Реферат. На тему “ Электронные деньги ”

На тему “ Электронные деньги ”

Выполнила

ученица 11-А класса

КУ “ СОШ № 7”

Маличенко Юлия

Алчевск 2015

СОДЕРЖАНИЕ

Вступление 2

1 Что такое электронные деньги? 4

2 Свойства электронных денег 7

3 Расчеты с сети Интернет. «Сетевые» электронные деньги 9

3.1 Общие положення 9

3.2 Яндекс.Деньги 9

3.3 Webmoney Transfer 10

3.4 RUpay 11

3.5 PayCash 12

3.6 E-gold 13

3.7 Stormpay 14

3.8 PayPal 14

3.9 Moneybookers 16

4 Преимущества электронных денег 17

5 Недостатки электронных денег 19

Вывод 20

Список источников 23

Введение

В Интернете есть уже почти все, что может понадобиться для человека. Товары, услуги, общение, возможность самовыражения, игры и т.д. Конечно, за некоторые услуги надо платить и чем быстрее и проще система платежей, тем лучше. Потребность в подобной платежной системе начали ощущать и продавцы, и покупатели. И поэтому были придуманы электронные деньги. Задача любых видов электронных денег - создание универсальной платежной среды, объединяющей покупателей и продавцов товаров и услуг. Цель электронных денег - повышение экономической эффективности Интернета как отрасли в целом. Механизм электронных денег таков, что позволяет, не отходя от компьютера оплачивать товары, заключать сделки, вести коммерческую деятельность. Электронные деньги очень похожи на электронные платежные карты, только здесь не карта и пин-код, а логин и пароль с помощью которых можно совершать денежные операции. Также в любой момент времени можно вывести деньги из сети или ввести их в сеть через банк, почтовым переводом, наличными, кредитной картой и т.п.

В западной научной литературе идея так называемых "электронных денег", или "электронной наличности", была впервые высказана Дэвидом Чоумом еще в конце 1970-х годов на волне эйфории вокруг первых систем цифровой подписи и цифровых конвертов на основе систем защиты информации с двумя ключами - открытым (общедоступным) и индивидуальным. В настоящее время эта идея не вызывает разногласий среди исследователей и ведущих банкиров зарубежных стран. Наиболее подробная дефиниция1 "электронных денег" была предложена О. Иссингом - членом Правления Европейского центрального банка: "электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, для осуществления платежей не только в адрес эмитента, но и в адрес других участников". Однако данная дефиниция не является удовлетворительной, поскольку не выделяет существенные признаки характеризуемого понятия и не раскрывает его юридическую природу [1].

В научной экономической литературе термин "электронные деньги" используется уже довольно давно, с середины 1970-х годов. Многие советские и российские экономисты упоминали в своих научных работах данное понятие, однако использовали его в совершенно разном контексте. Например, группа авторов (В.М. Усоскин, Г.Г. Матюхин и др.) понимают под термином схему безналичных расчетов с использованием "денег в банковском компьютере", пересылаемых по банковским сетям.

Термин "электронные деньги" зачастую используется в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.

Под понятием электронных денег ошибочно понимают традиционные банковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнитной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг), содержащие сведения о "предварительно оплаченных товарах-услугах", к которым, в частности, относятся одноцелевые карточные продукты, предлагаемые телефонными и бензозаправочными компаниями, отдельными сетями магазинов или транспортными компаниями. Главная причина ошибочности такого суждения - отсутствие точного определения понятия "электронных денег", раскрывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев отнесения указанных продуктов к "электронным деньгам"[2].

1 ЧТО ТАКОЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ?

Электронные деньги – это виртуальные денежные единицы, посредством которых осуществляются всевозможные расчеты в сети интернет.[3]

Как вы знаете, всемирная сеть сейчас с каждым днем охватывает все больше сфер человеческой жизнедеятельности, соответственно, все больше растет необходимость проведения удобных и быстрых расчетов между пользователями, в том числе, находящимися в разных странах. Именно эту функцию берут на себя электронные деньги.

Это, по сути, те же денежные знаки, имеющие такую же ценность, как и реальные деньги или средства на банковских счетах, с той разницей, что весь их оборот происходит исключительно в интернете. Электронные деньги также могут быть в разных валютах, их можно обменять на реальные деньги и наоборот (такую операцию называют ввод/вывод электронных денег).

Первоначально электронные деньги использовались для совершения узкого круга платежей, но сейчас уже имеют очень широкое хождение, масштабы их использования постоянно растут. Уже многие оффлайн-предприятия стали принимать к оплате валюту популярных электронных платежных систем: с ее помощью, например, можно купить авиа и ж/д билеты, оплатить коммунальные платежи, пополнить счета мобильных операторов, заплатить за интернет и кабельное телевидение, купить товар в интернет-магазине и т.д.

В разных странах могут использоваться разные определения электронных денег, озвученные в законодательных актах. Большинство пользователей электронные деньги привлекают своей относительной анонимностью и удобством быстрого совершения расчетов в интернете.

Важно знать,что єлектронные деньги и безналичные средства на банковских счетах – это не одно и то же! Ни в коем случае нельзя их отождествлять!

С развитием кредитного обращения появляются электронные деньги, имеющие определенные преимущества по сравнению с бумажными:

а)увеличение скорости передачи платежных документов;

б)упрощение обработки банковской корреспонденции;

в)снижение стоимости обработки платежной документации.

В экономической литературе электронные деньги определяют как:

а)деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства;

электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства;

б)новое средство платежа, позволяющее совершать платежные операции и не требующее доступа к депозитным счетам;

в)бессрочное денежное обязательство финансово-кредитного института, выраженное в электронном виде, удостоверенное электронной цифровой подписью и погашаемое в момент предъявления обычными деньгами и т.д.

В международной практике — это предоплаченные или хранящие стоимость финансовые продукты, в которых информация о фондах или стоимости хранится на электронном устройстве.

Электронные деньги — в широком смысле слова рассматриваются как совокупность подсистем наличных (эмиссия осуществляется без открытия персональных счетов) и безналичных денег (эмиссия осуществляется с открытием персональных счетов) либо как система денежных расчетов посредством использования электронной техники.

Электронные деньги — в узком смысле представляют подсистему наличных денег, выпускаемых в обращение банками или специализированными кредитными институтами. Здесь главное отличие — необязательность использования при платеже банковского счета, когда операция осуществляется от плательщика к получателю без участия банка[4, 5].

2 СВОЙСТВА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Основные характеристики электронных денег:

а) денежная стоимость фиксируется на электронном устройстве;

б) она может использоваться для разнообразных платежей;

в) платеж при этом является окончательным.

Тем не менее вопрос о самостоятельном выделении электронных денег в отдельный вид остается дискуссионным, как и их определение, роль в платежной системе и функции.

В современных денежных системах электронные деньги представляют собой неразменные деньги, имеют кредитную основу, выполняют функции средства платежа, обращения, накопления, обладают гарантированностью. Основой выпуска в обращение электронных денег являются наличные и безналичные деньги. Электронные деньги выступают как денежные обязательства эмитента при обслуживании безналичного оборота как требования к нему. Их можно рассматривать как элемент денежного агрегата. Автоматическое ведение банковских счетов (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием расчетов) осуществляется электронными способами (электронными трансфертами). Инструменты электронного доступа к счетам постоянно развиваются, тем не менее деньги все также представлены в виде записей по счетам.

Свойства электронных денег базируются как на традиционных денежных свойствах (ликвидность, портативность, универсальность, делимость, удобство), так и на относительно новых (безопасность, анонимность, долговечность). Однако не все они в процессе применения отвечают требованиям высокой ликвидности и стабильной покупательной способности, в связи с чем эмиссия и использование в обороте требуют особого порядка регулирования и контроля. Инструментами электронного доступа являются платежные карты, электронные чеки, дистанционный банкинг [6].

3 РАСЧЕТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ. «СЕТЕВЫЕ» ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ

3.1 Общие положення

В основе этих расчетов лежит понятие электронной денежной наличности. Электронные наличные деньги — это цифровая наличность в электронной форме, используемая в сетевых расчетах, представляющая собой электронные купюры в виде совокупности двоичных кодов, существующих на том или ином носителе, перемещаемых в виде цифрового конверта по сети. Технология электронной наличности позволяет оплачивать товары и услуги в виртуальной экономике, передавая информацию от одного компьютера другому. Электронные наличные деньги, подобно реальным наличным деньгам, анонимны и могут использоваться многократно, а номера цифровых банкнот уникальны. Их можно передавать от одного лица другому, минуя банк, но при этом сохраняя в пределах сетевых платежных систем. При оплате товара или услуги цифровые деньги пере да ют продавцу, который либо передает их участвующему в системе банку для зачисления на свой счет, либо расплачивается ими со своими партнерами. В настоящее время в сети Интернет распространены различные сетевые платежные системы [7].

3.2 Яндекс.Деньги

В середине 2002 г. компания Paycash заключила соглашение с самой крупной поисковой системой Рунета Яндекс о запуске проекта Яндекс. Деньги (универсальная платежная система, созданная в 2002 г.). Основные возможности платежной системы Яндекс. Деньги:

а) электронные переводы между счетами пользователей;

б) покупать, продавать и обменивать электронные валюты:

в) оплачивать услуги (доступ в Интернет, сотовая связь, хостинг, квартира и проч.);

г) принимать платежи на своем сайте более чем 20 способами;

д) переводить денежные средства на кредитную или дебетовую карту.

Комиссия при осуществлении транзакций составляет 0,5% при каждой операции платежа. При выводе денежных средств на банковский счет или другим способом система Яндекс.Деньги удерживает 3% суммы выводимых средств, кроме того, дополнительный процент взимается непосредственно трансфер-агентом (банк, почта и др.) [7].

3.3 Webmoney Transfer

Webmoney Transfer - платежная система, появившаяся 25 ноября 1998 г., — наиболее распространенная и надежная российская электронная платежная система для ведения финансовых операций в реальном времени, созданная для пользователей русскоязычной части Всемирной сети. Пользователем системы может стать любой человек. Средством расчета в системе служат титульные знаки под названием WebMoney, или сокращенно WM [8].

Все WM хранятся в так называемых электронных кошельках. Наиболее распространены кошельки четырех типов:

WMZ — долларовые кошельки;

WMR — рублевые кошельки;

WME — кошельки для хранения евро;

WMU — кошельки для хранения украинской гривны.

Платежная система WebMoney Transfer позволяет:

а) осуществлять финансовые операции и оплачивать товары (услуги) в сети Интернет;

б) оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернета и телевидения, оплачивать подписку на средства массовой информации;

производить обмен титульных знаков WebMoney на другие электронные валюты по выгодному курсу;

в) производить расчеты по электронной почте, использовать мобильный телефон в качестве кошелька;

г) владельцам интернет-магазинов принимать оплату за товары на своем сайте.

WM — это глобальная информационная система трансфера имущественных прав, открытая для свободного использования всеми желающими. С помощью WebMoney Transfer можно совершать мгновенные транзакции, связанные с передачей имущественных прав на любые online-товары и услуги, создавать собственные web-сервисы и сетевые предприятия, проводить операции с другими участниками, выпускать и обслуживать собственные инструменты.

Существует несколько способов пополнения WM-кошелька:

а) банковским переводом;

б) почтовым переводом;

в) при помощи системы Western Union;

г) путем обмена рублей или валюты на WM в уполномоченном банке или обменном пункте;

д) путем получения WM от кого-либо из участников системы в обмен на услуги, товары или в обмен на наличные деньги;

е) с использованием предоплаченной WM-карты;

ж) через систему E-Gold.

3.4 RUpay

RUpay - платежная система, функционирующая с 7 октября 2002 г., представляет собой интегратор платежных систем, где программно объединены платежные системы и обменные пункты в одну систему.

Основные возможности платежной системы RUpay:

а) осуществление электронных переводов между счетами пользователей;

покупать, продавать и обменивать электронные валюты с минимальной комиссией;

б) совершать платежи в другие электронные платежные системы: WebMoney, PayPal, E-gold и др.;

в) принимать платежи на своем сайте более чем 20 способами;

г) получать средства со счета системы в ближайшем банкомате;

д) управлять своим счетом с любого компьютера, подключенного к Интернету[9].

3.5 PayCash

PayCash - электронная платежная система. Начала свою работу на российском рынке в начале 1998 г., позиционируется в первую очередь как доступное средство быстрого, эффективного и безопасного проведения наличных платежей в сети Интернет.

Основным достоинством данной платежной системы считается применение собственных уникальных разработок в области финансовой криптографии, высоко оцененных западными экспертами. Платежная система PayCash обладает рядом престижных наград и патентов, среди которых есть «Сертификат особого признания Конгресса США». На данный момент по технологии PayCash работают такие известные платежные системы, как Яндекс. Деньги (Россия), Cyphermint PayCash (США), DramCash (Армения), PayCash (Украина).

В основе PayCash лежит технология «цифровой наличности». С точки зрения пользователя (продавца или покупателя), технология PayCash представляет собой множество «электронных кошельков», у каждого из которых имеется свой владелец. Все кошельки соединены с единым процессинговым центром, в котором происходит обработка информации, поступающей от владельцев. Благодаря современным технологиям пользователи могут производить операции со своими деньгами, не отходя от компьютера. Технология позволяет переводить цифровую наличность из одного кошелька в другой, хранить ее в интернет-банке, конвертировать, выводить из системы на традиционные банковские счета или в другие платежные системы [9].

3.6 E-gold

E-gold - электронная платежная система, созданная в 1996 г. компанией Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold — это американская расчетная система электронных денег, основной валютой которой являются ценные металлы — золото, платина, серебро и др., причем эта валюта физически обеспечена соответствующим металлом. Система полностью интернациональна, работает со всеми валютами мира, и доступ в нее может получить любой человек. Гарантами надежности данной платежной системы выступают банки США и Швейцарии. Главное отличие платежной системы e-gold в том, что все денежные средства физически обеспечены драгоценными металлами, хранящимися в банке Nova Scotia (Торонто). Количество пользователей платежной системы c-gold в 2006 г. составило около 3 млн чел. Основные преимущества платежной системы e-gold следующие:

а) интернациональность — независимо от места проживания любой пользователь имеет возможность открыть счет в e-gold;

б) анонимность — при открытии счета не предъявляются обязательные требования к указанию реальных персональных данных пользователя;

в) легкость и интуитивность — интерфейс интуитивно понятен и дружелюбен по отношению к пользователю;

г) не требуется установки дополнительного программного обеспечения;

д)универсальность — широкое распространение данной платежной системы позволяет использовать ее при проведении практически любых финансовых операций.

Ввести деньги в систему можно двумя путями: получить перевод от другого участника либо перевести деньги в любой валюте в систему E-gold, воспользовавшись механизмом, описанным на сайте, через банковский перевод.

Получить или обналичить деньги можно, заказав себе на сайте E-gold банковский перевод, осуществив перевод в другие системы (PayPal, WebMoney, Western Union) либо на любую кредитную или дебетовую карту [9].

3.7 Stormpay

Stormpay - платежная система, открытая в 2002 г. В этой системе может зарегистрироваться любой пользователь вне зависимости от страны проживания. Одно из достоинств системы — универсальность и отсутствие привязки к определенному географическому региону, так как система работает со всеми странами без исключения. Номером счета в платежной системе Stormpay является адрес электронной почты. Основной ее недостаток — отсутствие возможности конвертации денежных средств со счета Stormpay в E-gold, WebMoney или Rupay. Эта платежная система позволяет осуществлять перевод средств на кредитные карты [10].

3.8 PayPal

PayPal - электронная платежная система, одна из самых популярных и надежных среди зарубежных платежных систем. К началу 2006 г. она обслуживала пользователей из 55 стран. Платежная система PayPal основана Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Лев- чином (Max Levchin) в 1998 г. как частная компания. PayPal предоставляет своим пользователям возможность осуществлять прием и отправление платежей при помощи электронной почты или мобильного телефона с доступом к Интернету, но, кроме того, пользователи платежной системы PayPal имеют возможность:

а) отправлять платежи (Send Money): переводить любую сумму со своего персонального счета. При этом получателем платежа может выступать как другой пользователь PayPal, так и постороннее лицо;

б) выполнять запрос на получение платежа (Money Request). Используя этот вид услуг, пользователь может отсылать своим должникам письма, содержащие запрос на проведение платежа (выписать счет на оплату);

в) размещать на web-сайте специальные инструменты для приема платежей (Web Tools). Эта услуга доступна только владельцам премьер-счетов и бизнес-счетов и рекомендуется для использования владельцам интернет-магазинов. При этом пользователь может разместить на своем сайте кнопку, нажав которую плательщик попадает на сайт платежной системы, где он может выполнить процедуру платежа (можно использовать кредитную карту), после чего вновь возвращается на сайт пользователя;

г) использовать инструменты аукционной торговли (Auction Tools). Платежная система предлагает два вида услуг: 1) автоматическая рассылка запросов на получение платежа (Automatic Payment Request); 2) победители аукционных торгов могут производить оплату напрямую с web-сайта, на котором проводится аукцион (Instant Purchase for Auctions);

д) осуществлять финансовые операции при помощи мобильного телефона (Mobile Payments);

е) выполнять одновременную оплату большому количеству пользователей (Batch Pay);

ё) осуществлять ежедневный перевод денежных средств на банковский счет (Auto-Sweep).

В перспективе рассматривается возможность получения процентов за хранение на счету денежных средств [11].

3.9 Moneybookers

Moneybookers - электронная платежная система, открыта в 2003 г. Несмотря на свою относительную молодость, она успешно конкурирует во многих областях с таким гигантом, как PayPal. Главным достоинством данной платежной системы можно считать ее универсальность. Moneybookers удобна в использовании как для частных лиц, так и для владельцев интернет-магазинов и банков. В отличие от PayPal платежная система Moneybookers обслуживает пользователей более чем в 170 странах. Возможности Moneybookers:

а)для работы не требуется установка дополнительного программного обеспечения;

б)номером счета пользователя Moneybookers является адрес электронной почты;

в)минимальная сумма перевода в Moneybookers — 1 евроцент (либо эквивалент в другой валюте);

г)возможность автоматической отправки денежных средств по расписанию без участия пользователя;

д)комиссия системы составляет 1% от суммы платежа и удерживается с отправителя [12].

4 ПРЕИМУЩЕСТВА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

7 основных причин почему Вам необходимо использовать электронные деньги:

1) Скорость

Оплата электронными деньгами происходит практически мгновенно, в считанные секунды. Всё что Вам нужно сделать — это авторизироваться в платёжной системе, нажать кнопку «Оплатить», ввести пароль или защитный код и, всё, перевод осуществлен. Моментальность и скорость в современном мире играют большую роль, и с этим вряд ли поспоришь!

2) Доступность

Все электронные денежные системы работают 24 часа в сутки, 7 дней в неделю…

Это не банк, — у них нет выходных и перерывов на обед, нет праздничных и санитарных дней. Оплатить и перевести денежные средства Вы сможете в любое время дня и ночи.

3) Большой выбор

На сегодняшний день электронных платёжных систем огромное количество. И абсолютными лидерами в Рунете являются три платёжные системы: WebMoney, RBK Money и Яндекс.Деньги. Но на самом деле платёжных систем в сети Интернет гораздо больше – это Ликпэй, Пэйпал, QIWI, Е-голд, Z-паумент, Деньги Майлру и т.д. И с каждым днём их становится всё больше и больше.

4) Экономия

Применяя электронные деньги как в личных целях, так и в своём бизнесе, Вы экономите не только время, но и сами деньги, поскольку все операции производятся не выходя из дома. Попробуйте сделать перевод, если Вы живёте к примеру в России, а Ваш клиент или партнёр в другой стране. Дорого? С помощью электронных денег Вы сделаете этот перевод не только моментально, но и с минимальной комиссией. Т.е. выгода очевидна!

5) Безопасность

Электронные деньги имеют такую степень защиты, что их невозможно подделать даже теоретически, поскольку это цифровые деньги. Однако новички почему-то считают, что аккаунты платёжных систем легко взломать и украсть все деньги со счётов. Полная ерунда!

Взламывают не аккаунты платёжных система, а именно компьютеры начинающих пользователей, воруя у них пароли и электронные ключи. Защитить свои данные от продвинутых хакеров очень легко — просто нужно знать некоторые хитрости систем безопасности — это исключительно в Ваших интересах.

6) Конвертируемость

Вы легко можете конвертировать одну валюту в другую, экономя на комиссии. Гораздо дешевле быстрее и выгодней, скажем, при необходимости обменять WebMoney на Яндекс.Деньги, чем идти в банк, переводить «бумажные» рубли и потом ждать этого перевода.

Конвертация электронных валют происходит моментально, в считанные секунды. Для этого можно воспользоваться различными онлайн сервисами (обменными пунктами), онлайн биржами или обменять их внутри самих платёжных систем.

7) Популярность

Очень редко можно найти в Сети Интернет-магазин, который не принимал бы к оплате электронные деньги. Современные Интернет-сервисы, развлекательные сайты, социальные сети и т.д. — все они используют электронную валюту для оплаты своих услуг. Это удобно абсолютно для всех — как для продавцов, так и для покупателей. Популярность электронных денег настолько велика, что сегодня платежи можно производить даже через мобильный телефон [13].

5 НЕДОСТАТКИ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Недостатки электронных денег в какой-то степени являются продолжением их достоинств. Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство.

Другой недостаток в том, что электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Из-за этого все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы, произвольные платежи в рамках системы невозможны.

Кроме того, перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы [14].

Вывод

Проведенный поверхностный анализ Интернет-технологий для бизнеса, неотемлимой частью которых являются системы онлайновых платежей, позволяет сделать следующие выводы:

1. Эмитентами электронных денег являются системы осуществляющие организацию Интернет-транзакций.

2. Системы эмиссии электронных денег бывают как минимум двух видов: те которые эмитируют электронную наличность сразу по поступлению реальных денег на банковский счет системы и те, которые осуществляют эмиссию только при и на период прохождения платежа.

3.Электронные деньги, являются деньгами, выпущенными под обеспечение реальными деньгами.

4.Скорость оборачиваемости электронных денег является самой высокой на сегодняшний день.

5. Традиционные кредитные и дебетовые карты, выпускаемые банками для удаленного доступа к счету, не являются электронными деньгами как таковыми. Даже в том случае если открытый карточный счет является мультивалютным, он не имеет отношения прямом смысле к электронным деньгам, так как открывается в какой-либо базовой валюте. А его мультивалютность выражается в том, что при оплате посредством пластиковой карты, имеется возможность мгновенной конвертации базовой валюты в валюту платежа.

6. Безналичные деньги так же нельзя напрямую называть электронными деньгами, несмотря на то, что их носитель электронный. Так как их аналог существует в наличном виде.

7. Электронные деньги позволяют производить микроплатежи и при накоплении достаточной суммы конвертировать их в реальные деньги.

Хорошо известно, что в современном массовом сознании деньги представляют собой одно из универсальных проявлений успеха. Казалось бы, тому, кто имеет много денег, не должно быть "мучительно больно за бесцельно прожитые годы"... Его успех выражается цифрами банковского счета. С другой стороны, всякий приличный человек знает, что не в деньгах счастье. Ряд важных ценностей человеческой жизни не имеет денежного выражения: не продаются истинная любовь и дружба, а продажные – недорого стоят. И все же в деньгах оценивают очень многое. Не трудно заметить, что понятия "цена" и "оценивать", хотя и имеют один корень, но совершенно не тождественны. Человеку свойственно оценивать практически все, что важно в жизни. А вот в денежных единицах, постоянно используемых в качестве универсального измерителя общественной полезности, какого либо ресурса или деятельности человека, может быть оценена, измерена важность, полезность, т. е. Установлена цена лишь малой части того, что нам дорого, – это так называемые материальные ценности [15].

В какой-то степени цена социальных заслуг человека может быть отражена количеством имеющихся у него наград, почетных званий, дипломов и т. п., но точность этой оценки трудно охарактеризовать иначе, как "в какой-то степени"... Вспомните анекдоты советского времени о труженике, все богатство которого составляет обширная коллекция почетных грамот, благодарностей и вымпелов. К сожалению, для измерения социальных и духовных ценностей человечество пока не придумало какого-либо простого, понятного и столь же универсального инструмента, как деньги. "Социальные деньги", возможно, еще только предстоит ввести в повседневный обиход в качестве понятия, отражающего социальную полезность человека. Такие знаки общественной ценности могли бы, наряду с моральными преимуществами, давать определенные (не очень большие) преимущества материального характера. Сегодня, к счастью, широкому кругу образованных людей доступны достижения "хитрой" и тайной, до последнего времени, науки – психологии, которая позволяет вытащить на свет божий, показать и объяснить самым наивным людям подоплеку всех хитростей самых хитрых людей, раскрыть секреты всех экономических и политических фокусов [16].

Список источников:

1.Соколова Д. Кошелек в “паутине": новая экономическая категория - электронные деньги // Белорусский рынок- 2005. - №18. - с.12.

2. Интернет-ресурс http://refoteka.ru/r-176256.html.

3. Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004, с. 127.

4. Интернет-ресурс http://fingeniy.com/elektronnye-dengi-elektronnye-platezhnye-sistemy/.

5. Овсейко С. Электронные деньги: современная концепция// Вестник ассоциации белорусских банков. – 2006. - №28. – с. 19-25.

6.Интернет-ресурсhttp://finance-credit.biz/finansy-kredit/kakovyi-osnovnyie -svoystva-elektronnyih-49854.html.

7. Интернет-ресурс http://ne-zhalko.ru/internet-prilozheniya/elektronnie-dengi-vidi-elektronnich-deneg.php.

8.Интернет-ресурс http://odiplom.ru/informacionnye-tehnologii/elektronnye-dengi.

9. Интернет-ресурс http://www.grandars.ru/student/finansy/elektronnye-dengi.html.

10. Интернет-ресурс http://zaroby.at.ua/load/glavnaja/opisanie _stormpay.

11. Интернет-ресурс http://vsemproblemam.net/webmoney/vidy-elektronnyh -deneg.html.

12. Интернет-ресурс http://minfin.com.ua/blogs/okhrimenko/29045/.

13. Интернет-ресурс http://lenapopova.ru/chto-takoe-elektronnye-dengi/.

14. Интернет-ресурс http://xreferat.ru/105/3906-1-elektronnye-den-gi.html.

15. Юрасов А.В. Электронная коммерция. М.: Дело, 2003, с. 35

16.Интернет-ресурсhttp://odiplom.ru/informacionnye-tehnologii/elektronnye -dengi.