Кредит в банке

Технико-экономические обоснования и финансовые расчеты

Задача:

Создать технико-экономического обоснования для получения кредита в банке на сделку по купле-продаже сахара, а также расчет прибыли при условии ежеме­сячного погашения кредита.

Будем рассчитывать прибыль до вычета нало­гов, таким образом, мы не будем учитывать НДС и нюансы налогообло­жения при выплате процентов по кредиту. Так как эта информация банк не интересует, она интересует только вас и налоговую инспекцию

Кредит в банке

Мы хотим получить кредит 70% годовых на покупку 1000 тонн сахара по цене 1 400 рублей за тонну. Затем мы перевезем сахар в другое место (следовательно у нас будут накладные расходы) и продадим по цене 2 300 рублей за тонну. Кредит нам нужен на три месяца. У нас нет залога, и мы договорились, что за нас поручится страховая компания. Так как страховой компании придется выплачивать банку кредит и проценты по нему за три месяца, если мы убежим вместе с деньгами, то страховая компания хочет получить 10 процентов от суммы кредита + проценты за три месяца. Требуется правильно вычислить сумму кредита, так как со страховой компанией мы будем рассчитываться из полученного кре­дита, и убедить банк, что мы сможем получить прибыль после возврата кредита.

Теоретические основы технико-экономического обоснования

Сумма кредита складывается из:

Сумма кредита = Страховка + Цена всей партии + Накладные расходы

Страховка складывается из:

Страховка = (Сумма кредита + Проценты за три месяца) * Процент страховки

тогда:

Сумма кредита = (Сумма кредита + Проценты за три месяца) * Процент стра­ховки) + Цена всей партии + Накладные расходы

отсюда следует:

Сумма кредита - Сумма кредита * Процент страховки = Проценты за три месяца * Процент страховки + Цена всей партии + Накладные расходы

Так как:

Проценты за три месяца = Сумма кредита * (Годовой процент /12 * 3)

то:

Сумма кредита - Сумма кредита * Процент страховки - Сумма кредита * (Годовой процент /12*3) * Процент страховки = Цена всей партии + Накладные расходы

тогда:

Сумма кредита * (1- Процент страховки - (Годовой процент /12*3)* Процент
страховки) = Цена всей партии + Накладные расходы

или окончательно вычисляем сумму кредита:

Сумма кредита = (Цена всей партии + Накладные расходы) / (1 -Процент страхов­ки - (Годовой процент /12*3) * Процент страховки)

.

Задача 1 Создание таблицы технико-экономического обоснования