Непропорциональное перестрахование

Принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения, исходя из процента перестрахования, не применяется. Обслуживание договоров достаточно просто и не трудоемко. Оно дешевле, чем обслуживание договоров пропорционального перестрахования.

Расчеты между сторонами договора охватывают окончательные финансовые результаты цедента, а не отдельные договоры страхования и убытки, как при пропорциональном перестраховании.

В условиях перестраховочного договора перечислены риски, подлежащие перестрахованию, а также те, которые не входят в этот договор.

Исходя из подписанных условий договора, перестраховщик принимает обязательство покрытия той части убытка, которая выше установленной суммы собственного участия цедента, но ниже установленной суммы ответственности перестраховщика.

Собственное участие цедента в покрытии ущерба называется приоритетом, а верхняя максимальная граница ответственности перестраховщика за последствия одного стихийного бедствия – лимитом перестраховочного покрытия.

Пример. Участие цедента в приоритете = 500 тыс. руб. Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховочного покрытия) – 1 млн. руб. Тогда любой групповой ущерб, не превышающий 500 тыс.руб., возмещается цедентом в полной стоимости. Если ущерб будет выше 500 тыс. руб., но не больше1,5 млн.руб., то цедент покрывает его в сумме 0,5 млн.руб., а превышение ущерба сверх этой суммы будет составлять участие перестраховщика.

На практике величина перестраховочных платежей определяется путем прямых переговоров цедента и перестраховщика на основании предварительных расчетов. Перестраховочные платежи определяются в абсолютной сумме или в процентах. Чем ниже приоритет и выше лимит перестраховочного покрытия, тем выше суммы перестраховочных платежей.

Обслуживание договоров несложно и выгодно для цедента. При этом не составляется перечень страхований, охваченных перестраховочным договором (бордеро). Перестраховщик не уведомляется об особенностях рисков, передаваемых в перестрахование. Обязанность цедента – информировать перестраховщика о любом ущербе, который может повлечь взаиморасчеты.

Такие договоры перестрахования в настоящее время широко применяются в страховании гражданской ответственности, от несчастных случаев, от огня, в транспортном и авиационном страховании, там, где возможен групповой ущерб катастрофического характера.