Віртуальні карти

Багато банків випускають віртуальні карти. Вони є дебетовими і зовні схожі на звичайні, але не мають чипа або магнітної смуги, і розплачуватися з їх допомогою можна виключно через Інтернет. Фактично, така карта є просто шматком пластика з номером, ім'ям власника і іншими даними. Власники таких карт не можуть отримати з них наявні грошові кошти, за винятком випадку закриття карти в банку. В цьому випадку власнику повертається залишок коштів на рахунку за вирахуванням комісій по закриттю, якщо такі передбачені договором.

Зручності і недоліки використання.

Зручність банківських карт — в універсальності використання. Власник карти може носити з собою крупні суми.

Втрата карти. У разі втрати або крадіжки карти, власник може подзвонити в процесінговий центр банку і заблокувати операції з картою. Той, що знайшов або вкрав карту, не зможе нею скористатися після здійснення блокування (від декількох секунд до декількох днів), за винятком деяких окремих випадків (підлімітні операції). Власнику ж буде перевипущена його карта із збереженням всієї суми на момент блокування, за мінусом невеликої суми за перевипуск.

Відсутність проблем з митницею. Законодавства багатьох країн обмежують або пильно контролюють суми на ввезення/вивіз грошових коштів. Банківські карти ж митному обліку не підлягають, відповідно з їх допомогою можна провозити будь-які суми.

Географія платежів. Банківські карти міжнародних платіжних систем дозволяють оплачувати товари і послуги в більшості країн світу, а також через Інтернет. Валюта карти постійна, при розрахунках використовується офіційний курс + комісія банку. Крім того, власник не втрачає кошти на подвійному обміні валют. Але: іноді власник карти втрачає на подвійному обміні валюти. Наприклад: валюта рахунку вашої карти — гривні. Ви платите в іноземній валюті відмінної від доларів і євро. Відбувається конвертація суми з іноземної валюти у валюту розрахунків, а з неї у валюту рахунку — гривні. За кожну конвертацію банки, звичайно, беруть гроші. Сума залежить від внутрішнього курсу банку. Та, якщо людина перебуває, наприклад, в скандинавських країнах, для конвертації застосовується курс міжнародної платіжної системи, а не банку, що більш вигідно. Також є спеціальні карти мультивалютного типу, вони теж зменшують зайві витрати на конвертацію.

Швидкість платежів. Отримання готівки або оплата товарів і послуг з банкоматів або торгових терміналів відбувається дуже швидко в будь-якій точці миру.

Поповнення рахунку. Власник банківської карти може одержувати швидке і безпроцентне поповнення свого рахунку, знаходячись в іншому місті або взагалі країні, тоді як при банківському платежі, при переказі через Western Union і інших втрачаються відсотки за послуги.

Окрім явних переваг, є і деякі недоліки.

Прийом платежів. В розвинутих країнах світу практично всі торгові точки приймають банківські карти, в менш розвинутих - прийом карт обмежений. В деяких країнах наявність касового терміналу в магазинах обов'язкова, як і касовий апарат. Проте не повсюдність використання може створити деякі проблеми, особливо в нічний час. Готівку ж приймають всі магазини. В той же час, вже буває і навпаки. Міжнародні рейсові автобуси, наприклад, в Швеції, не приймають готівку, але мають термінали і можуть прийняти карту або просто відсканувати штрих-код заздалегідь купленого в точці продажу білету (в точці продажу можна купити як картою, так і за готівку).

На сьогодні банки, наприклад, ПриватБанк (див. рис. 1.10), пропонують отримання ридерів, що дозволять будь-який пристрій користувача (смартфон, планшет, ноутбук, ПК) перетворити в термінал для прийняття до сплати пластикових карток. Це може дуже спростити сплату за замовлення в В2С.

Рисунок 1.10 – Ридер для прийняття платежів з пластикової карти для смартфонів, планшетів, ноутбуків, ПК

Проблема чайових. Є певна проблема при оплаті в ресторанах, барах, і т.д, пов'язана з складністю отримання чайових при оплаті кредитною картою.
В США практично не існує ресторанів і барів, на чеках яких не було б окремого рядка, в який клієнт вписує суму чайових.

Безпека. При розрахунках через Інтернет і отриманні готівки через банкомати і оплати товарів в сумнівних крапках, існує ненульова вірогідність стати жертвою шахрайства з використанням технічних засобів. Частковим виходом з цієї ситуації є використання мікропроцесорних карт.

Складність застосування. Хоча банки-емітенти прагнуть спростити інтерфейс банкоматів, для багатьох людей, особливо немолодих, виникають помітні складнощі в отриманні готівки, а іноді навіть і при розрахунках.

Висока комісія для магазинів за можливість прийому платежів по картах. Магазин вимушений закладати вартість еквайрінгу у вартість товару (близько
2 %), що критичне для магазинів, що працюють у форматі дискаунтеру.

Можливість бути прослідженими / трасируємість - це одночасно і достоїнство і недолік. З одного боку, всі покупки фізичної особи стають абсолютно прозорими для властей, з другого боку, полегшується складання всіляких фінансових звітів.