Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам, обратной силы не имеют

О бязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Таким образом, Оспариваемый договор является потребительским кредитом, к его условиям применяются общие положения Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1, в частности о праве граждан на предоставление информации статьи 8 – 12 указанного Закона.

Любые условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Заключенный ответчиками и АКБ «Абсолют Банк» кредитный договор имеет отдельные условия ущемляющие права потребителя, не отвечают закону, сложивщейся экономической ситуации в РФ, а также нарушают права и имущественные интересы ответчика

Пунктом 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", далее по тексту Постановление ВС РФ № 25, вышестоящим судом разъяснено следующие:

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

«Если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ). В силу правил пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, слабая сторона договора вправе заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании статьи 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий в соответствии положений статьи 167 - 170 ГК РФ».

Согласно, правовой позиции Конституционного Суда РФ изложенной в Постановлении № 4-П от 23.02.1999 года гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для Банка (Ответчика).

Истец являлся слабой стороной Оспариваемого договора недобросовестное поведение кредитора (Ответчика) при включении в Оспариваемый договор недействительных пунктов служит основанием применения правил статьи 10 ГК РФ и 169 ГК РФ.

Так условиями ущемляющими права потребителя являются нижеследующие недействительные пункты и подпункты 1.1, 2.1, 2.5, 3.2, 4.1.1, 4.4, 4.5, 4.6, 4.7, 5.1.1, 5.1.2, 5.1.3, 5.1.4, 5.2.1, 5.4.1, 5.4.3, 5.4.4, 5.4.5, 5.4.6, 5.4.10, 5.4.12, 5.4.15, 5.4.16, 5.1.17, 5.1.18, 5.1.19, 5.4.20, 5.4.21, 5.4.25, 6.1, 6.2, 6.3, 6.4, 6.5, 6.6, 6.7, 6.8.

-Мелкий шрифт кредитного договора (Оспариваемого договора текст - 7,5 кегль.) Постановлением Верховного Суда Российской Федерации от 21.05.2015 г. по делу № А41-54754/2014 признан документом, тест которого менее 9 кегль (кегль шрифта - это основной размер, характеризующий шрифт, измеряется в пунктах (п.)), пределы длины строки - 50 - 126 мм. Тем самым нарушаются права потребителей (Истца), установленных правилами статей 8,9,10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также пункта 3.2.4 Санитарных правил и нормативов СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» (далее – СанПиН 1.2.1253-03), а именно: размер шрифта текста Оспариваемого договора, не обеспечивает удобочитаемость условий рассматриваемых документов для потребителей, не позволяет потребителю получить доступный способ ознакомления с условиями договора, полную информацию и сделать правильный выбор в решении вопроса о выборе услуг по кредитованию.

В силу требований, изложенных в статьях 8, 9, 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Потребитель имеет право на получение необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров оказании услуг (Оспариваемый договор) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

-Недействительность пункта 2.1. Оспариваемого договора.

Ответчик в одностороннем порядке установил в пункте 2.1. условия Оспариваемого договора, ущемляющие права Истца потребителя банковской услуги.

– «Предметом Договора является предоставление Банком Заемщикам на условиях срочности, платности и возвратности кредита в размере 120 000 долларов США (далее по тексту - «Кредит») на срок до 04 декабря 2027 года включительно. Срок кредитования включает 211 (Двести одиннадцать) Процентных периодов.

В соответствии пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, предметом кредитного договора является денежная сумма в размере указанном условиями кредитного договора.

При этом, предметом кредитного договора являются только денежные средства в безналичной или наличной форме. Иные вещи предметом кредитного договора не являются.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Таким образом, в силу положений пункта 1 статьи 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

При этом в силу правил пункта 1 статья 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Однако Ответчик в нарушение норм материального права существенное условие предмет Оспариваемого договора его условиями не указал.

Единицы исчисления валюты Оспариваемого договора, для определения размера денежной с уммы предоставляемой Истцу не установил.

Определить стоимость кредита – предоставленную денежную сумму (кредит) Истцу, а именно в каких единицах она исчислена не возможно.

Что именно получает Истец от Ответчика и что он обязан возвратить, уплатив проценты также не возможно. Не возможно и определить валюту исполнения Оспариваемого договора, валюту долга и валюту платежа.

Обязанность Ответчика как Кредитора и Заёмщика (Истца) сторонами Оспариваемого договора также не определена.

Таким образом, существенное условие о предмете Оспариваемого договора не согласовано, включение в Оспариваемый договор условий подпункта 2.1. применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Недействительность п. 2.1, подпункта 4.1.1.Оспариваемого договора.

Ответчик в одностороннем порядке установил в пункте 2.1 и в подпункте 4.1.1 условия Оспариваемого договора, ущемляющие права Истца потребителя банковской услуги.

Пункт - «Предметом Договора является предоставление Банком Заемщикам на условиях срочности, платности и возвратности кредита в размере 120 000 долларов США (далее по тексту - «Кредит») на срок до 04 декабря 2027 года включительно. Срок кредитования включает 211 (Двести одиннадцать) Процентных периодов.

- «4.1.1. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего), рассчитанный по вышеуказанной формуле по состоянию на дату выдачи Кредита, составляет 1370 долларов США».

Таким образом, Ответчик в указанных условиях выразил денежноеобязательство в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях.

Тем самым не указал цену в рублях банковской услуги Ответчика.

Однако согласно, правил абзаца 3 пункта 2 статьи 10 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей " (ред. от 25.11.2006 г.).

«2. Информацияо товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: - цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг)».

Новой редакции абзаца 3 пункта 2 статьи 10 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (ред. от 18.07.2011).

«2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: - цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы».

Последней редакции абзаца 3 пункта 2 статьи 10 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (ред. от 13.07.2015).

«2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: - цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы».

Следовательно, указанная норма закона, имеет обязательное условие.