Передплачені карти

Передплачена карта призначена для здійснення її утримувачем операцій, розрахунки по яких здійснюються кредитною організацією-емітентом від свого імені, і засвідчує право вимоги утримувача передплаченої карти до кредитної організації-емітенту по оплаті товарів (робіт, послуг, результатів інтелектуальної діяльності) або видачі наявних грошових коштів.

Є і більш розширене і орієнтоване на зарубіжну практику визначення передплачених карт, тільки банківських: Prepaid card — заздалегідь оплачувана картка; термін відноситься до цілого ряду класу дебетових карток (з магнітною смугою, мікросхемою пам'яті, з мікропроцесором), що використовуються для розрахунків за товари або послуги в межах заздалегідь сплаченої суми; загальними ознаками заздалегідь оплачуваних карток є: завантажена на картки «цінність», негайне дебетування «цінності» на картці у момент оплати товарів або послуг; невелика величина «цінності»; підрозділяються на два великі типи залежно від характеру завантаженої на них «цінності»: картки-електронні гаманці, електронні гроші і картки, в яких завантажуються «одиниці» послуги (наприклад, число поїздок на суспільному транспорті, число хвилин в телефонних картках, число «балів» в картках лояльності і т. п.); емітентами заздалегідь оплачуваних карток можуть бути, як банки і кредитно-фінансові установи (це відноситься, головним чином до карток-електронних гаманців), так і небанківські організації (торгові, телекомунікаційні, транспортні компанії); заздалегідь сплачені картки можуть не бути ідентифікаційними (наприклад, телефонні картки, картки для оплати проїзду в суспільному транспорті); картки-електронні гаманці призначені для покупки широкого набору товарів і послуг в підприємствах торгівлі (послуг); картки із завантаженими «одиницями» використовуються для оплати одного-двох видів послуг або покупок в межах однієї торгової компанії-емітента; картки-електронні гаманці, як правило, відносяться до категорії поповнюваних карток, картки з «одиницями» — до разових або «неперезавантажуваних» карток. Це визначення залишає дуже багато питань про терміни, особливо, що таке електронний гаманець у недосвідченого банківського клієнта.

Деякі російські банки вже давно анонсували випуск подарункових передплачених карт. Подарункова карта — передплачена карта, що дає її власнику право на отримання товарів або послуг на суму вказану на карті, звичайно використовується як подарунок, замість «речового або грошового подарунка». При більш близькому розгляді ці продукти російського банку виявилися звичайними картами миттєвого випуску без вказівки прізвища на них. Ці карти оформляються на підставі договору банківського рахунку, і рахунок відкривається клієнту, що оформляє карту. По суті це звичайна дебетова карта, тільки без нанесення прізвища і імені на саму карту. Теоретично таку карту можна передати іншій особі, і він зможе нею скористатися, оскільки на карті немає прізвища клієнта і ідентифікація утримувача проводиться по підпису, який не примушують ставити в банку і можна поставити на карту пізніше тією особою, кому карта передана. Але треба розуміти, що з юридичної точки зору — ця карта належить утримувачу, що оформляє карту і та особа, якій передана карта, буде просто користуватися чужим рахунком без юридичних на те підстав. Оскільки власник рахунку не виписував йому довіреності, не оформляв додаткову карту і ніяк юридично не закріпив повноваження на використання свого рахунку, а просто передав карту. Так що це карти не передплачені, а звичайні дебетові карти без вказівки прізвища і імені на карті.

Для цих карт є свій сегмент ринку. Наприклад, подарункові передплачені можна було б поширювати не тільки у відділеннях банків, але і в торгових мережах, аналогічно іншим небанківським передплаченим картам (карти мобільних операторів, Інтернет-провайдерів і ін.). Такі карти повинні мати святковий «подарунковий дизайн» і подарункову упаковку (картонний конверт, невелика коробка). Карта може мати фіксований номінал і не поповнюється надалі, тобто після використання карта викидається. Такі карти можна було б випускати на основі Visa Electron або Cirrus Maestro. Замість імені утримувача на карті може бути вказаний Gift Card або будь-який інший нейтральний або вітальний напис, тобто карта може бути переданий іншій особі. Карти випускаються з вже встановленим лімітом, яким можна користуватися з моменту активації карти в банку. Такі карти повинні продаватися за ціною вище за номінал, для того, щоб торгове підприємство мало свою маржу.

За рубежем подарункові карти прийшли на зміну подарунковим сертифікатам магазинів — паперовим купонам, на яких проставлена сума, на яку можна придбати товари в магазині, що видав сертифікат. В банку подарункову карту можна купити на будь-яку суму (хоча верхній поріг завжди обмежений), частіше всього на ній навіть відсутнє прізвище і ім'я утримувача, так що Ви можете подарувати її будь-якій людині. Отримавши такий подарунок, людина сама вирішить, що для неї важливо і корисно, і купить це там і тоді, де і коли їй буде зручне.