Статья 329. Способы обеспечения исполнения обязательств

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

2. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

3. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (извлечение из ГК РФ).

Неустойка (штраф, пеня) – это денежная сумма, которую должник в силу закона или договора обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора (например, если поставит недоброкачественную продукцию или допустит просрочку в исполнении и т. п.).

Виды неустойки:

ü по основанию возникновения (законная, договорная)

ü по способу исчисления (штраф, пеня)

ü по соотношению с убытками (зачетная, штрафная, альтернативная, исключительная)

Штраф представляет собой однократно взыскиваемую сумму, которая выражается в виде процентов пропорционально заранее определенной величине. Пеня представляет собой неустойку, исчисляемую непрерывно, нарастающим итогом.

Форма соглашения о неустойке – письменная независимо от основного обязательства.

Сравнительная таблица требований кредитора при разных видах неустойки

Залог – это обременение на имущество должника, которое дает кредитору право при неисполнении должником договора получить удовлетворение (погашение долга) из стоимости заложенного имущества и преимущественно перед другими кредиторами. Предметом залога могут быть вещи и имущественные права.

Субъекты залога:

Залогодатель (может выступать как сам должник, так и третье лицо)

Залогодержатель (во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству).

Залог возникает:

ü в силу договора

ü в силу закона.

Предмет залога:

ü вещи (движимые и недвижимые, за исключением изъятых из оборота и тех, на которые не допускается обращение взыскания);

ü имущественные права (за исключением неразрывно связанных с личностью кредитора и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом).

Объекты (основные), которые не могут быть предметом залога:

ü участки лесного фонда

ü особо ценные объекты, являющиеся исключительно федеральной собственностью

ü изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным изделиям и другим бытовым изделиям; полуфабрикаты, содержащие золото и серебро

ü «золотая акция»

ü имущество на которое не допускается обращение взыскания (взыскание по исполнительным документам)

ü таможенным правом установлен перечень товаров, которые не могут быть приняты в качестве залога

ü права неимущественного характера

В зависимости от правового регулирования видами залога могут быть:

ü ипотека – залог недвижимости

ü залог транспортных средств

ü залог товаров в обороте. Дает право залогодателю при сохранении общей стоимости заложенного имущества изменять его состав и натуральную форму заложенного имущества.

ü залог вещей в ломбарде. Отличается рядом особенностей: повышенная ответственность ломбарда, поскольку он является предпринимателем (ломбард в случае утраты или повреждения заложенных вещей обязан возместить убытки независимо от его вины); в случае невозвращения суммы кредита ломбард вправе продать имущество без обращения в суд – по исполнительной надписи нотариуса. А вырученная от продажи сумма погашает требования, даже если ее не хватает до полного погашения кредита.

ü иные виды залога (в том числе денег и ценных бумаг)

ü Залог без передачи заложенного имущества залогодержателю (залог недвижимости, залог товаров в обороте)

ü Залог с передачей заложенного имущества залогодержателю (разновидностью этого вида залога является залог вещей в ломбарде).

Форма договора:

ü простая письменная

ü письменная нотариальная форма (для договоров, обеспечивающих обязательства, которые требуют нотариального удостоверения, договора о залоге недвижимости).

Несоблюдение формы договора делает договор о залоге недействительным.

Содержание договора о залоге:

ü предмет залога и его оценка

ü существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом

ü указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Основания прекращения залога:

ü прекращение обязательства, обеспеченного залогом

ü по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем своих обязанностей

ü в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права

ü при продаже с публичных торгов заложенного имущества

ü в случае, когда реализация имущества оказалась невозможной.

Права и обязанности залогодержателя:

ü имеет право владения (при закладе)

ü не имеет права собственности

ü обязан обеспечить надлежащее хранение (при закладе)

ü сохраняет залоговое право при переходе права собственности к третьему лицу

ü может запрещать последующие залоги

ü имеет право реализовать имущество при наступлении срока исполнения обязательства по установленным в законе правилам и удовлетворить свое требование из полученной суммы преимущественно перед другими кредиторами залогодателя

ü обязан возвратить залогодателю часть вырученной от реализации имущества суммы, превышающую размер долга

Права и обязанности залогодателя:

ü имеет право владения (при ипотеке)

ü обязан обеспечить надлежащее хранение (при ипотеке)

ü может отчуждать (продавать) заложенное имущество

ü имеет право закладывать заложенное имущество

ü имеет право требовать возврата вещи после надлежащего исполнения обязательства

ü имеет право требовать оставшуюся после уплаты долга часть вырученной от реализации имущества суммы

ü риск случайной гибели (повреждения) несет залогодатель, если иное не предусмотрено договором о залоге

Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

ü страховать за счет залогодателя заложенное имущество

ü принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества

ü немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы или повреждения заложенного имущества

ü залогодатель и залогодержатель вправе проверять состояние заложенного имущества.

Удержание дает право не отдавать должнику его вещь (оказавшуюся в силу каких-либо обстоятельств во владении кредитора) впредь до исполнения должником договора, а при неисполнении – удовлетворять требования к должнику из стоимости этого имущества.

Условия возникновения удержания:

ü неоплата вещи в установленный договором срок

ü невыполнение обязанности по возмещению издержек, связанных с вещью

ü невыполнение обязанности по возмещению других убытков, связанных с вещью

ü невыполнение обязанности по возмещению иных убытков по обязательствам между предпринимателями

Основания удержания:

ü по закону

ü по договору (стороны при заключении договора сами в тексте самого договора могут предусмотреть: возможность удержания вещи за счет обеспечения любого обязательства; сузить форму удержания (т. е. удержать определенный процент денежных средств; полностью исключить правило о возможности удержания)

Право удержания вещи имеет любая сторона по договору, если она вправе требовать платежа или возмещения произведенных расходов, связанных с вещью.

Право удержания в отношении основного должника сохраняется за кредитором и по отношению к третьим лицам, к которым вещь может перейти на основании договора.

Удержание вещи возможно до момента реального исполнения обязательства.

В случае неисполнения обязательства должником кредитор может обратить взыскание на удерживаемую им вещь и реализовать ее с публичных торгов.

Главный признак удержания заключается в том, что удерживаемое имущество отчуждается по правилам залога.

Поручительство — способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Таким образом, Поручительство – это обязанность третьего лица, т.е. лица, не участвующего в основном договоре, отвечать перед кредитором за исполнение наряду с должником полностью или частично. Поручительство оформляется особым договором.

Договор поручительства может быть заключен и для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Особенности договора поручительства:

ü должен быть совершен письменно под страхом недействительности

ü возникает как соглашение между кредитором и поручителем, выступающим на стороне должника

ü обязанность поручителя отвечать за исполнение должником обязательства полностью или в части (указывается, при наступлении каких обстоятельств и какую сумму должен уплатить поручитель)

ü поручительство может быть направлено и на обеспечение еще не существующего, а могущего возникнуть в будущем обязательства (кредитных, заемных обязательств)

ü обеспечительная функция поручительства состоит в том, что поручитель несет перед кредитором солидарную ответственность с должником по основному обязательству ответственность.

ü может быть законом или договором установлена субсидиарная ответственность за должника

ü объем ответственности может не совпадать с объемом долга по основному обязательству

ü стороны могут ограничить ответственность поручителя частью долга

ü если требование кредитора исполнено поручителем частично, то он приобретает право регресса только в этой части

ü полное удовлетворение предполагает и полное возмещение расходов поручителя

ü поручительство допускается только в силу договора

Форма договора поручительства – письменная (ее несоблюдение означает недействительность поручительства и, следовательно, отсутствие поручителя).

Основные права поручителя:

ü право выдвигать возражения, которые мог бы представить должник против требований кредитора, даже если должник признал свой долг или отказался от возражений

ü к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора

ü право требовать от должника процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника

ü поручитель платит основную сумму долга; платит причитающиеся кредитору проценты; возмещает кредитору судебные издержки по взысканию долга; покрывает другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств

ü если поручитель исполнил обязательство за должника перед кредитором, то к нему переходят права кредитора по этому обязательству, только в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

ü при безвозмездном поручительстве поручитель вправе требовать от должника возмещения убытков (ст. 15, 393—395 ГК РФ)

Ответственность поручителя:

ü поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя, т.е. необходимо внести оговорку в договор поручительства

ü может быть установлена и ограниченная ответственность поручителя

ü чаще всего поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, но с оговоркой «если иное не предусмотрено договором поручительства»

ü объем ответственности необходимо оговаривать в договоре поручительства

ü поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора

Не могут быть поручителями:

ü бюджетные организации

ü казенные предприятия, за которыми закреплено имущество на праве оперативного управления

ü филиалы и представительства, не являющиеся по закону юридическими лицами

Основание прекращения поручительства:

ü прекращение основного обязательства либо его изменение, влекущее неблагоприятные последствия для поручителя

ü отказ кредитора принять надлежащее исполнение от должника либо поручителя

ü перевод долга

ü истечение срока, указанного в договоре поручительства

Условия прекращения поручительства:

ü прекращение обеспеченного им обязательства

ü в случае изменения этого обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия

ü если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем

ü поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано.

ü если срок исполнения основного обязательства не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Субъекты по договору банковской гарантии:

ü принципал

ü бенефициар

ü гарант

Принципал в банковской гарантии является должником бенефициара.

Бенефициар в банковской гарантии является кредитором

Банковская гарантия похожа на поручительство, поскольку обеспечение обязательства также осуществляется путем привлечения к исполнению обязательства наряду с должником другого субъекта. Однако гарантом может быть лишь банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, и он обязан уплатить кредитору определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии, и гарантия не зависит от судьбы основного обязательства.

Содержание банковской гарантии – обязанность гаранта уплатить заранее установленную договором сумму, которая предопределяется основным обязательством, но после ее определения не зависит от него. Данная обязанность возникает из сложного юридического состава (соглашения между принципалом и гарантом о выдаче гарантии и односторонней сделки гаранта).

Форма банковской гарантии – только письменная.

Особенности банковской гарантии:

ü это возмездный договор

ü банковская гарантия сохраняет свою силу даже после прекращения основного обязательства или признания его недействительным

ü банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной. Если в тексте гарантии не указано, что она является отзывной, гарант не может отозвать ее, т. е. она считается безотзывной

ü отозвать гарантию нельзя после предъявления к гаранту требований бенефициара

ü вступать в силу банковская гарантия может с момента получения письменного акцепта бенефициара или с момента возникновения основного обязательства. Если же такой оговорки нет, то обязательство возникает с момента выдачи гарантийного письма

ü банковская гарантия выдается на определенный срок

ü требования бенефициара должны быть заявлены в срок, который не может быть восстановлен

ü основанием для обращения к гаранту является несоблюдение условий основного договора принципалом и должно быть документально подтверждено

ü объем ответственности гаранта определяется обстоятельствами: 1) изначально размер ответственности ограничен суммой, указанной в гарантии; 2) если гарант несвоевременно или ненадлежащим образом исполнил свою обязанность уплатить соответствующую сумму, он может нести ответственность уже за собственные действия на общих основаниях

ü за выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение

ü соглашением гаранта с принципалом определяется право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса суммы, уплаченные бенефициару по банковской гарантии

Права и обязанности гаранта:

ü право требовать от бенефициара документов, предусмотренных гарантией

ü уведомить принципала о заявленном требовании

ü передать принципалу копии требования со всеми необходимыми документами

ü рассмотреть требования бенефициара в разумный срок с разумной заботливостью

ü уведомить принципала и бенефициара об исполнении, о прекращении или недействительности основного обязательства

ü немедленно уведомить принципала о прекращении гарантии

Условия отказа гаранта в банковской гарантии бенефициару (кредитору):

ü само требование и приложенные документы к нему не соответствуют условиям гарантии

ü само требование предоставлено кредитором по истечении срока, установленного непосредственно в банковской гарантии

Прекращение гарантии:

ü уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия

ü окончание срока, на который выдана гарантия

ü отказ бенефициара от своих прав на гарантию и возвращение ее гаранту

ü письменное освобождение бенефициаром гаранта от его обязательства

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (статья 416) задаток должен быть возвращен.

Предмет задатка – только денежная сумма.

Форма задатка:

ü письменная форма, в противном случае эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное

ü расписка в получение задатка свидетельствует о заключении договора

Функции задатка:

ü удостоверительная (задаток выдается в подтверждение заключения договора)

ü обеспечительная (задаток засчитывается в счет основного обязательства и в этой части гарантирует его исполнение)

ü платежная (выдается в счет причитающихся платежей по основному обязательству)

ü компенсационная (сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором)