Перераспределение (выравнивание) ущерба по территории и во времени

Динамика ущербов неравномерна, ими не затрагиваются в равной степени все территории. Это создает возможности раскладки ущербов по территории. Неравномерность ущербов во времени порождает необходимость резервирования части страховых платежей для возмещения ущербов в неблагоприятные годы.

Главные предпосылки страхования:

1) наличие рискового сообщества – определенного количества лиц или хозяйствующих единиц, подверженных одному и тому же риску (домовладельцы данного населенного пункта находятся под угрозой риска пожаров и т.д.);

2) страхование только определенных рисков, ущерб от наступления которых подлежит денежной оценке (это относится ко всем видам имущественного ущерба и потерям дохода).

Страховая деятельность основана на двух принципах:

1) принцип эквивалентности – требование равновесия между доходами и расходами страховой компании.

Доходы – страховые взносы, уплачиваемые страхователями.

Расходы – страховые выплаты и затраты на содержание страховой организации.

Если доходы превышают расходы, компания получает прибыль от страховой деятельности, иначе – убытки и невозможность выполнения обязательств перед страхователями.

Соблюдение данного принципа зависит от степени обоснованности страховых премий и реальной динамики ущербов;

2) принцип случайности – страховаться могут только события, имеющие случайный, непредвиденный характер, т.е. если неизвестно, когда наступит данное событие и наступит ли вообще.

Не страхуется преднамеренно осуществленное действие. Лицо, застраховавшее дом и уличенное в поджоге, страховую выплату не получит. Но если пожар случился в результате небрежности, а не преднамеренности, то страховка будет выплачена, так как такой ущерб касается многих, но с немногими действительно случается.

Не страхуются также события, угрожающие многим и касающиеся всех (в случае войн, гражданских волнений и др.).