Освободитесь от долгов

Перестаньте платить высокие проценты по кредитной карточке и перейдите на менее расточительный образ жизни.

Удивительно, каким количеством личных долгов умеем обзавестись мы, американцы. Кредитная карта, ипотека, какие‑то автоматические платежи – все эти долги у многих просто поразительны. От них снижается возможность откладывать и страдает финансовая надежность. Если это – ваша ситуация, то, воспользовавшись приведенной ниже стратегией, постарайтесь перейти на жизнь, свободную от долгов:

1. Перестаньте жить в долг. Как ни примитивно это может показаться, но многим не удается вылезти из долгов в основном потому, что они все время делают новые. Выплачивая какой‑нибудь текущий долг, продолжают пользоваться кредитными картами, берут новые ссуды и т. п. Это – просто безумие. Почему? Да потому, что заемные средства обходятся нам куда дороже, чем мы себе представляем. Вот цифры, которые проиллюстрируют, сколько в действительности вы платите, покупая в кредит, на ссуду и т. д.

Заемная сумма $10,000

Процентная ставка 10%

Период выплаты 5 лет (60 месяцев)

Общая сумма выплаченных процентов $3346,67

Выплаченная сумма превысила исходную стоимость покупки на 33,5%

Если не хотите переплачивать, найдите способ заплатить наличными, купите аналогичную вещь, но в более дешевом варианте или решите, а нужна ли она вам вообще.

2. Никогда не берите займ под залог своего общего капитала, чтобы выплатить долги по кредитным картам. Когда вы таким образом «консолидируете» все свои ежемесячные долги в займ, пусть и с меньшей ставкой, то лишь усугубляете ситуацию. Почему? Потому, что вас отбрасывает назад, к начальной процентной ставке, когда проценты составляют бо́льшую часть ежемесячных выплат. В начале выплат по любому займу лишь очень малая их часть идет на погашение основной суммы, между тем как в потребительском кредите, по которому вы выплачивали прежде, на это идет большая часть выплат, если не все.

3. Сначала выплачивайте мелкие долги. Этим вы, как ни странно, убьете сразу двух зайцев: во‑первых, погасите хотя бы часть долгов, во‑вторых, подниметесь в собственных глазах, как и всегда, когда добиваетесь какой‑либо цели.

4. Постепенно увеличивайте выплаты. После выплаты мелких долгов у вас стали оставаться «лишние» деньги. Но они вовсе не лишние, поэтому не бегите на радостях в магазин за очередной безделкой, а направьте их на увеличение выплат по следующим долгам. Например, если, выплачивая $300 в месяц по кредитной карте, вы обнуляете свой баланс, то в следующий месяц возьмите эти $300 и добавьте их к той сумме, которую обычно отдаете за машину. Тем самым вы сэкономите тысячи долларов на процентах, расплатившись за машину раньше, плюс дисциплинируете себя, не позволив «шикануть» на эти $300.

5. Старайтесь как можно раньше расплатиться за ипотеку и по кредиткам. Многие ипотечные банки предлагают так называемую двухнедельную ипотеку. Это значит, что вместо одного крупного платежа в начале месяца вы делаете два половинных через каждые две недели. Поскольку в этих займах процентная ставка уменьшается с каждым платежом, то вы экономите – и немало – на процентах, что дает вам возможность значительно быстрее расплатиться: к примеру, за 23 года вместо 30 лет. Если же в вашем банке такой услуги нет, то почему бы не делать один лишний платеж в год или не вносить чуточку больше ежемесячно? Это тоже дает вам возможность сэкономить на процентах и рассчитаться быстрее. Так же можно поступать и с долгами по кредиткам.