определяется локальными нормативными правовыми актами банков с учетом требований законодательства Республики Беларусь.

По безналичным переводам, осуществляемым физическими лицами в пользу физических лиц, не требуется представления документов для осуществления банками функций агентов валютного контроля.

Вид, содержание и количество экземпляров заявлений на перевод и заявлений на получение перевода определяются банками самостоятельно с учетом требований Инструкции о порядке осуществления безналичных переводов через частные платежные системы, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 2 июня 2004 года № 87 «Об утверждении Инструкции о порядке осуществления безналичных переводов через частные платежные системы» и договоров на участие в частной платежной системе.

Заявление на перевод и заявление на получение перевода должны содержать следующие обязательные реквизиты:

• наименование банка;
• наименование или фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) плательщика;
• страну отправителя перевода (место жительства (пребывания) – указывается в случаях выполнения банком требований законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности);
• наименование или фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) бенефициара;
• страна назначения перевода;
• сумма перевода и валюта перевода;
• подпись плательщика (бенефициара);
• запись о том, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью.

Заявление на перевод должно содержать реквизиты документа, удостоверяющего личность физического лица – плательщика (наименование, серия (при наличии), номер, дата выдачи и орган, выдавший документ). В случае отсутствия документа, удостоверяющего личность, указываются реквизиты свидетельства о регистрации ходатайства о предоставлении статуса беженца или дополнительной защиты в Республике Беларусь, свидетельства о предоставлении дополнительной защиты в Республике Беларусь (свидетельство).

Заявление на получение перевода должно содержать реквизиты документа, удостоверяющего личность, или свидетельства физического лица – бенефициара (наименование, серия (при наличии), номер, дата выдачи и орган, выдавший документ).

При приеме к исполнению заявления на перевод (заявления на получение перевода) банк обязан требовать предоставления дополнительных сведений, необходимых для соблюдения банками требований законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

Заявление на перевод средств в иностранной валюте, плательщиком и бенефициаром по которому являются физические лица – клиенты банков-резидентов, должно содержать информацию о назначении платежа.

Ответственность за достоверность информации, указанной в заявлении на перевод (в заявлении на получение перевода), несет физическое лицо, оформившее заявление.

При приеме банком к исполнению заявления на перевод ответственный исполнитель банка сверяет соответствие данных, указанных в заявлении, данным документа, удостоверяющего личность, или свидетельство физического лица-плательщика. При приеме к исполнению заявления на получение перевода ответственный исполнитель банка сверяет соответствие данных, указанных в заявлении, данным документа, удостоверяющего личность, или свидетельство физического лица-бенефициара, а также соответствие иных реквизитов заявления данным информационного сообщения, переданного расчетным центром.

Выдача денежных средств физическому лицу, которое согласно данным информационного сообщения расчетного центра не является бенефициаром, может осуществляться ответственным исполнителем банка на основании документа, подтверждающего полномочия данного лица на получение денежных средств от имени бенефициара.

Физическому лицу выдается экземпляр заявления на перевод (заявления на получение перевода) либо иной документ, определенный локальными нормативными правовыми актами банка, содержащий обязательные реквизиты, предусмотренные Инструкцией о порядке осуществления безналичных переводов через частные платежные системы, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 2 июня 2004 года № 87 «Об утверждении Инструкции о порядке осуществления безналичных переводов через частные платежные системы» для заявления на перевод (заявления на получение перевода). Выдаваемые физическому лицу экземпляр заявления либо иной документ должны содержать дату приема заявления, подпись ответственного исполнителя и штамп банка.

Урегулирование обязательств между банками и расчетным центром, не являющимся банком, осуществляется в порядке, предусмотренном договорами на участие в частной платежной системе.

Межбанковские расчеты осуществляются в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь.

При определении срока нахождения денежных средств в банке-получателе и порядка их использования в случае неявки бенефициара банки руководствуются нормативным правовым актом Национального банка, регулирующим порядок осуществления безналичных расчетов в форме банковского перевода без открытия счета бенефициару.

Прием и выплата наличных денежных средств осуществляются банками в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, регулирующими порядок организации кассовой работы в банках Республики Беларусь.

За проведение операций по безналичным переводам в иностранной валюте уполномоченные банки могут взимать комиссионное вознаграждение в валюте перевода или в белорусских рублях.

Банки в письменном виде информируют Национальный банк (главное управление регулирования банковских операций) о наименовании частной платежной системы и дате начала проведения операций, а также о дате прекращения операций в течение 15 дней со дня начала проведения, прекращения операций.

В соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками», Для осуществления эмиссии дебетовых карточек банки, за исключением Национального банка Республики Беларусь, должны иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение карточек, привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц, осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц.

Для осуществления эмиссии кредитных карточек банки, за исключением Национального банка Республики Беларусь, должны иметь специальное разрешение (лицензию) Национального банка на осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение карточек, размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц.

Структурные подразделения банков, филиалы (отделения) банков и их структурные подразделения осуществляют операции с карточками в пределах полномочий, предоставленных им банками.

Банки, за исключением Национального банка, осуществляющие эмиссию и (или) эквайринг, в 30-дневный срок с момента начала (завершения) проведения операций уведомляют об этом Национальный банк по форме согласно приложению к Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».

Отчетность по операциям с карточками представляется в Национальный банк банками, за исключением Национального банка, в порядке, установленном Национальным банком.

Документы по операциям с карточками могут оформляться на русском либо белорусском языке, если правилами платежной системы не предусмотрено иное.

Персонализация карточек может осуществляться на русском, белорусском либо иностранном языке. При этом на русском либо белорусском языке персонализация производится, если это допускается правилами платежной системы.

Эмиссию карточек, эквайринг на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Процессинг могут осуществлять банки либо иные юридические лица.

Эмиссия карточек, эквайринг, процессинг осуществляются банками и (или) иными юридическими лицами в соответствии с локальными нормативными актами, разработанными ими с учетом требований законодательства Республики Беларусь и правил платежной системы.

Эмиссия карточек включает в себя:

• заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета или кредитного договора;
• открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту или счета по учету кредитов на условиях, определенных договором карт-счета (кредитным договором) и с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь;
• персонализацию карточки;
• выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее использования.

Существенными условиями договора карт-счета являются:

• наименование платежной системы;
• порядок использования дебетовой карточки;
• порядок замены и изъятия дебетовой карточки;
• срок действия договора карт-счета.

В договор карт-счета могут быть также включены и иные условия в соответствии с законодательством Республики Беларусь или по усмотрению сторон.

При предоставлении кредита с использованием кредитной карточки в кредитный договор включаются следующие условия:

• наименование платежной системы;
• порядок использования кредитной карточки;
• порядок замены и изъятия кредитной карточки.

В договоре карт-счета, заключаемом банком-эмитентом с физическим лицом, наряду с обязанностью банка-эмитента выдать владельцу карт-счета основную карточку может быть предусмотрена возможность выдачи дополнительной карточки.

Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным с физическим лицом – резидентом, может выдать дополнительную карточку физическому лицу – резиденту, не являющемуся владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному лицу права на получение дополнительной карточки в договоре карт-счета либо при наличии у данного физического лица доверенности, выданной владельцем карт-счета.

Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным с физическим лицом – нерезидентом, может выдать дополнительную карточку физическому лицу – нерезиденту, не являющемуся владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному физическому лицу права на получение дополнительной карточки в договоре карт-счета либо при наличии у данного физического лица доверенности, выданной владельцем карт-счета.

Физическое лицо вправе от имени иного физического лица (владельца карт-счета) на основании доверенности, выданной владельцем карт-счета, заключить с банком-эмитентом договор карт-счета и получить основную и дополнительные карточки для последующей передачи владельцу карт-счета и физическим лицам, уполномоченным владельцем карт-счета. Использование основной и дополнительных карточек должно осуществляться исключительно их держателями в соответствии с требованиями договора карт-счета и Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».

Доверенность владельца карт-счета, выдаваемая для заключения от имени лица, выдавшего данную доверенность, договора карт-счета и получения основной и дополнительных карточек, а также доверенность владельца карт-счета на получение дополнительной карточки в целях ее дальнейшего использования должны быть оформлены и удостоверены в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

В соответствии с договором карт-счета, кредитным договором, заключенным с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент, за исключением Национального банка, выдает корпоративные карточки работникам данного юридического лица (индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях владельца карт-счета (юридического лица (индивидуального предпринимателя), с которым заключен кредитный договор), либо уполномоченному работнику юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на получение товарно-материальных ценностей установленной формы, либо непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями являются они.

В случае выдачи банком-эмитентом, за исключением Национального банка, в соответствии с договором карт-счета, кредитным договором, заключенным с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), корпоративных карточек уполномоченному работнику юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на получение товарно-материальных ценностей установленной формы, распределение корпоративных карточек между работниками юридического лица (индивидуального предпринимателя), учет корпоративных карточек осуществляются юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Выдача банком-эмитентом корпоративных карточек своим работникам осуществляется в соответствии с локальным нормативным актом банка-эмитента.

Корпоративные карточки могут быть выданы банком-эмитентом, за исключением Национального банка, физическим лицам, не состоящим в штате юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе банка-эмитента, для оплаты в соответствии с требованиями Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками» расходов данных лиц в рамках договоров, заключенных юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), в том числе банком-эмитентом. Выдача корпоративных карточек физическим лицам, не состоящим в штате юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе банка-эмитента, осуществляется в порядке, предусмотренном Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками» для работников юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе банка-эмитента.

Порядок эмиссии корпоративных карточек Национальным банком регулируется отдельным нормативным правовым актом Национального банка.

Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо иным юридическим лицом по договору с банком-эмитентом в соответствии с локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) правилами платежной системы.

При персонализации карточки информация о владельце карт-счета (клиенте, заключившем кредитный договор с банком-эмитентом) и (или) держателе может не наноситься на заготовку карточки, если такое условие предусмотрено договором карт-счета (кредитным договором) и правилами платежной системы.

При персонализации корпоративной карточки может указываться полное или сокращенное наименование юридического лица.

Эквайринг по операциям, проводимым с использованием карточек в организациях торговли (сервиса), осуществляется банками-эквайерами на основании договоров, заключенных с организациями торговли (сервиса).

Существенными условиями договора с организацией торговли (сервиса) являются:

• наименование платежной системы, карточки которой принимаются организацией торговли (сервиса);
• порядок оформления карт-чеков и (или) иных необходимых для осуществления безналичных расчетов документов и представления их для оплаты;
• порядок и сроки безналичных расчетов, наименование валюты возмещения, перечисляемой организации торговли (сервиса) банком-эквайером;
• размер вознаграждения банка-эквайера.

В договор могут быть также включены и иные условия в соответствии с законодательством Республики Беларусь или по усмотрению сторон.

Порядок проведения процессинга регулируется договорами, заключаемыми процессинговыми центрами с участниками платежной системы в соответствии с правилами платежной системы.

Денежные средства на карт-счета физических лиц могут зачисляться в результате совершения физическими, юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями) банковских переводов, а также внесения наличных денежных средств в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором карт-счета.

Физические лица – владельцы карт-счетов вправе пополнять свои карт-счета посредством осуществления банковских переводов с открытием или без открытия счета либо путем внесения наличных денежных средств непосредственно в обменный пункт или кассу банка, в котором открыт карт-счет физического лица, или с использованием карточки, через банкомат, платежно-справочный терминал самообслуживания.

Карт-счета физических лиц могут быть пополнены физическими лицами, не являющимися владельцами карт-счетов (иные физические лица), с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь в отношении переводов денежных средств между физическими лицами – резидентами, между физическими лицами – резидентами и физическими лицами – нерезидентами и между физическими лицами – нерезидентами.

Пополнение карт-счетов физических лиц иными физическими лицами может осуществляться посредством банковских переводов с открытием или без открытия счета либо путем внесения наличных денежных средств непосредственно в обменный пункт или кассу банка, в котором открыт карт-счет физического лица – владельца карт-счета, при условии соблюдения требований Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».

Физические лица – владельцы карт-счетов, а также физические лица, заключившие с банком-эмитентом кредитные договоры и получившие кредитные карточки, вправе совершать с использованием карточек переводы денежных средств со своего карт-счета на карт-счет иного физического лица с соблюдением требований части 3 пункта 16 Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками», а также иные операции, в отношении которых законодательством Республики Беларусь не установлен запрет или ограничение на их совершение, при условии возможности проведения операций в соответствии с требованиями договоров, заключенных с банком-эмитентом, и (или) локальных нормативных актов банка-эмитента, и (или) правил платежной системы.

Операции по списанию денежных средств с карт-счета физического лица могут совершаться также иным физическим лицом, получившим соответствующие полномочия согласно договору карт-счета или доверенности владельца карт-счета, оформленной в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Для осуществления платежей за коммунальные услуги и других постоянно совершаемых платежей владельцем карт-счета могут быть представлены банку-эмитенту платежные инструкции без применения карточки либо ее реквизитов, в соответствии с которыми денежные средства списываются банком-эмитентом со счета, на котором отражаются операции, произведенные держателем с использованием карточки.

Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием дебетовой личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в иностранной валюте.

Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием дебетовой личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты карт-счета.

Кредитным договором, заключенным между банком-эмитентом и физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и физическим лицом валютно-обменных операций, обусловленных использованием кредитной личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита.

Валютно-обменные операции при использовании кредитной личной карточки осуществляются в рамках кредитного договора в порядке, предусмотренном пунктом 27 Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками», с отражением операций по счету по учету кредитов.

Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица (индивидуального предпринимателя) производится с его текущего (расчетного) счета, с иных счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе перечислять денежные средства с карт-счета на свой текущий (расчетный) счет, на иные счета в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Держатели дебетовых корпоративных карточек вправе их использовать в следующих случаях:

1. при открытии карт-счета в белорусских рублях:

· для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя) на территории Республики Беларусь, в том числе определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели, в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а также оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей – держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь;

· для проведения на территории Республики Беларусь безналичных расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели;

· для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей – держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь, либо проведения безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели за пределами Республики Беларусь, расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей – держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с организациями торговли (сервиса) – нерезидентами, а также в целях осуществления расчетов с нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;

· для проведения индивидуальными предпринимателями, их работниками, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров (работ, услуг) в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты индивидуальным предпринимателем – владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с организациями торговли (сервиса) – нерезидентами либо нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;

1. при открытии карт-счета в иностранной валюте:

· для получения наличной иностранной валюты и проведения безналичных расчетов в целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели за пределами Республики Беларусь, расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей – держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь;

· для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров (работ, услуг);

· для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя) на территории Республики Беларусь, в том числе определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели, в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а также оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей – держателей корпоративных карточек по территории Республики Беларусь;

· для проведения на территории Республики Беларусь безналичных расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том числе определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели;

· для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей – держателей корпоративных карточек по территории Республики Беларусь.

Предусмотренные Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками» операции при использовании корпоративной карточки к карт-счету в иностранной валюте могут осуществляться как в валюте карт-счета, так и в другой иностранной валюте в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена возможность совершения конверсии иностранной валюты для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте, отличной от валюты карт-счета.

Предусмотренные Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками» операции в белорусских рублях при использовании корпоративной карточки к карт-счету в иностранной валюте осуществляются в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена возможность совершения продажи иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в белорусских рублях в целях совершения операций с использованием корпоративной карточки.

При открытии в соответствии с требованиями Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками» карт-счета в иностранной валюте нерезиденту корпоративная карточка может быть использована также для осуществления с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за ее пределами в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по конверсии или продаже иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте, отличной от валюты карт-счета, или в белорусских рублях в целях совершения операций с использованием корпоративной карточки.

Совершение безналичных расчетов и получение наличных денежных средств с использованием дебетовых корпоративных карточек в целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов на представительские цели и расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей по территории Республики Беларусь и за ее пределы, осуществляется держателями в соответствии с нормами, установленными законодательством Республики Беларусь.

Ответственность за нецелевое использование денежных средств, находящихся на карт-счете владельца – юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также использование денежных средств сверх норм, установленных законодательством Республики Беларусь, несут владелец карт-счета и держатель дебетовой корпоративной карточки в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Держатель дебетовой корпоративной карточки представляет владельцу карт-счета предусмотренные законодательством Республики Беларусь документы, подтверждающие целевой характер расходования денежных средств.

В случае расходования держателем дебетовой корпоративной карточки денежных средств на цели, не предусмотренные Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками», держатель обязан возместить владельцу карт-счета сумму израсходованных не по назначению денежных средств путем внесения данной суммы в кассу владельца карт-счета либо перечисления денежных средств на карт-счет в безналичном порядке в срок, установленный законодательством Республики Беларусь для представления держателем корпоративной карточки отчета о расходовании денежных средств при ее использовании.

Юридические лица вправе перечислять на карт-счета своих работников – держателей дебетовых личных карточек суммы денежных средств, предназначенных для оплаты расходов, связанных со служебными командировками данных работников.

Индивидуальные предприниматели вправе совершать следующие операции:

• перечислять на принадлежащие им карт-счета, к которым выданы дебетовые личные карточки, а также на карт-счета своих работников суммы денежных средств, предназначенных для оплаты определенных законодательством Республики Беларусь расходов, связанных с разъездами индивидуальных предпринимателей, а также со служебными командировками работников индивидуальных предпринимателей;
• перечислять на принадлежащие им карт-счета, к которым выданы дебетовые личные карточки, а также на карт-счета своих работников при их согласии суммы денежных средств, предназначенных для оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью данных индивидуальных предпринимателей на территории Республики Беларусь, а также оплаты товаров (работ, услуг) за пределами Республики Беларусь.

Расходование физическими лицами сумм денежных средств, перечисленных на их карт-счета в целях оплаты расходов осуществляется в порядке, предусмотренном пунктами 22 и 23 Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».

Физическими лицами – держателями дебетовых личных карточек представляются юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю предусмотренные законодательством Республики Беларусь документы, подтверждающие целевой характер расходования перечисленных на карт-счета денежных средств. При этом ответственность за нецелевое использование денежных средств, перечисленных юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем на карт-счета физических лиц – работников данного юридического лица, индивидуального предпринимателя, несут в соответствии с законодательством Республики Беларусь юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физические лица – держатели дебетовых личных карточек.

Возмещение юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю сумм денежных средств, израсходованных держателями дебетовых личных карточек не по назначению, осуществляется в порядке и в сроки, предусмотренные пунктом 24 Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».

Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе с учетом норм, установленных законодательством Республики Беларусь, перечислять на карт-счета своих работников – держателей дебетовых личных карточек при согласии данных работников суммы денежных средств, подлежащие возмещению данным работникам в связи с произведенными ими за свой счет расходами, связанными с хозяйственной деятельностью данных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, в том числе определенными законодательством Республики Беларусь расходами на представительские цели, а также расходами, связанными со служебными командировками указанных работников.

Совершение операций по карт-счетам, обусловленное проведением конверсии либо покупки, продажи иностранной валюты, осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета, предусматривающего цель покупки иностранной валюты (в случае совершения операции при использовании корпоративной карточки) и курс валютно-обменной операции. При этом в договоре карт-счета указывается, что проведение валютно-обменной операции осуществляется по курсу, установленному платежной системой, если иное не определено законодательством Республики Беларусь, и (или) по курсу банка-эмитента, устанавливаемому для проведения операций по карт-счетам.

Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в случае проведения операции при использовании корпоративной или личной карточки к карт-счету в белорусских рублях, осуществляется путем списания белорусских рублей с карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.

Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в белорусских рублях в случае проведения операции при использовании корпоративной или личной карточки к карт-счету в иностранной валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.

Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в одной иностранной валюте в случае проведения операции при использовании корпоративной или личной карточки к карт-счету в другой иностранной валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.

Использование кредитных корпоративных карточек осуществляется держателями в порядке, предусмотренном пунктами 22–24 Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками».

Валютно-обменные операции при использовании кредитной корпоративной карточки осуществляются в рамках кредитного договора в порядке, предусмотренном пунктом 27 Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками», с отражением операций по счету по учету кредитов.

Банк с учетом требований законодательства Республики Беларусь должен обеспечить эффективное управление и контроль за операционными рисками, возникающими при совершении операций с использованием карточек.