Расчет депозитных вкладов в национальной валюте

• По простым процентам:

FV = 34000 (1 + 0,15 • ) = 35275 грн

І1 = 34000 • 0,15 • = 425 грн

І2 = 34000 • 0,15 • = 425 грн

І3 = 34000 • 0,15 • = 425 грн

Iобщ. = 425 + 425 + 425 = 1275 грн

FV = 34000 + 1275 = 35275 грн

• По сложным процентам:

FV = 34000 (1 + 0,15 + )³ = 35291 грн

І1 = 34000 • 0,15 • = 425 грн

І2 = (34000 + 425) • 0,15 • = 430,31 грн

І3 = (34000 + 425 + 430,31) • 0,15 • = 435,69 грн

Iобщ. = 425 + 430,31 + 435,69 = 1291 грн

FV = 34000 + 1291 =35291 грн

Вывод. По расчетам простых и сложных процентов мы можем увидеть, что начисление по сложным процентам более прибыльное, чем начисление по формуле простых процентов. При начислении сложных процентов наша прибыль составила 1291 гривну.

Расчет депозитных вкладов в иностранной валюте

Расчет депозитных вкладов в иностранной валюте

1) Доллар США:

Для депозитного вклада в иностранной валюте, проведем конвертацию 34000 грн. на 03.01.2014. На период 03.01.2014 курс доллара по продаже составлял 870,00грн., а по покупке на 03.04.2014 – 1100,00грн

Произведем конвертацию гривны к доллару:

По простым процентам: Iв = 34000: 8,70 = 3908,04 долл.

FV = 3908,04 (1 +0,0525 • ) = 3959,33 долл.

См = 3959,33 • 11,00 = 43552,63 грн

І = 43552,63 – 34000 = 9552,63 грн

FV = 34000 + 9552,63 = 43552,63 грн

В результате этой конвертационной операции мы получили прибыль в размере 9552,63 грн.

2)Евро:

Для депозитного вклада в иностранной валюте, проведем конвертацию 34000 грн. на 03.01.2014. На период 03.01.2014 курс евро по продаже составлял 1175,00грн., а по покупке на 03.04.2014 – 1520,00грн

Произведем конвертацию гривны к евро:

По простым процентам: Ів = 34000: 11,75 = 2893,62 евро

FV = 2893,62 (1 +0,0125 • ) = 2902,66 евро.

См = 2902,66 • 15,20 = 44120,43 грн

І = 44120,43 – 34000 = 10120,43 грн

FV = 34000 + 10120,43 = 44120,43 грн

В результате этой конвертационной операции мы получили прибыль, которая составила 10120,43 грн

По сложным процентам:

FV = 2893,62 (1 +0,0125 • )³ = 2902,67 евро.

См = 2902,67 • 15,20 = 44120,58 грн.

І = 44120,58 – 34000 = 10120,58 грн.

FV = 34000 + 10120,58 = 44120,58грн.

В результате этой конвертационной операции мы получили прибыль, которая составила 10120,58 грн.

Вывод:

Анализируя полученные результаты расчетов сбережения стоимости денежных средств на основе депозитных вкладов, мы делаем вывод, что депозиты с начислением сложных процентов являются более прибыльными, чем с простыми процентами. Также на основе полученных нами данных видно, что наиболее эффективным сбережением стоимости денежных средств является депозитный вклад в иностранной валюте евро, далее в долларе США и в национальной валюте. Депозит в гривне имеет большую процентную ставку и не требует конвертации, это говорит о том, что изначальная сумма вернется нам в полном объеме с прибылью в любом случае. Но при нестабильном курсе национальной валюты, реальная покупательная способность денег на срок окончания депозита может существенно измениться.

Выводы

При выполнении данной расчетной работы были проведены анализ валютных курсов государственного банка ПАО «UniCredit Bank» и оценка их динамики, расчеты кросс-курсов и анализ эффективности сбережения стоимости денежных средств на основе конвертационных операций. Так же анализировались депозитные программы, выбранного нами банка ПАО «UniCredit Bank», эффективность сбережения стоимости денежных средств на основе депозитных вкладов в национальной и иностранных валютах.

За исследуемый период от 03.02.14 по 03.04.14 курсы иностранных валют выросли, а курс национальной валюты снизился. Наблюдается девальвация национальной валюты по отношению к иностраннй.

По результатам расчетов кросс-курсов видно, что изменение курсов иностранных валют привело к следующим результатам:

- курс доллара США по отношению к евро снизился, а рублю возрос;

- курс евро по отношению к доллару США и рублю возрос;

- курс рубля по отношению к доллару США и евро снизился.

Сбережения стоимости денежных средств на основе конвертационных операций с иностранными валютами (USD, EUR) за исследуемый нами период было для нас прибыльным. Эти результаты свидетельствуют о том, что курс иностранных валют вырос.

Наиболее эффективным способом сохранения стоимости национальной валюты, из рассмотренных на сегодняшний день, является вкладывание денежных средств в банк. Исходя из наших возможностей (денежная сумма в размере 34000грн и срок 3 месяца) была выбрана депозитная программа «Классический». Итак, цели данной расчетной работы были достигнуты: проанализированы валютные курсы государственного банка ПАО «UniCredi Bank», и их динамика, рассчитаны кросс-курсы трех иностранных валют (USD, EUR, RUB). Был произведен анализ эффективности сбережения стоимости денежных средств на основе конверационных операций, а так же анализ эффективности сбережения стоимости денежных средств на основе депозитных вкладов.

Список использованной литературы

1. Щетинін А.І. Гроші та кредит. – К.: Центр навчальної літератури - 2006р.– 432с.

2. Сафронов Я.В., Сафронова О.В. Деньги и кредит. –Х.: «ХАИ», 2008г. – 57с.

3. www.unicredit.ua

4. www.bank.gov.ua

5.www.ubr.ua